自動車ローンの延滞率が記録的高水準に達し、アメリカ人が支払いに苦戦

アメリカ人は自動車債務で溺れており、その影響がようやく数字に表れ始めている。2025年、自動車ローンの延滞率は複数の記録的高水準に達し、全国の借り手が急速に遅れを取っている…

Caribouおよび全米消費者連盟（Consumer Federation of America）のデータによると、米国の消費者は現在、自動車ローンで1兆6,600億ドルを借りており、これは住宅ローンに次ぐ規模である。

借り手の19.3%が現在、月々の自動車ローン返済額として1,000ドル以上を支払っており、この数字は2019年の4倍に相当する。支払いについていけない借り手は、差し押さえ業者に飲み込まれている。今年現在、220万台の車が差し押さえられ、これは2008年の大不況以来最多である。

利子引き下げはほとんど救済とならず、リファイナンスの機会が狭まる

連邦準備制度理事会が9月および10月に利子を引き下げた後、多くのアメリカ人は、歴史的に低金利が自動車ローンの金利に波及し、リファイナンスの可能性を生むため、息をつく余裕が生まれることを期待していた。

2025年1月時点、自動車リファイナンスの平均金利は8.35%だったが、Caribouによると9月には7.62%に低下した。この低下は、その期間中にリファイナンスを固定した人々の金利が3.82%低下したことに基づき、月々の支払いを平均157ドル削減するのに役立った。

しかし、その窓は全員に開かれているわけではなく、新規自動車ローンの信用基準は着実に上昇しており、サブプライム信用スコアの借り手は締め出されつつある。Experianの「自動車金融市場の現状」レポートによると、低信用スコアの関心は高まっているものの、承認件数は減少しており、リファイナンスできる者とできない者の格差が非常に急速に拡大していることを意味している。

ローンのトラブルが煮え滾る中、新車の価格は上昇し続けている。 According to Santander Bank, nearly half of middle-income Americans delayed buying a car over the past year because they simply couldn’t afford it. But by April and early May, that built-up demand came roaring back.

一方、ケリー・ブルーブック（Kelley Blue Book）は、5月の新車の平均コストが4万8,699ドルであり、3月比で2.5%増加したと報告した。これは、通常1.1%の増加をもたらす4月の税還付による販売で通常見られる増加の倍以上である。

現金または強力な信用力を持つ買い手はその機会を飛びついたが、大多数は未だ販売されていない関税適用前の2024年および2025年モデルを探し回っている。他の人々は、労働者の日またはメモリアルデーのプロモーションを待ち、ディーラーが値引きしてくれることを期待している。

混乱の中でも、買い物客は依然として入り口を見つけようとしている。信用力が完璧でない人々は、「低信用」向けの自動車ローンを探したり、代替貸し手に目を向けている。一部は信用組合に確認し、他の人は「ここで買ってここで払う」タイプの車販売店を訪れている。

しかし、高金利はすぐに消えるわけではない。連邦準備制度理事会（Fed）の benchmark range が3.75%～4.00%に引き下げられたとしても、現実はシンプルだ：信用力が強くない場合、システムはあなたのために作られていない。