I ritardi nei pagamenti dei prestiti auto raggiungono livelli record mentre gli americani faticano a pagare

Gli americani stanno annegando nei debiti per l'acquisto di auto, e le conseguenze si stanno finalmente manifestando nei numeri. Le insolvenze sui prestiti per l'acquisto di auto hanno raggiunto livelli record nel 2025, con i mutuatari di tutto il Paese che stanno rapidamente perdendo terreno.

Secondo i dati di Caribou e della Consumer Federation of America, i consumatori statunitensi hanno ora un debito di 1,66 trilioni di dollari in prestiti auto, secondo solo ai mutui.

Il 19,3% dei debitori ora paga 1.000 dollari o più al mese per le rate della propria auto, una cifra quattro volte superiore rispetto al 2019. Chi non riesce a tenere il passo viene inghiottito dalle società di recupero crediti. Finora quest'anno sono state ritirate 2,2 milioni di auto, il numero più alto dalla Grande Recessione del 2008.

I tagli dei tassi della Fed offrono scarso sollievo mentre il rifinanziamento si riduce

Dopo che la Federal Reserve ha tagliato i tassi di interesse a settembre e ottobre, molti americani speravano che ciò avrebbe dato loro un po' di respiro, poiché storicamente i tassi più bassi spesso si ripercuotono sui tassi di interesse dei prestiti auto, rendendo possibile il rifinanziamento.

A gennaio 2025, il tasso medio di rifinanziamento auto era all'8,35%, ma a settembre era sceso al 7,62%, secondo Caribou. Questo calo ha contribuito a ridurre le rate mensili in media di 157 dollari, sulla base di un calo del 3,82% dei tassi per coloro che avevano sottoscritto un rifinanziamento durante quel periodo.

Ma questa finestra non è aperta a tutti, e il livello di merito creditizio per i nuovi prestiti auto è in costante aumento, e i mutuatari con un punteggio di credito subprime vengono esclusi. Il rapporto "State of the Automotive Finance Market" di Experian mostra un crescente interesse per chi ha un cattivo credito e un calo complessivo delle approvazioni, il che significa che il divario tra chi può rifinanziare e chi non può sta aumentando molto rapidamente.

Mentre si profilano problemi di finanziamento, i prezzi delle auto nuove continuano a salire. Secondo Santander Bank, quasi la metà degli americani a reddito medio ha rimandato l'acquisto di un'auto nell'ultimo anno semplicemente perché non poteva permetterselo. Ma tra aprile e inizio maggio, la domanda repressa è tornata prepotentemente alla ribalta.

Nel frattempo, Kelley Blue Book ha riportato che il costo medio di un veicolo nuovo a maggio è stato di 48.699 dollari, con un aumento del 2,5% rispetto a marzo e più del doppio del solito aumento registrato dalle vendite di aprile legate al rimborso delle tasse, che solitamente comportano aumenti solo dell'1,1%.

Gli acquirenti con cash o unatroncarta di credito hanno colto al volo l'occasione, ma la maggior parte è rimasta a caccia di modelli 2024 e 2025 pre-tariffari che non sono ancora stati venduti. Altri aspettano le promozioni del Labor Day o del Memorial Day, sperando che i concessionari concedano loro un'offerta.

Nonostante la confusione, gli acquirenti continuano a cercare un modo per entrare. Le persone con un credito non proprio perfetto cercano prestiti auto per "cattivi" o cercano istituti di credito alternativi. Alcuni si rivolgono alle cooperative di credito, altri si rivolgono a centri di acquisto e pagamento.

Ma i tassi elevati non scompariranno presto. Anche con il tasso di riferimento sceso al 3,75%-4,00%, la realtà è semplice: se il tuo credito non ètron, il sistema non è fatto per te.