미국인들 지불 struggle로 자동차 연체율 사상 최고치 기록

미국인들은 자동차 부채에 빠져 있으며, 그 여파가 마침내 수치로 나타나고 있습니다. 2025년 자동차 대출 연체율이 여러 차례 사상 최고치를 기록했으며, 전국적인 차주들이 빠르게 뒤처지고 있습니다…

Caribou와 미국 소비자 연맹의 데이터에 따르면, 미국 소비자들은 이제 모기지에 이어 두 번째로 많은 1조 6,600억 달러의 자동차 대출을 보유하고 있습니다.

현재 차주들의 19.3%가 월 자동차 할부금으로 1,000달러 이상을 지불하고 있으며, 이는 2019년보다 4배 높은 수치입니다. 따라가지 못하는 사람들은 압류 회사에 삼켜지고 있습니다. 올해 지금까지 220만 대의 자동차가 회수되었으며, 이는 2008년 대공황 이후 가장 많은 수치입니다.

금리 인하로 인한 구제 효과 미미, 재조달 기회 축소

연방준비제도이사회(Fed)가 9월과 10월에 금리를 인하한 후, 많은 미국인들은 낮은 금리가 역사적으로 자동차 대출 금리로 이어져 재조달 가능성을 열어줄 것이라고 기대하며 숨을 돌릴 수 있기를 바랐습니다.

2025년 1월 초, 평균 자동차 재조달 금리는 8.35%였지만, Caribou에 따르면 9월에는 7.62%로 하락했습니다. 이 하락은 해당 기간 동안 재조달을 고정한 사람들의 금리가 3.82% 하락함에 따라 월 납부액을 평균 157달러 줄이는 데 도움이 되었습니다.

하지만 이 문은 모든 사람에게 열려 있지 않으며, 신규 자동차 대출에 대한 신용 기준은 꾸준히 상승하고 있으며, 하위 등급 신용 점수를 가진 차주들은 배제되고 있습니다. Experian의 자동차 금융 시장 현황 보고서에 따르면 신용이 낮은 사람들의 관심이 증가하고 있지만 전체 승인 건수는 감소하고 있어, 재조달이 가능한 사람들과 그렇지 않은 사람 사이의 격차가 매우 빠르게 벌어지고 있습니다.

대출 문제가 불거지는 동안 신차 가격은 계속 상승하고 있습니다. 산탄데르 은행에 따르면 지난 1년 동안 중산층 미국인들 중 거의 절반이 단순히 감당할 수 없어서 자동차 구매를 미뤘습니다. 하지만 4월과 5월 초, 그 쌓인 수요가 다시 폭발했습니다.

한편, 켈리 블루 북(Kelley Blue Book)에 따르면 5월 신차 평균 가격은 48,699달러로, 3월 대비 2.5% 상승했으며, 보통 1.1%의 상승을 가져오는 4월의 세금 환급 판매 증가폭의 두 배 이상이었다.

현금이 있거나 신용이 좋은 구매자들은 이 기회를 놓치지 않았지만, 대부분의 사람들은 아직 판매되지 않은 관세 부과 이전의 2024년 및 2025년 모델을 찾고 있다. 다른 이들은 노동절이나 메모리얼 데이의 프로모션을 기다리며 딜러들이 할인을 해줄 것으로 기대하고 있다.

혼란 속에서도 쇼핑객들은 여전히 구매 방법을 찾고 있다. 신용 점수가 완벽하지 않은 사람들은 '저신용' 자동차 대출을 모색하거나 대체 대출 기관을 조사한다. 일부는 신용 조합에 문의하고, 다른 이들은 '구매 후 결제(Buy-here-pay-here)' 자동차 판매장을 방문한다.

하지만 높은 금리는 아직 사라지지 않았습니다. 연준의 기준 금리가 3.75%~4.00%로 내려갔음에도 불구하고, 현실은 간단합니다: 신용이 강력하지 않다면, 시스템은 당신을 위해 설계되지 않았습니다.