La morosidad en préstamos para automóviles alcanza un nivel récord mientras los estadounidenses luchan por pagar

Los estadounidenses están ahogados en deudas de automóviles, y las consecuencias finalmente se están notando en las cifras. La morosidad en los préstamos para automóviles alcanzó varios récords en 2025, y los prestatarios de todo el país se están quedando atrás rápidamente.

Según datos de Caribou y la Federación de Consumidores de Estados Unidos, los consumidores estadounidenses ahora deben 1,66 billones de dólares en préstamos para automóviles, la segunda cifra más alta después de las hipotecas.

El 19,3 % de los prestatarios paga actualmente 1.000 dólares o más al mes por las cuotas de sus coches, una cifra cuatro veces superior a la de 2019. Quienes no pueden seguir el ritmo están siendo absorbidos por las empresas de embargo. En lo que va de año, se han recuperado 2,2 millones de coches, la mayor cantidad desde la Gran Recesión de 2008.

Los recortes de tasas de la Reserva Federal ofrecen poco alivio a medida que se reduce la refinanciación

Después de que la Reserva Federal redujo las tasas de interés en septiembre y octubre, muchos estadounidenses esperaban que les diera espacio para respirar, ya que históricamente las tasas más bajas suelen repercutir en las tasas de interés de los préstamos para automóviles, lo que hace que la refinanciación sea una posibilidad.

En enero de 2025, la tasa promedio de refinanciamiento de automóviles se situaba en el 8,35 %, pero para septiembre había bajado al 7,62 %, según Caribou. Esta disminución contribuyó a reducir los pagos mensuales en un promedio de $157, basándose en una reducción del 3,82 % en las tasas para quienes refinanciaron su préstamo durante ese período.

Pero esa oportunidad no está abierta para todos, y la barrera de crédito para nuevos préstamos para automóviles aumenta constantemente, y los prestatarios con calificaciones crediticias subprime se están quedando excluidos. El informe "Estado del Mercado de Financiamiento Automotriz" de Experian muestra un creciente interés por parte de quienes tienen mal crédito y menos aprobaciones en general, lo que significa que la brecha entre quienes pueden refinanciar y quienes no está creciendo rápidamente.

Mientras persisten los problemas crediticios, los precios de los vehículos nuevos siguen subiendo. Según el Banco Santander, casi la mitad de los estadounidenses de ingresos medios pospusieron la compra de un automóvil durante el último año porque simplemente no podían permitírselo. Pero en abril y principios de mayo, esa demanda acumulada resurgió con fuerza.

Mientras tanto, Kelley Blue Book informó que el vehículo nuevo promedio costó $48,699 en mayo, un aumento del 2.5% respecto de marzo y más del doble del aumento habitual observado en las ventas impulsadas por los reembolsos de impuestos de abril, que generalmente generan aumentos de solo 1.1%.

Los compradores con cash otroncrédito aprovecharon la oportunidad, pero la mayoría se quedó a la caza de modelos 2024 y 2025 anteriores a los aranceles que aún no se han vendido. Otros esperan las promociones del Día del Trabajo o del Día de los Caídos, con la esperanza de que los concesionarios les den un respiro.

A pesar del caos, los compradores siguen intentando encontrar una forma de entrar. Las personas con mal crédito buscan préstamos para autos o buscan prestamistas alternativos. Algunos consultan con cooperativas de crédito, otros recurren a los establecimientos de compra y pago aquí.

Pero las tasas altas aún no van a desaparecer. Incluso con el rango de referencia reducido al 3,75%–4,00%, la realidad es simple: si su crédito no estron, el sistema no está hecho para usted.