Los impagos de préstamos automotrices alcanzan un máximo histórico mientras los estadounidenses luchan por pagar

Los estadounideses están ahogados en deuda automotriz, y las consecuencias finalmente se están mostrando en las cifras. Los impagos en préstamos para automóviles han alcanzado múltiples máximos históricos en 2025, con prestatarios en todo el país quedándose atrás… rápidamente.

Según datos de Caribou y la Federación de Consumidores de América, los consumidores estadounidenses ahora deben 1,66 billones de dólares en préstamos automotrices, solo superados por las hipotecas.

El 19,3% de los prestatarios ahora pagan 1.000 dólares o más al mes por sus cuotas de automóvil, un número cuatro veces mayor que en 2019. Aquellos que no pueden mantenerse al día son absorbidos por las empresas de recuperación de vehículos. Hasta ahora este año, 2,2 millones de automóviles han sido recuperados, la cifra más alta desde la Gran Recesión de 2008.

Los recortes de tasas de la Reserva Federal ofrecen poco alivio mientras se estrecha el refinanciamiento

Después de que la Reserva Federal recortara las tasas de interés en septiembre y octubre, muchos estadounidenses esperaban que esto les diera espacio para respirar, ya que las tasas más bajas históricamente a menudo se filtran hacia las tasas de interés de los préstamos automotrices, haciendo del refinanciamiento una posibilidad.

A principios de enero de 2025, la tasa promedio de refinanciamiento automotriz estaba en 8,35%, pero para septiembre había bajado a 7,62%, según Caribou. Esa caída ayudó a reducir los pagos mensuales en un promedio de 157 dólares, basado en una caída del 3,82% en las tasas para aquellos que cerraron un refinanciamiento durante ese período.

Pero esa ventana no está abierta para todos, y la barra de crédito para nuevos préstamos automotrices está subiendo constantemente, y los prestatarios con puntajes de crédito subprime están siendo excluidos. El Estado del Mercado de Financiamiento Automotriz de Experian muestra un aumento del interés para aquellos con crédito deficiente, y menos aprobaciones en general, lo que significa que la brecha entre aquellos que pueden refinanciar y aquellos que no está creciendo muy rápido.

Mientras se agitan los problemas de préstamos, los precios de los vehículos nuevos siguen subiendo. Según Santander Bank, casi la mitad de los estadounidenses de ingresos medios pospusieron la compra de un automóvil durante el último año porque simplemente no podían permitírselo. Pero para abril y principios de mayo, esa demanda acumulada regresó con fuerza.

Mientras tanto, Kelley Blue Book informó que el costo promedio de un vehículo nuevo fue de 48.699 dólares en mayo, un aumento del 2,5% desde marzo, y más del doble del aumento habitual visto en las ventas impulsadas por los reembolsos de impuestos de abril, que generalmente traen aumentos de solo el 1,1%.

Los compradores con efectivo o crédito sólido aprovecharon la oportunidad, pero la mayoría se queda buscando modelos de 2024 y 2025 anteriores a los aranceles que aún no se han vendido. Otros esperan las promociones del Día del Trabajo o del Día de la Memoria, esperando que los concesionarios les hagan un descuento.

A pesar del desorden, los compradores aún intentan encontrar una manera de entrar. Las personas con crédito imperfecto persiguen préstamos automotrices de “mal crédito” o buscan prestamistas alternativos. Algunos están consultando con cooperativas de crédito, otros están visitando lotes de compra aquí y pague aquí.

Pero las altas tasas no desaparecerán aún. Incluso con el rango de referencia de la Reserva Federal en 3,75%-4,00%, la realidad es simple: si tu crédito no es sólido, el sistema no está construido para ti.