Les retards de paiement sur les prêts automobiles atteignent un niveau record, les Américains peinant à rembourser

Les Américains sont submergés par les dettes automobiles, et les conséquences se font enfin sentir dans les chiffres. Les retards de paiement sur les prêts automobiles ont atteint des niveaux records en 2025, et les emprunteurs à travers le pays accumulent rapidement les difficultés de remboursement.

Selon les données de Caribou et de la Consumer Federation of America, les consommateurs américains doivent désormais 1 660 milliards de dollars en prêts automobiles, un montant seulement dépassé par les prêts hypothécaires.

Aujourd'hui, 19,3 % des emprunteurs paient 1 000 $ ou plus par mois pour leur crédit automobile, soit quatre fois plus qu'en 2019. Ceux qui ne peuvent plus honorer leurs mensualités sont rachetés par les sociétés de recouvrement. Depuis le début de l'année, 2,2 millions de voitures ont été saisies, un chiffre record depuis la Grande Récession de 2008.

Les baisses de taux de la Fed n'offrent que peu de soulagement alors que les possibilités de refinancement se resserrent

Après la baisse des taux d'intérêt par la Réserve fédérale en septembre et octobre, de nombreux Américains espéraient que cela leur donnerait un peu de répit, car historiquement, la baisse des taux se répercute souvent sur les taux d'intérêt des prêts automobiles, rendant ainsi le refinancement possible.

En janvier 2025, le taux moyen de refinancement automobile était de 8,35 %, mais en septembre, il avait chuté à 7,62 %, selon Caribou. Cette baisse a permis de réduire les mensualités de 157 $ en moyenne, grâce à une diminution de 3,82 % des taux pour ceux qui ont refinancé leur véhicule durant cette période.

Mais cette opportunité n'est pas offerte à tous, et les critères d'octroi de prêts automobiles se durcissent constamment, excluant de fait les emprunteurs ayant un historique de crédit défavorable. L'étude d'Experian sur l'état du marché du financement automobile révèle un intérêt croissant pour les personnes ayant un mauvais crédit, et une baisse globale du nombre d'approbations, ce qui signifie que l'écart entre ceux qui peuvent refinancer et ceux qui ne le peuvent pas se creuse très rapidement.

Alors que les difficultés d'accès au crédit s'accentuent, les prix des véhicules neufs continuent de grimper. Selon la banque Santander, près de la moitié des Américains à revenus moyens ont reporté l'achat d'une voiture au cours de l'année écoulée, faute de moyens. Mais en avril et début mai, cette demande accumulée a connu un retour en force.

Par ailleurs, Kelley Blue Book a indiqué que le prix moyen d'un véhicule neuf s'élevait à 48 699 $ en mai, soit une augmentation de 2,5 % par rapport à mars, et plus du double de la hausse habituelle observée en avril suite aux remboursements d'impôts, qui n'entraînent généralement qu'une augmentation de 1,1 %.

Les acheteurs disposant cash ou d'untrondossier de crédit ont saisi l'opportunité, mais la plupart se retrouvent à la recherche des modèles 2024 et 2025 d'avant les droits de douane, qui n'ont pas encore été vendus. D'autres attendent les promotions de la Fête du Travail ou du Memorial Day, espérant que les concessionnaires leur accorderont une réduction.

Malgré la situation chaotique, les consommateurs cherchent encore des solutions. Ceux qui ont un historique de crédit imparfait se tournent vers les prêts automobiles « mauvais crédit » ou s'adressent à des organismes de crédit alternatifs. Certains se renseignent auprès des coopératives de crédit, d'autres vers les concessions automobiles proposant des financements sur place.

Mais les taux élevés ne sont pas près de disparaître. Même si la fourchette de référence est descendue à 3,75 %-4,00 %, la réalité est simple : si votre solvabilité n’est pastron, le système n’est pas fait pour vous.