Les retards de paiement des prêts automobiles atteignent un record alors que les Américains peinent à payer

Les Américains s'noient dans la dette automobile, et les retombées se font enfin sentir dans les chiffres. Les retards de paiement sur les prêts automobiles ont atteint plusieurs records en 2025, avec des emprunteurs dans tout le pays qui prennent du retard… rapidement.

Selon les données de Caribou et de la Consumer Federation of America, les consommateurs américains doivent désormais 1,66 billion de dollars en prêts automobiles, seulement derrière les prêts hypothécaires.

19,3 % des emprunteurs paient désormais 1 000 dollars ou plus par mois pour leurs mensualités de voiture, un chiffre quatre fois plus élevé qu'en 2019. Ceux qui ne peuvent pas suivre sont avalés par les sociétés de saisie. Cette année, 2,2 millions de voitures ont été reprises, le plus depuis la Grande Récession de 2008.

Les baisses de taux de la Fed offrent peu de soulagement alors que le refinancement se restreint

Après que la Réserve fédérale a baissé les taux d'intérêt en septembre et octobre, de nombreux Américains espéraient que cela leur donnerait de la marge de manœuvre, car les taux plus bas font historiquement souvent baisser les taux d'intérêt des prêts automobiles, rendant le refinancement possible.

En janvier 2025, le taux moyen de refinancement automobile était de 8,35 %, mais en septembre, il était tombé à 7,62 %, selon Caribou. Cette baisse a permis de réduire les mensualités d'une moyenne de 157 dollars, sur la base d'une baisse de 3,82 % des taux pour ceux qui ont verrouillé un refinancement pendant cette période.

Mais cette fenêtre n'est pas ouverte à tous, et la barre de crédit pour les nouveaux prêts automobiles augmente régulièrement, les emprunteurs ayant des scores de crédit subprime étant mis de côté. L'État du marché du financement automobile d'Experian montre une augmentation de l'intérêt pour ceux qui ont un mauvais crédit, et moins d'approbations globales, ce qui signifie que l'écart entre ceux qui peuvent refinancer et ceux qui ne le peuvent pas s'élargit très rapidement.

Alors que les problèmes de prêts s'amplifient, les prix des véhicules neufs continuent d'augmenter. Selon Santander Bank, près de la moitié des Américains à revenu moyen ont retardé l'achat d'une voiture au cours de l'année dernière car ils ne pouva tout simplement pas se le permettre. Mais en avril et début mai, cette demande accumulée est revenue de manière fracassante.

Pendant ce temps, Kelley Blue Book a signalé que le coût moyen d'un véhicule neuf s'élevait à 48 699 $ en mai, soit une augmentation de 2,5 % par rapport à mars, et plus du double de l'augmentation habituelle observée lors des ventes stimulées par les remboursements d'impôts d'avril, qui apportent généralement une augmentation de seulement 1,1 %.

Les acheteurs en cash ou avec un bon crédit ont sauté sur l'occasion, mais la plupart sont laissés à la recherche de modèles 2024 et 2025 pré-tarifs qui n'ont pas encore été vendus. D'autres attendent les promotions du jour du Travail ou de la Journée des Mémoire, espérant que les concessionnaires leur feront une remise.

Malgré le désordre, les acheteurs essaient toujours de trouver un moyen d'entrer. Les personnes ayant un crédit imparfait poursuivent des prêts automobiles « mauvais crédit » ou se tournent vers des prêteurs alternatifs. Certains vérifient auprès des coopératives de crédit, d'autres se rendent dans les lots de type « buy-here-pay-here ».

Mais les taux élevés ne vont pas disparaître pour autant. Même si la fourchette de référence de la Fed est passée à 3,75 %–4,00 %, la réalité est simple : si votre crédit n’est pas solide, le système n’est pas conçu pour vous.