Inadimplência de empréstimos automotivos atinge recorde à medida que americanos lutam para pagar

Os americanos estão afogados em dívida automotiva, e as consequências finalmente estão aparecendo nos números. A inadimplência em empréstimos de carros atingiu múltiplos recordes em 2025, com mutuários em todo o país ficando para trás… rapidamente.

De acordo com dados da Caribou e da Consumer Federation of America, os consumidores dos EUA agora devem US$ 1,66 trilhão em empréstimos automotivos, ficando atrás apenas dos hipotecários.

19,3% dos mutuários agora pagam US$ 1.000 ou mais por mês para suas parcelas de carro, um número quatro vezes maior do que em 2019. Aqueles que não conseguem acompanhar estão sendo engolidos por empresas de recuperação de veículos. Até agora este ano, 2,2 milhões de carros foram retomados, o mais alto desde a Grande Recessão de 2008.

Cortes de juros do Fed oferecem pouco alívio enquanto refinanciamento diminui

Após o Federal Reserve cortar as taxas de juros em setembro e outubro, muitos americanos esperavam que isso lhes desse espaço para respirar, já que taxas mais baixas historicamente muitas vezes diminuem nas taxas de juros de empréstimos automotivos, tornando o refinanciamento uma possibilidade.

Em janeiro de 2025, a taxa média de refinanciamento automotivo estava em 8,35%, mas em setembro, havia caído para 7,62%, de acordo com a Caribou. Essa queda ajudou a reduzir os pagamentos mensais em uma média de US$ 157, com base em uma queda de 3,82% nas taxas para aqueles que travaram um refinanciamento durante essa janela.

Mas essa janela não está aberta para todos, e a barra de crédito para novos empréstimos automotivos está subindo constantemente, e mutuários com pontuações de crédito subprime estão sendo excluídos. O Estado do Mercado de Financiamento Automotivo da Experian mostra aumento de interesse para aqueles com crédito ruim, e menos aprovações no geral, o que significa que a lacuna entre aqueles que podem refinanciar e aqueles que não podem está crescendo muito rapidamente.

Enquanto problemas com empréstimos fervem, os preços dos veículos novos continuam subindo. De acordo com o Santander Bank, quase metade dos americanos de renda média adiou a compra de um carro no último ano porque simplesmente não podiam pagar. Mas em abril e no início de maio, essa demanda acumulada voltou com força.

Enquanto isso, a Kelley Blue Book relatou que o custo médio de um veículo novo foi de US$ 48.699 em maio, um aumento de 2,5% em relação a março, e mais do que o dobro do aumento usual visto nas vendas impulsionadas pelos reembolsos de impostos de abril, que geralmente trazem apenas aumentos de 1,1%.

Compradores com dinheiro ou crédito forte aproveitaram a chance, mas a maioria está deixada caçando modelos de 2024 e 2025 pré-tarifas que ainda não foram vendidos. Outros estão esperando promoções do Dia do Trabalho ou do Memorial Day, esperando que os concessionários lhes façam uma oferta.

Apesar da confusão, os compradores ainda estão tentando encontrar uma maneira de entrar. Pessoas com crédito menos que perfeito estão perseguindo empréstimos automotivos "para crédito ruim" ou procurando em credores alternativos. Alguns estão verificando com cooperativas de crédito, outros estão batendo nas portas de lotes de compra-aqui-pague-aqui.

Mas as taxas altas ainda não estão desaparecendo. Mesmo com o intervalo de referência da Fed reduzido para 3,75% a 4,00%, a realidade é simples: se o seu crédito não é forte, o sistema não foi construído para você.