Просрочки по автокредитам достигли рекордного уровня, поскольку американцы испытывают трудности с выплатами

Американцы тонут в долгах по автокредитам, и последствия этого наконец отражаются в цифрах. Просрочки по автокредитам в 2025 году достигли нескольких рекордных максимумов, и заемщики по всей стране быстро отстают от графика…

Согласно данным Caribou и Consumer Federation of America, теперь американские потребители должны 1,66 трлн долларов по автокредитам, что является вторым показателем после ипотечных кредитов.

19,3% заемщиков теперь платят 1000 долларов и более в месяц за свои автокредиты — это число в четыре раза выше, чем в 2019 году. Те, кто не может справиться с выплатами, оказываются в руках компаний по взысканию задолженности. В этом году уже было изъято 2,2 миллиона автомобилей — это самый высокий показатель с времен Великой рецессии 2008 года.

Снижение ставок ФРС приносит мало облегчения, так как возможности для рефинансирования сужаются

После того как Федеральная резервная система снизила процентные ставки в сентябре и октябре, многие американцы надеялись, что это даст им передышку, поскольку исторически более низкие ставки часто снижают процентные ставки по автокредитам, делая рефинансирование возможным.

В январе 2025 года средняя ставка по рефинансированию автокредитов составляла 8,35%, но к сентябрю она снизилась до 7,62%, согласно данным Caribou. Это снижение помогло уменьшить ежемесячные платежи в среднем на 157 долларов, основываясь на снижении ставок на 3,82% для тех, кто зафиксировал ставку при рефинансировании в этот период.

Но это окно открыто не для всех, и планка кредитоспособности для новых автокредитов steadily растет, а заемщики с субстандартным кредитным рейтингом оказываются за бортом. Отчет Experian «Состояние рынка автомобильного финансирования» показывает растущий интерес со стороны лиц с плохой кредитной историей и общее снижение количества одобрений, что означает, что разрыв между теми, кто может рефинансировать, и теми, кто не может, быстро увеличивается.

Пока нарастают проблемы с автокредитами, цены на новые автомобили продолжают расти. По данным банка Santander, почти половина американцев со средним уровнем дохода отложила покупку автомобиля в прошлом году, потому что просто не могла себе этого позволить. Однако к апрелю и началу мая накопленный спрос резко вернулся.

Тем временем, Kelley Blue Book сообщил, что средняя стоимость нового автомобиля в мае составила 48 699 долларов, что на 2,5% больше, чем в марте, и более чем вдвое превышает обычный прирост, наблюдаемый после продаж в апреле, стимулируемых налоговыми возвратами, которые обычно приносят лишь рост на 1,1%.

Покупатели с наличными деньгами или сильной кредитной историей воспользовались шансом, но большинству приходится искать модели 2024 и 2025 годов до введения тарифов, которые еще не были проданы. Другие ждут акций в День труда или в День памяти, надеясь, что дилеры пойдут на уступки.

Несмотря на беспорядок, покупатели все еще пытаются найти способ войти на рынок. Люди с неидеальной кредитной историей ищут автокредиты для «плохой кредитной истории» или рассматривают альтернативных кредиторов. Некоторые обращаются в кредитные союзы, другие посещают автосалоны типа «купи здесь — плати здесь».

Но высокие ставки пока никуда не денутся. Даже с учетом того, что ориентировочный диапазон ФРС составляет 3,75%–4,00%, реальность проста: если ваш кредитный рейтинг не в порядке, система для вас не предназначена.