Просрочки по автокредитам достигли рекордного уровня, поскольку американцы испытывают трудности с выплатами

Американцы тонут в автодолгах, и последствия наконец-то отражаются в цифрах. Просрочки по автокредитам достигли нескольких рекордных максимумов в 2025 году, и заемщики по всей стране быстро отстают от графика платежей.

Согласно данным организаций Caribou и Consumer Federation of America, американские потребители в настоящее время должны 1,66 триллиона долларов по автокредитам, уступая по этому показателю только ипотечным кредитам.

Сейчас 19,3% заемщиков платят 1000 долларов и более в месяц за автокредит, что в четыре раза больше, чем в 2019 году. Тех, кто не справляется, переманивают компании по изъятию автомобилей. С начала года было изъято 2,2 миллиона автомобилей, это самый высокий показатель с момента Великой рецессии 2008 года.

Снижение процентных ставок ФРС мало что изменит, поскольку возможности рефинансирования сужаются

После того как Федеральная резервная система снизила процентные ставки в сентябре и октябре, многие американцы надеялись, что это даст им передышку, поскольку снижение ставок исторически часто отражается на процентных ставках по автокредитам, что делает возможным рефинансирование.

В январе 2025 года средняя ставка по рефинансированию автокредитов составляла 8,35%, но к сентябрю она снизилась до 7,62%, согласно данным Caribou. Это снижение помогло уменьшить ежемесячные платежи в среднем на 157 долларов, исходя из падения ставок на 3,82% для тех, кто зафиксировал ставку рефинансирования в этот период.

Но эта возможность доступна не всем, и требования к кредитоспособности для получения новых автокредитов неуклонно растут, а заемщики с низким кредитным рейтингом оказываются в невыгодном положении. Отчет Experian о состоянии рынка автокредитования показывает растущий интерес со стороны заемщиков с плохой кредитной историей и снижение общего числа одобрений, а это значит, что разрыв между теми, кто может рефинансировать кредит, и теми, кто не может, очень быстро увеличивается.

Пока назревают проблемы с кредитованием, цены на новые автомобили продолжают расти. По данным банка Santander, почти половина американцев со средним доходом откладывали покупку автомобиля в течение последнего года, потому что просто не могли себе этого позволить. Но к апрелю и началу мая этот накопившийся спрос резко возрос.

Между тем, по данным Kelley Blue Book, средняя стоимость нового автомобиля в мае составила 48 699 долларов, что на 2,5% больше, чем в марте, и более чем вдвое превышает обычный рост, наблюдаемый в апреле в связи с продажами, обусловленными возвратом налогов, которые обычно приводят к увеличению продаж всего на 1,1%.

Покупатели с cash илиtronкредитной историей с радостью воспользовались этой возможностью, но большинство вынуждены искать модели 2024 и 2025 годов, выпущенные до введения тарифов, которые еще не были проданы. Другие ждут акций ко Дню труда или Дню памяти, надеясь, что дилеры сделают им скидку.

Несмотря на весь этот хаос, покупатели по-прежнему пытаются найти выход из ситуации. Люди с неидеальной кредитной историей гонятся за автокредитами для заемщиков с плохой кредитной историей или ищут альтернативных кредиторов. Некоторые обращаются в кредитные союзы, другие посещают автосалоны, где можно купить автомобиль в рассрочку.

ФРС базового диапазона ставок до 3,75%–4,00%, реальность проста: если у вас плохая кредитная историяtronсистема вам не подходит.