FinCEN تلغي القواعد المقترحة لمزيج العملات المشفرة والمحافظ

سحب مكتب إنفاذ القوانين المالية (FinCEN) اقتراحه لعام 2023 ضد مزج العملات المشفرة. زعم أن القاعدة كانت ستخنق بشكل غير مقصود المعاملات المشروعة. كما ألغت اقتراحاً آخر من ديسمبر 2020 كان سيُجبر المستخدمين على اتباع قواعد صارمة للتحقق من الهوية وحفظ السجلات للمحافظ المشفرة غير المستضافة.

في بيانها الصحفي، كتبت: "لقد أخذ مكتب إنفاذ القوانين المالية (FinCEN) بعين الاعتبار التعليقات المقدمة استجابةً لهذه المقترحات وسحبها كجزء من أجندة التخفيف التنظيمي لإدارة ترامب والجهود المستمرة لضمان ملاءمة تنظيمات الأصول الرقمية لأغراضها." 

أضفت عمليات السحب طابعاً رسمياً على إنهاء كلتا عمليتي وضع القواعد، ولكن نظراً لأنها لم تُنهَِ قط، فإن سحبها من الطاولة يترك المتطلبات التنظيمية الحالية المفروضة على المؤسسات المالية دون أي تغيير. 

كانت FinCEN تأمل في تصنيف خلط العملات المشفرة الأجنبية كمصدر رئيسي لمخاطر غسل الأموال

إيداع يوم الاثنين يتجاهل القاعدة المقترحة بشأن الخلط، رغم أن الوكالة لا تزال تعتقد أن أدوات خلط العملات المشفرة تُستخدم من قبل جهات فاعلة ضارة. وعندما تم تقديمها في الأصل، جادلت الوكالة بأن الحملة القمعية كانت حيوية لتعطيل الشبكات المالية غير المشروعة للكيانات المعادية، بما في ذلك شبكات الإرهاب مثل حماس والجهاد الإسلامي الفلسطيني.

وكانت أندريا غاكي، مديرة FinCEN، قد أكدت آنذاك أيضاً أن أن عمليات خلط العملات المشفرة تعمل كخط حياة للأنظمة الخارجة عن القانون والمخترقين، مما يساعدهم على إخفاء تدفقات النقد غير المشروعة وتمويل العمليات المستقبلية.

كانت مسودة القاعدة ستُلزم الشركات المالية بتسجيل بيانات مفصلة حول أنشطة الخلط، بما في ذلك عناوين المحافظ، ورموز التجزئة للمعاملات، وعناوين بروتوكول الإنترنت.

كما عرّفت "الخلط" بأنه أي طريقة تُخفّي تفاصيل المعاملات - مثل المصدر، أو المستلم، أو المبلغ - من خلال دمج أموال المستخدمين، وتجزئة المدفوعات، واستخدام عناوين مؤقتة، أو إدخال فترات معالجة متباعدة لمنع التتبع. وبشكل أساسي، كان المقترح سيُعامل خلط العملات المشفرة عبر الحدود على أنه "مصدر رئيسي للقلق بشأن غسل الأموال" بموجب قانون باتريوت الأمريكي. 

ورغم أن هذا التعريف استقبل برفض كبير من قطاع الصناعة؛ جادل الجمهور بأنه سيثبط التجارة المشروعة ويثقل كاهل المؤسسات المالية بأعباء الامتثال. فعلى سبيل المثال، أشار مؤخراً مركز «كوين سنتر» (Coin Center)، وهو مجموعة ضغط دافعة عن حقوق المستخدمين، إلى أن التعريف المقترح "واسع بشكل استثنائي"، حيث يمتد ليشمل الأساليب الشائعة التي يعتمد عليها مستخدمو العملات الرقمية للحفاظ على خصوصيتهم.

إنه قالت, وصرحنا بأن المؤسسات المالية الحذرة من المخاطر ستبلغ حتماً حتى عن المعاملات المحلية البحتة، مما قد يؤدي إلى عواقب جانبية وخيمة على المستخدمين الأبرياء، بما في ذلك تقييد أو إغلاق الحسابات.

كانت مخاوف المجتمع هي العامل الرئيسي الذي أسهم في سحب التعريف. ومع ذلك، ذكرت الوكالة أنها ستواصل مراقبة خلاطات العملات الرقمية القابلة للتبادل للاشتباه في أنشطة مالية غير مشروعة، وسيتخذون إجراءات إضافية. 

قاعدة FinCEN الخاصة بالمحافظ تستهدف المعاملات غير المستضافة

في غضون ذلك، كانت القاعدة الأخرى التي تم إلغاؤها عبارة عن مقترح من ديسمبر 2020 في نهاية الفترة الأولى لترامب. كان ينص بشكل أساسي على أنه إذا تجاوزت المعاملة مبلغ 3,000 دولار وشملت محفظة غير مستضافة أو منصة أجنبية لا تخضع لقوانين البنوك الأمريكية، فإن الشركات المالية كان عليها التحقق من هويات العملاء وتتبع البيانات.

كان على المؤسسات المالية أيضًا الإبلاغ عن المعاملات التي تزيد عن 10,000 دولار، أو عدة معاملات تتجاوز هذا المبلغ مجتمعة خلال 24 ساعة، إلى الوكالة. كما جادل مركز Coin Center بأن قاعدة المحافظ المقترحة كانت ستخضع معاملات العملات المشفرة لمعايير مختلفة. 

المدير التنفيذي لمركز Coin Center بيتر فان فالكنبورغ في الصينية على X: "قاعدة 'المحفظة غير المستضافة' التي كانت ستجعل Coinbase وغيرها تجمع معلومات عن الأشخاص الذين يحتفظون بعملاتهم الرقمية الخاصة قد ماتت." 

أشادت عدة مجموعات تدافع عن الأصول الرقمية بقرار هيئة إنفاذ قوانين الأنشطة المالية (FinCEN) بإلغاء الالتزامات الإبلاغية الثقيلة المفروضة على المحافظ غير المستضافة ومزيجي العملات. وقد رحب مجلس الابتكار المشفر بالانسحابات بوصفها "إيجابية بالنسبة لنظام الأصول الرقمية". 

يستند كلا الانسحابين أيضاً إلى تقرير البيت الأبيض بشأن الأصول الرقمية الصادر في يوليو 2025، حيث أشار إشعار المزيج إلى دعمه لقدرة المستخدمين القانونيين على إجراء معاملات خاصة عبر سلاسل الكتل العامة. 

تُشير هذه الانسحابات إلى نهج أكثر مرونة في تنظيم العملات المشفرة

تُظهر الانسحابات أن إدارة ترامب تبدو متبنّية نهجاً أخف وطأة في تنظيم العملات المشفرة. فبدلاً من فرض متطلبات إبلاغ جديدة قد تؤثر على مستخدمي العملات المشفرة العاديين، تركز هيئة إنفاذ قوانين الأنشطة المالية (FinCEN) على التنفيذ الصارم للمعاملات والشركات المتورطة في أنشطة إجرامية واضحة.

وبالنسبة لشركات العملات المشفرة، فقد تقلل هذه الانسحابات من الغموض حول الالتزامات الامتثالية المحتملة التي لم تُنهِ بعد. فلن تضطر البورصات والمؤسسات المالية الأخرى إلى الاستعداد لمتطلبات الإبلاغ الإضافية الموضحة في الاقتراحين. ومع ذلك، لا يزال عليها الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال ومعرفة عميلك.

بالنسبة للمستخدمين، تكتسي هذه الخطوة أهمية كبيرة أيضاً، إذ تتيح المحافظ غير المستضافة للأفراد الاحتفاظ بالأصول الرقمية ونقلها دون الاعتماد على منصات مركزية. وقد جادل أنصار الخصوصية منذ فترة طويلة بأن اعتبار هذه المعاملات مشبوهة بطبيعتها قد يقوّض إحدى الميزات الأساسية للعملات المشفرة اللامركزية.

ومع ذلك، لا تعني عمليات السحب أن مكتب إنفاذ القوانين المالية (FinCEN) يتخلى عن جهوده لمكافحة الأنشطة المشبوهة المتعلقة بالعملات المشفرة. يمكن للوكالة طرح مقترحات جديدة أو اتخاذ إجراءات إنفاذية إذا حددت مخاطر ناشئة تتعلق بمزيج العملات، والمحافظ غير المستضافة، أو خدمات الأصول الرقمية الأخرى.