FinCEN、提案された暗号通貨ミキサーおよびウォレット規則を廃止

金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）は、2023年に発表された暗号通貨ミキシングに対する提案を取り下げました。その理由として、同規則が正当な取引を意図せず阻害する可能性があると主張しました。また、2020年12月に発表され、ホスティングされていない暗号通貨ウォレットに対して厳格な本人確認および記録保持ルールをユーザーに義務付ける予定だった提案も廃棄しました。

プレスリリースにおいて、「FinCENはこれらの提案に対するコメントを検討し、デジタル資産規制が目的に適していることを確保するための継続的な取り組みの一環として、トランプ政権の規制緩和のアジェンダに従い、これらを撤回します」と記載しています。 

この撤回により両方の規則制定手続きは正式に終了したが、最終化されていなかったため、これらを取り下げることで金融機関に対する現在の規制要件は完全に不変のままとなる。 

FinCENは、外国の暗号通貨ミキシングを最上位のマネーロンダリングリスクとして指定することを望んでいた

月曜日の提出文書 提案されたミキシングに関する規則を却下したものの、同機関は依然として悪意のあるアクターが暗号通貨ミキサーを利用していると信じている。当初導入された際、同機関はこの取り締まりがハマスやパレスチン・イスラム・ジハードのようなテロリスト組織を含む敵対的实体の違法な資金ネットワークを断ち切るために不可欠であると主張していた。 混合に関する提案された規則は、当局が依然として暗号通貨ミキサーが悪意のあるアクターによって利用されていると信じているものの、当初導入された際、当局はテロリスト組織であるハマスやパレスチン・イスラム・ジハードを含む敵対的なエンティティの違法な金融ネットワークを断ち切るために、この取り締まりが重要であると主張した。

当時のFinCEN所長アンデリア・ガッキも 強調した 暗号通貨ミキシングは、不正な資金の流れを隠蔽し、将来の作戦への資金を提供することで、暴走政権やハッカーにとって生命線としての役割を果たしていると述べた。

草案の規則では、金融企業に対し、ウォレットアドレス、トランザクションハッシュ、IPアドレスなど、ミキシング活動に関する詳細なデータの記録を義務付ける予定だった。

また、「ミキシング」を、ユーザー資金の統合、支払いの分割、使い捨てアドレスの使用、または追跡防止のための段階的な処理時間の導入などにより、取引の詳細（差出人、受取人、金額など）を不明確にするあらゆる方法として定義した。主に、提案された規則は、USA PATRIOT Actの下で国際的な暗号通貨ミキシングを「主要なマネーロンダリング懸念」として扱うことになっていた。 

しかし、その定義は業界から多くの反発を招いた。一般市民は、これが正当な商業活動を阻害し、金融機関にコンプライアンス上の負担を強いると主張した。例えば、最近では、アドボカシーグループであるCoin Centerが、提案された定義が「極めて広範」であり、プライバシーを維持するために暗号通貨ユーザーが依存する一般的な方法にも及ぶと指摘した。

It は「私たちは、リスク回避型の金融機関が純粋に国内の取引でさえ報告せざるを得なくなり、無実のユーザーにとってアカウント制限や閉鎖といった深刻な副次的影響をもたらすと論じた。」

コミュニティの懸念が撤回の主な要因となった。それでもなお、当局は監視を継続すると述べた。 CVCミキサー 潜在的違法な金融活動に対して、さらに措置を講じる必要がある。 

FinCENのウォレット規則は非ホスト型取引を対象としていた

一方、廃止されるもう一つの規則は、トランプ氏の最初の任期終了時の2020年12月に提案されたものでした。これは基本的に、取引額が3,000ドルを超え、かつ米国銀行法でカバーされていない非ホスト型ウォレットまたは外国プラットフォームが含まれる場合、金融企業は本人確認を行い、データを追跡する必要があったと規定していました。

金融機関はまた、10,000ドルを超える取引や、24時間以内に合計してその金額に達する複数の取引を当局に報告する必要もありました。Coin Centerもまた、提案されたウォレット規則が暗号通貨取引に異なる基準を適用すると主張していました。 

Coin Centerのエグゼクティブ・ディレクター、ピーター・ヴァン・ヴァルケンバーグ氏 投稿した X上で：「Coinbaseなどが独自に暗号資産を保有している人々の情報を収集することになっていた『非ホスト型ウォレット規則』は死んだ。」 

複数のデジタル資産擁護団体が、FinCENによる非ホステッドウォレットやミキサーに対する厳格な報告義務の撤廃決定を称賛している。イノベーションのための暗号通貨評議会（Crypto Council for Innovation）は、これらの撤回を「デジタル資産エコシステムにとって好ましい」と歓迎した。 

両方の撤回は、ホワイトハウスが2025年7月に発表したデジタル資産レポートに依拠しており、ミキサーに関する通知では、パブリックブロックチェーン上で法的なユーザーがプライベートに取引を行う能力をサポートする姿勢を示している。 

これらの撤回は、暗号通貨規制におけるより緩やかなアプローチを示している

これらの撤回により、トランプ政権が暗号通貨規制に対してより穏やかなアプローチを取っていることが示唆されている。FinCENは、一般的な暗号通貨ユーザーに影響を与える新たな報告要件を導入するのではなく、最も明白な犯罪活動に関与する取引や企業に対する厳格な執行に焦点を当てているようだ。

暗号通貨ビジネスについては、これら撤回により、最終化されなかった潜在的なコンプライアンス義務に関する不確実性が軽減される可能性がある。取引所やその他の金融機関は、2つの提案で概説された追加の報告要件への準備を行う必要がなくなる。ただし、マネーロンダリング防止（AML）および顧客確認（KYC）要件には引き続き準拠する必要がある。

ユーザーにとって、この決定は重要です。ホスティングされていないウォレットにより、個人は中央集権的な取引所に依存せずにデジタル資産を保有・送金できるからです。プライバシー擁護派は長年、これらの取引を本質的に不審視することは、分散型暗号通貨の主要な特徴の一つを損なう可能性があると主張してきました。

それでも、これらの撤回は、FinCENが違法な暗号通貨活動への対策を放棄したことを意味するものではありません。同機関は、ミクサー、ホスティングされていないウォレット、またはその他のデジタル資産サービスに関連する新たなリスクが確認された場合、新しい提案や執行措置を導入することができます。