FinCEN, 제안된 암호화폐 믹서 및 지갑 규정 폐기

금융범죄단속망(FinCEN)은 2023년 암호화폐 믹싱에 대한 제안을 철회했습니다. 해당 규정이 우연히도 합법적인 거래를 위축시킬 수 있다고 주장했으며, 또한 비호스팅 암호화폐 지갑에 대해 엄격한 신원 확인 및 기록 유지 규칙을 준수하도록 강요했을 2020년 12월의 제안도 폐기했습니다.

성명서에서 “FinCEN은 이러한 제안에 대해 제출된 의견을 검토했으며, 트럼프 행정부의 규제 완화 의지와 디지털 자산 규제가 목적에 부합하도록 보장하기 위한 지속적인 노력의 일환으로 이를 철회한다”고 밝혔습니다. 

인출은 공식적으로 두 가지 규칙 제정 절차를 모두 종식시켰지만, 최종 확정되지 않았기 때문에 이를 철회함으로써 금융 기관에 대한 현재 규제 요건에는 전혀 변화가 없습니다. 

FinCEN은 해외 암호화폐 믹싱을 최고 수준의 자금 세탁 위험으로 분류하기를 희망했습니다

월요일의 제출 서류 배제합니다 믹싱 관련 제안된 규칙을 배제하지만, 당국은 여전히 암호화폐 믹서가 악의적 행위자들에 의해 이용되고 있다고 믿고 있습니다. 처음 도입되었을 때, 당국은 하마스나 팔레스타인 이슬람 성전 같은 테러 조직을 포함한 적대 세력의 불법 금융 네트워크를 차단하기 위해 단속이 필수적이라고 주장했습니다.

당시 FinCEN 국장 안드레아 갱키는 또한 강조 암호화폐 믹싱이 반도국과 해커들에게 생명줄 역할을 하며, 불법 자금 흐름을 은폐하고 향후 작전을 위한 자금을 조달하는 데 도움이 된다고 밝혔습니다.

초안 규칙은 지갑 주소, 거래 해시 및 IP 주소를 포함하여 믹싱 활동에 대한 세분화된 데이터를 기록하도록 금융 기업들에게 의무화할 예정이었습니다.

또한 ‘믹싱(mixing)’을 사용자 자금을 병합하거나, 결제를 분할하거나, 일회용 주소를 사용하거나, 추적 방지를 위해 처리 시간을 차등화하는 등 거래 세부 사항(예: 송금인, 수신인 또는 금액)을 은닉하는 모든 방식으로 정의했습니다. 주로 제안된 규칙은 미국 Patriot Act 하에서 국제 암호화폐 믹싱을 ‘주요 자금 세탁 우려’로 간주할 예정이었습니다. 

하지만 해당 정의는 업계의 강한 반발을 불러일으켰습니다. 일반 대중은 이것이 합법적인 상거래를 위축시키고 금융 기업에게 준수 부담을 지울 것이라고 주장했습니다. 예를 들어 최근에는 옹호 단체인 Coin Center가 제안된 정의가 “극도로 광범위”하여 프라이버시를 유지하기 위해 암호화폐 사용자가 의존하는 일반적인 방법까지 포괄한다고 지적했습니다.

It 는, “우리는 위험 회피 성향이 강한 금융 기관이 순수 국내 거래조차 보고할 것이며, 이는 계정 제한이나 해지 등 무고한 사용자에게 심각한 부수적 결과를 초래할 것이라고 주장했습니다.”

커뮤니티의 우려가 주요 원인이 되어 해당 계획은 철회되었습니다. 그럼에도 불구하고 당국은 지속적인 모니터링을 계속할 것이라고 밝혔습니다. CVC 믹서 잠재적인 불법 금융 활동을 위해 추가 조치를 취할 것입니다. 

FinCEN 지갑 규칙은 비호스팅 거래를 겨냥했습니다

한편, 폐기되는 다른 규칙은 트럼프 첫 임기 말인 2020년 12월에 제안된 것이었습니다. 이 규칙은 기본적으로 거래 금액이 $3,000을 초과하거나 미국 은행법에 적용되지 않는 비호스팅 지갑 또는 해외 플랫폼과 관련된 경우 금융 회사가 신원을 확인하고 데이터를 추적해야 한다고 규정했습니다.

금융 기관은 또한 $10,000 이상의 거래나 24시간 이내에 여러 거래가 합산하여 그 금액을 초과하는 경우 해당 기관에 보고해야 했습니다. Coin Center는 또한 제안된 지갑 규칙이 암호화폐 거래에 대한 다른 기준을 적용했을 것이라고 주장했습니다. 

Coin Center의 이사회 대표 Peter Van Valkenburgh 중국어 X에서: “Coinbase와 기타 기업들이 자체 암호화폐를 보유하는 사람들의 정보를 수집하도록 요구했던 ‘비호스팅 지갑 규칙’은 이제 사라졌습니다.” 

여러 디지털 자산 옹호 단체들은 FinCEN이 비보관 지갑 및 믹서에 대한 무거운 보고 의무를 폐기하기로 한 결정을 칭찬했습니다. 혁신을 위한 암호화폐 협회(Crypto Council for Innovation)는 이러한 철회를 “디지털 자산 생태계에 긍정적”이라고 환영했습니다. 

두 철회 모두 백악관의 2025년 7월 디지털 자산 보고서를 참조하고 있으며, 믹서 관련 통지서는 공개 블록체인에서 합법적 사용자의 사적 거래 능력을 지지한다는 점을 인용했습니다. 

철회는 암호화폐 규제에 있어 더 경량화된 접근 방식을 시사합니다

철회 사항을 통해 트럼프 행정부가 암호화폐 규제에 대해 보다 완화된 접근 방식을 취하고 있는 것으로 보입니다. 일상적인 암호화폐 사용자에게 영향을 미칠 새로운 보고 의무를 부과하기보다는, FinCEN은 가장 명백한 범죄 활동에 관여하는 거래와 기업들에 대한 엄격한 단속에 집중하는 듯합니다.

암호화폐 사업자의 경우, 이 철회로 최종 확정되지 않았던 잠재적 준수 의무에 대한 불확실성이 줄어들 수 있습니다. 거래소 및 기타 금융 기관은 두 제안서에 outlined된 추가 보고 의무를 준비할 필요가 없어졌습니다. 다만 여전히 자금세탁방지(AML) 및 고객확인(KYC) 요구사항을 준수해야 합니다.

사용자에게 이 결정은 중개자 없는 지갑을 통해 중앙화된 거래소에 의존하지 않고 디지털 자산을 보유하고 이전할 수 있게 된다는 점에서 중요합니다. 프라이버시 옹호자들은 이러한 거래를 본질적으로 의심스러운 것으로 간주하는 것이 탈중앙화 암호화폐의 핵심 기능 중 하나를 훼손할 수 있다고 오랫동안 주장해 왔습니다.

다행히도 이러한 철회는 FinCEN이 불법 암호화폐 활동을 저지하려는 노력을 포기했다는 것을 의미하지는 않습니다. 미ixer, 호스팅되지 않는 지갑 또는 기타 디지털 자산 서비스와 관련된 새로운 위험이 발견될 경우 해당 기관은 새로운 제안이나 집행 조치를 도입할 수 있습니다.