FinCEN abandonne les règles proposées sur les mélangeurs de crypto-monnaies et les portefeuilles

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a retiré sa proposition de 2023 visant à réglementer les mélangeurs de cryptomonnaies. Il a affirmé que cette règle aurait entravé involontairement les transactions légitimes. Il a également annulé une proposition de décembre 2020 qui aurait imposé aux utilisateurs de respecter des règles strictes de vérification d'identité et de conservation des documents pour les portefeuilles crypto non hébergés.

Dans son communiqué de presse, il a indiqué : « Le FinCEN a examiné les commentaires soumis en réponse à ces propositions et les retire dans le cadre du programme de déréglementation de l'administration Trump et des efforts continus visant à s'assurer que la réglementation des actifs numériques est adaptée à son objectif. » 

Le retrait officiel de ces deux processus d'élaboration des règles met fin à ceux-ci, mais comme ils n'ont jamais été finalisés, leur retrait laisse les exigences réglementaires actuelles applicables aux institutions financières complètement inchangées. 

FinCEN espérait qualifier le mélange de cryptomonnaies étranger comme un risque majeur de blanchiment d'argent

Le dépôt effectué lundi rejette le projet de règle relatif au mélange, bien que l'agence estime toujours que les mélangeurs de cryptomonnaies sont utilisés par des acteurs malveillants. Lors de leur introduction initiale, l'agence avait soutenu que cette répression était vitale pour perturber les réseaux financiers illicites d'entités hostiles, y compris des réseaux terroristes tels que le Hamas et le Jihad islamique palestinien.

Andrea Gacki, directrice de FinCEN, a alors également a souligné souligné que le mélange de cryptomonnaies agit comme une bouée de sauvetage pour les régimes parias et les pirates informatiques, les aidant à dissimuler les flux financiers illicites et à financer leurs futures opérations.

Le projet de règle aurait obligé les entreprises financières à consigner des données détaillées sur les activités de mélange, y compris les adresses de portefeuille, les hachages de transactions et les adresses IP.

Elle a également défini le « mélange » comme toute méthode visant à obscurcir les détails des transactions — tels que l’origine, le destinataire ou le montant — en fusionnant les fonds des utilisateurs, en fragmentant les paiements, en utilisant des adresses jetables ou en introduisant des délais de traitement échelonnés afin d’empêcher le suivi. Principalement, la règle proposée aurait qualifié le mélange international de cryptomonnaies de « principale préoccupation en matière de blanchiment d’argent » au titre du USA PATRIOT Act. 

Bien que cette définition ait suscité une forte opposition de la part de l’industrie ; le public a fait valoir qu’elle découragerait le commerce légitime et imposerait aux entreprises financières des charges conformes excessives. Par exemple, plus récemment, Coin Center, un groupe de défense des intérêts, a souligné que la définition proposée était « extraordinairement large », s’étendant aux méthodes courantes utilisées par les utilisateurs de cryptomonnaies pour préserver leur vie privée.

Cela a déclaré, « Nous avons soutenu que les institutions financières prudes finiraient inévitablement par déclarer même les transactions purement nationales, avec des conséquences collatérales potentiellement graves pour les utilisateurs innocents, y compris des restrictions ou fermetures de compte. »

Les préoccupations de la communauté ont principalement conduit au retrait de la proposition. Néanmoins, l’agence a indiqué qu’elle continuerait à surveiller Mélangeurs CVC pour d'éventuelles activités financières illicites et prendrait des mesures supplémentaires. 

La règle de FinCEN sur les portefeuilles visait les transactions non hébergées

Pendant ce temps, l'autre règle abandonnée était une proposition de décembre 2020, à la fin du premier mandat de Trump. Elle stipulait essentiellement que si une transaction dépassait 3 000 $ et impliquait un portefeuille non hébergé ou une plateforme étrangère non couverte par les lois bancaires américaines, les entreprises financières auraient dû vérifier les identités et suivre les données.

Les entreprises financières auraient également dû signaler à l'agence les transactions supérieures à 10 000 $, ou plusieurs transactions cumulant ce montant dans un délai de 24 heures. Coin Center a également soutenu que la règle proposée sur les portefeuilles aurait soumis les transactions de cryptomonnaies à une norme différente. 

Peter Van Valkenburgh, directeur exécutif de Coin Center a publié sur X : « La 'règle sur les portefeuilles non hébergés', qui aurait obligé Coinbase et d'autres à collecter des informations sur les personnes détenant leurs propres cryptomonnaies, est morte. » 

Plusieurs groupes de défense des actifs numériques ont salué la décision du FinCEN d'abandonner les lourdes obligations de déclaration concernant les portefeuilles non hébergés et les mélangeurs. Le Crypto Council for Innovation a accueilli favorablement ces retraits en les qualifiant de « positifs pour l'écosystème des actifs numériques ». 

Ces deux retraits s'appuient également sur le rapport du Bureau de la Maison Blanche sur les actifs numériques de juillet 2025, la note relative aux mélangeurs citant son soutien à la capacité des utilisateurs licites de transiger en privé sur les blockchains publiques. 

Les retraits signalent une approche plus légère de la réglementation des cryptomonnaies

Ces retraits montrent que l'administration Trump semble adopter une approche plus modérée en matière de réglementation des cryptomonnaies. Plutôt que d'imposer de nouvelles exigences de déclaration qui affecteraient les utilisateurs ordinaires de cryptomonnaies, le FinCEN semble se concentrer sur une application stricte des transactions et des entreprises impliquées dans les activités criminelles les plus évidentes.

En ce qui concerne les entreprises du secteur des cryptomonnaies, ces retraits pourraient réduire l'incertitude quant aux obligations de conformité potentielles qui n'ont jamais été finalisées. Les bourses et autres institutions financières n'auront pas à se préparer aux exigences de déclaration supplémentaires décrites dans les deux propositions. Elles devront toutefois continuer à respecter les exigences relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et au devoir de connaissance du client.

Pour les utilisateurs, la décision est également importante car les portefeuilles auto-hébergés permettent aux individus de détenir et de transférer des actifs numériques sans dépendre d'une plateforme centralisée. Les défenseurs de la vie privée ont longtemps soutenu que le fait de considérer ces transactions comme intrinsèquement suspectes pourrait compromettre l'une des caractéristiques clés des cryptomonnaies décentralisées.

Néanmoins, ces retraits ne signifient pas que le FinCEN abandonne ses efforts pour lutter contre les activités crypto illicites. L'agence peut présenter de nouvelles propositions ou prendre des mesures de sanction si elle identifie des risques émergents impliquant des mélangeurs, des portefeuilles non hébergés ou d'autres services liés aux actifs numériques.