FinCEN descarta regras propostas para misturadores e carteiras de criptomoedas

O Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) recuou em sua proposta de 2023 contra a mistura de criptomoedas. Alegou que a regra teria sufocado inadvertidamente transações legítimas. Também descartou uma proposta de dezembro de 2020 que obrigaria os usuários a seguir rigorosas regras de verificação de identidade e manutenção de registros para carteiras de criptomoedas não hospedadas.

Em seu comunicado à imprensa, escreveu: “O FinCEN considerou os comentários enviados em resposta a essas propostas e está retirando-as como parte da agenda desregulatória da Administração Trump e dos esforços contínuos para garantir que as regulamentações de ativos digitais sejam adequadas ao propósito.” 

As retiradas encerraram oficialmente ambos os processos de regulamentação, mas como nunca foram finalizadas, a retirada das propostas deixa completamente inalterados os requisitos regulatórios atuais para as instituições financeiras. 

O FinCEN pretendia classificar a mistura de criptomoedas estrangeira como um dos principais riscos de lavagem de dinheiro

O depósito apresentado na segunda-feira descarta a regra proposta sobre a mistura, embora a agência ainda acredite que os misturadores de criptomoedas estão sendo utilizados por atores mal-intencionados. Quando originalmente introduzida, a agência argumentou que o endurecimento era vital para interromper as redes financeiras ilícitas de entidades hostis, incluindo redes terroristas como Hamas e Jihad Islâmica Palestina.

A diretora do FinCEN, Andrea Gacki, na época, também enfatizou afirmou que a mistura de criptomoedas atua como uma linha de vida para regimes fora da lei e hackers, ajudando-os a obscurecer fluxos de dinheiro ilícitos e financiar futuras operações.

A minuta da regra teria obrigado as empresas financeiras a registrar dados detalhados sobre atividades de mistura, incluindo endereços de carteira, hashes de transações e endereços IP.

Também definiu "mistura" como qualquer método que obscurecesse os detalhes da transação — como a origem, o destinatário ou o valor — ao fundir fundos de usuários, fragmentar pagamentos, usar endereços descartáveis ou introduzir tempos de processamento escalonados para evitar o rastreamento. Principalmente, a regra proposta teria tratado a mistura internacional de criptomoedas como uma "preocupação primária com lavagem de dinheiro" sob a Lei PATRIOT dos EUA. 

Embora essa definição tenha gerado muita resistência do setor; o público argumentou que ela desencorajaria o comércio legítimo e imporia às empresas financeiras ônus de conformidade. Por exemplo, mais recentemente, o Coin Center, um grupo de defesa, observou que a definição proposta era "extraordinariamente ampla", estendendo-se a métodos comuns nos quais os usuários de criptomoedas confiam para manter sua privacidade.

Ele disse, "Argumentamos que instituições financeiras avessas ao risco inevitavelmente reportariam até mesmo transações puramente domésticas, com potenciais consequências colaterais graves para usuários inocentes, incluindo restrições ou fechamentos de contas."

As preocupações da comunidade contribuíram principalmente para o cancelamento. No entanto, a agência afirmou que continuaria monitorando Misturadores de CVC para possíveis atividades financeiras ilícitas e responderia com medidas adicionais. 

Regra da FinCEN sobre carteiras direcionava-se a transações em carteiras não hospedadas

Enquanto isso, a outra regra que está sendo revogada era uma proposta de dezembro de 2020 do final do primeiro mandato de Trump. Basicamente, ela estipulava que, se uma transação ultrapassasse US$ 3.000 e envolvesse uma carteira não hospedada ou uma plataforma estrangeira não coberta pelas leis bancárias dos EUA, as empresas financeiras teriam que verificar identidades e rastrear os dados.

As instituições financeiras também teriam que reportar transações acima de US$ 10.000, ou várias transações que coletivamente superassem esse valor dentro de 24 horas, à agência. O Coin Center também argumentou que a regra proposta sobre carteiras sujeitaria as transações de criptomoedas a um padrão diferente. 

Diretor Executivo do Coin Center, Peter Van Valkenburgh publicou no X: “A ‘regra das carteiras não hospedadas’ que teria feito a Coinbase e outras coletarem informações sobre pessoas que guardam suas próprias criptomoedas morreu.” 

Vários grupos de defesa de ativos digitais elogiaram a decisão do FinCEN de abandonar as pesadas exigências de relatórios sobre carteiras não hospedadas e misturadores. O Crypto Council for Innovation saudou as retiradas como "positivas para o ecossistema de ativos digitais." 

Ambas as retiradas também se baseiam no relatório de ativos digitais da Casa Branca de julho de 2025, com a nota sobre misturadores citando seu apoio à capacidade dos usuários legais de realizar transações privadas em blockchains públicos. 

As retiradas sinalizam uma abordagem mais leve à regulamentação de criptomoedas

As retiradas mostram que a administração Trump parece estar adotando uma abordagem mais branda à regulamentação de criptomoedas. Em vez de impor novas exigências de relatórios que afetariam o usuário comum de criptomoedas, o FinCEN parece estar focado na aplicação rigorosa de transações e empresas envolvidas nas atividades criminosas mais evidentes.

No que diz respeito às empresas de criptomoedas, as retiradas podem reduzir a incerteza sobre possíveis obrigações de conformidade que nunca foram finalizadas. As exchanges e outras instituições financeiras não precisarão se preparar para as exigências adicionais de relatórios detalhadas nas duas propostas. No entanto, elas ainda precisarão cumprir os requisitos de combate à lavagem de dinheiro e conheça seu cliente.

Para os usuários, a decisão também é significativa porque carteiras não hospedadas permitem que indivíduos detenham e transfiram ativos digitais sem depender de uma exchange centralizada. Defensores da privacidade argumentam há muito tempo que tratar essas transações como inerentemente suspeitas poderia minar uma das características principais das criptomoedas descentralizadas.

Ainda assim, as retiradas não significam que o FinCEN esteja abandonando os esforços para combater atividades criminosas com criptomoedas. A agência pode apresentar novas propostas ou medidas de aplicação da lei se identificar riscos emergentes envolvendo misturadores, carteiras não hospedadas ou outros serviços de ativos digitais.