FinCEN 废除拟议的加密混币器和钱包规则

金融犯罪执法网络（FinCEN）撤回了其2023年针对加密货币混币器的提案，称该规则可能会无意中扼杀合法交易。它还撤销了2020年12月的一项提案，该提案曾要求用户对非托管加密钱包进行严格的身份验证和记录保存。

在其新闻稿中写道：“FinCEN已考虑提交的关于这些提案的评论，并作为特朗普政府去监管议程的一部分以及确保数字资产监管适合目的的持续努力而撤回它们。” 

这些撤回正式结束了两项规则制定程序，但由于它们从未最终确定，将其从桌面上撤下使得金融机构当前的监管要求完全保持不变。 

FinCEN曾希望将外国加密货币混币列为最高洗钱风险

周一的提交文件 推翻了 关于混币的拟议规则，尽管该机构仍然认为加密货币混币被不法分子利用。最初引入时，该机构辩称，打击措施对于破坏包括哈马斯和巴勒斯坦伊斯兰圣战组织在内的敌对实体的非法金融网络至关重要。

FinCEN主任Andrea Gacki当时也 强调 指出，加密货币混币为流氓政权和黑客提供了生命线，帮助他们掩盖非法资金流并为未来的行动提供资金。

草案规定，金融公司必须记录有关混币活动的详细数据，包括钱包地址、交易哈希值和IP地址。

该定义还将“混币”界定为任何通过合并用户资金、拆分支付、使用一次性地址或引入交错处理时间以阻碍追踪，从而模糊交易细节（如资金来源、接收方或金额）的方法。根据拟议规则，国际加密货币混币行为将被视为《美国爱国者法案》下的“主要洗钱关切”。 

尽管这一定义引发了业界的强烈反对；公众认为它将抑制合法商业活动，并使金融机构承担沉重的合规负担。例如，近期倡导组织Coin Center指出，该拟议定义“过于宽泛”，甚至涵盖了加密货币用户常用的维护隐私的手段。

据 表示“我们曾指出，风险规避型金融机构将不可避免地报告即使是纯国内的交易，这可能给无辜用户带来严重的附带后果，包括账户受限或关闭。”

社区的担忧最终促成了该规则的撤回。尽管如此，该机构表示将继续进行监控 CVC 混币器 针对潜在的非法金融活动，并将采取进一步措施。 

FinCEN钱包规则针对非托管交易

与此同时，另一项被废除的规则是特朗普第一个任期结束时于2020年12月提出的提案。该提案基本规定，如果一笔交易超过3,000美元，且涉及未托管钱包或不受美国银行法管辖的外国平台，金融机构就必须验证身份并追踪数据。

金融机构还必须向监管机构报告超过10,000美元的交易，或在24小时内累计超过该金额的多笔交易。Coin Center还主张，拟议的钱包规则将使加密货币交易适用不同的标准。 

Coin Center执行主任彼得·范·瓦尔肯堡 发布 在X上表示：“‘未托管钱包规则’要求Coinbase等公司收集持有自己加密资产用户的信息，该规则已作古。” 

多个数字资产倡导组织对FinCEN取消针对非托管钱包和混币器的繁重报告义务的决定表示赞赏。创新加密委员会（Crypto Council for Innovation）欢迎这一撤回，称其“对数字资产生态系统有利”。 

这两项撤回均援引了白宫2025年7月发布的数字资产报告，其中关于混币器的通知引用了该报告对合法用户在公共区块链上进行私密交易能力的支持。 

这些撤回信号表明监管方式趋于宽松

这些撤回表明特朗普政府对加密货币的监管似乎采取了更温和的方式。FinCEN并未强加会影响普通加密货币用户的新报告要求，而是专注于严格执法，打击涉及最明显犯罪活动的交易和相关企业。

对于加密企业而言，这些撤回可能减少因从未最终确定的潜在合规义务所带来的不确定性。交易所和其他金融机构无需为两项提案中概述的额外报告要求做准备。然而，它们仍需遵守反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）要求。

对用户而言，这一决定同样意义重大，因为非托管钱包允许个人在不依赖中心化交易所的情况下持有和转移数字资产。隐私倡导者长期以来一直主张，将这些交易视为固有可疑行为可能会削弱去中心化加密货币的关键特性之一。

尽管如此，这些撤回并不意味着FinCEN正在放弃打击非法加密活动的努力。如果该机构发现涉及混币器、非托管钱包或其他数字资产服务的新兴风险，它可以推出新提案或采取执法措施。