FinCEN desestima las reglas propuestas para mezcladores de criptomonedas y billeteras

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) retiró su propuesta de 2023 contra los mezcladores de criptomonedas. Alegó que la norma habría obstaculizado inadvertidamente las transacciones legítimas. También desechó una propuesta de diciembre de 2020 que habría obligado a los usuarios a seguir estrictas reglas de verificación de identidad y registro para billeteras de criptomonedas no alojadas.

En su comunicado de prensa, escribió: «FinCEN ha considerado los comentarios presentados en respuesta a estas propuestas y las está retirando como parte de la agenda deregulatoria de la Administración Trump y los esfuerzos continuos para garantizar que las regulaciones de activos digitales sean adecuadas para su propósito». 

Las retiradas pusieron oficialmente fin a ambos procesos de elaboración de normas, pero dado que nunca se finalizaron, retirarlas de la mesa deja completamente inalterados los requisitos regulatorios actuales para las instituciones financieras. 

FinCEN esperaba etiquetar el uso de mezcladores de criptomonedas extranjeros como un riesgo principal de blanqueo de capitales

El documento presentado el lunes descarta la norma propuesta sobre los mezcladores, aunque la agencia aún cree que los mezcladores de criptomonedas son utilizados por actores malintencionados. Cuando se presentó originalmente, la agencia argumentó que la represión era vital para interrumpir las redes financieras ilícitas de entidades hostiles, incluidas redes terroristas como Hamás y la Yihad Islámica Palestina.

La directora de FinCEN, Andrea Gacki, en ese momento, también hizo hincapié señaló que los mezcladores de criptomonedas actúan como una línea de vida para regímenes parias y hackers, ayudándoles a ocultar flujos de dinero ilícitos y financiar futuras operaciones.

El borrador de la norma habría obligado a las empresas financieras a registrar datos detallados sobre las actividades de mezcla, incluidas direcciones de billeteras, hashes de transacciones y direcciones IP.

También definió el «mezclado» como cualquier método que ofuscara los detalles de la transacción —como el origen, el destinatario o el monto— mediante la fusión de fondos de usuarios, la fragmentación de pagos, el uso de direcciones desechables o la introducción de tiempos de procesamiento escalonados para evitar el rastreo. En particular, la norma propuesta habría tratado el mezclado internacional de criptomonedas como una «preocupación principal de blanqueo de capitales» conforme a la Ley PATRIOT de EE. UU. 

Aunque esa definición generó gran rechazo por parte del sector; el público argumentó que desincentivaría el comercio legítimo y cargaría a las empresas financieras con onerosas obligaciones de cumplimiento. Por ejemplo, más recientemente, Coin Center, un grupo de defensa, señaló que la definición propuesta era «extraordinariamente amplia», ya que se extendía a métodos comunes que los usuarios de criptomonedas utilizan para mantener su privacidad.

Acelera dijo, «Argumentamos que las instituciones financieras reacias al riesgo informarían inevitablemente incluso sobre transacciones puramente nacionales, lo que podría tener graves consecuencias colaterales para usuarios inocentes, incluidas restricciones o cierres de cuentas.»

Las preocupaciones de la comunidad contribuyeron principalmente a la retirada. No obstante, la agencia indicó que seguiría monitoreando Mezcladores de CVC por posible actividad financiera ilícita y respondería con medidas adicionales. 

La regla de FinCEN sobre billeteras dirigía a transacciones no alojadas

Mientras tanto, la otra regla que se elimina era una propuesta de diciembre de 2020 del final del primer mandato de Trump. Básicamente establecía que si una transacción superaba los 3.000 dólares e involucraba una billetera no alojada o una plataforma extranjera no cubierta por las leyes bancarias de EE. UU., las empresas financieras habrían tenido que verificar identidades y rastrear los datos.

Las empresas financieras también habrían tenido que informar a la agencia sobre transacciones superiores a 10.000 dólares, o varias transacciones que colectivamente superaran esa cantidad dentro de las 24 horas. Coin Center también argumentó que la regla propuesta sobre billejetas habría sometido las transacciones de criptomonedas a un estándar diferente. 

El director ejecutivo de Coin Center, Peter Van Valkenburgh publicó en X: “La ‘regla de billeteras no alojadas’ que habría obligado a Coinbase y otros a recopilar información sobre personas que mantienen sus propias criptomonedas está muerta.” 

Varios grupos de defensa de activos digitales han elogiado la decisión del FinCEN de eliminar las estrictas obligaciones de presentación de informes sobre billeteras no custodiadas y mezcladores. El Crypto Council for Innovation acogió con beneplácito los retiros como «positivos para el ecosistema de activos digitales». 

Ambos retiros también se basan en el informe sobre activos digitales de la Casa Blanca de julio de 2025, citando la nota sobre mezcladores su apoyo a la capacidad de los usuarios legítimos de realizar transacciones privadas en blockchains públicos. 

Los retiros señalan un enfoque más ligero hacia la regulación de criptoactivos

Los retiros muestran que la administración Trump parece estar adoptando un enfoque más moderado en la regulación de criptoactivos. En lugar de imponer nuevos requisitos de presentación de informes que afectarían al usuario cotidiano de cripto, el FinCEN parece centrarse en una aplicación estricta de las transacciones y empresas involucradas en las actividades delictivas más evidentes.

En cuanto a las empresas de criptoactivos, los retiros podrían reducir la incertidumbre sobre posibles obligaciones de cumplimiento que nunca se finalizaron. Los exchanges y otras instituciones financieras no tendrán que prepararse para los requisitos adicionales de presentación de informes establecidos en las dos propuestas. Sin embargo, aún deberán cumplir con los requisitos contra el lavado de dinero y de conocimiento del cliente.

Para los usuarios, la decisión también es significativa porque las billeteras no alojadas permiten a las personas mantener y transferir activos digitales sin depender de un intercambio centralizado. Los defensores de la privacidad han argumentado durante mucho tiempo que tratar estas transacciones como inherentemente sospechosas podría socavar una de las características clave de las criptomonedas descentralizadas.

Sin embargo, las retiradas no significan que FinCEN esté abandonando sus esfuerzos por combatir la actividad cripto ilícita. La agencia puede presentar nuevas propuestas o medidas de aplicación si identifica riesgos emergentes relacionados con mezcladores, billeteras no alojadas u otros servicios de activos digitales.