FinCEN revoca le regole proposte per mixer e wallet crittografici

Il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha ritirato la sua proposta del 2023 contro i mixer di criptovalute, sostenendo che la regola avrebbe involontariamente soffocato le transazioni legittime. Ha inoltre cancellato una proposta del dicembre 2020 che avrebbe obbligato gli utenti a seguire rigorose regole di verifica dell'identità e conservazione dei record per i wallet crypto non custoditi.

Nella sua comunicazione stampa, ha scritto: "Il FinCEN ha considerato i commenti presentati in risposta a queste proposte e li sta ritirando nell'ambito dell'agenda deregolamentatrice dell'amministrazione Trump e degli sforzi in corso per garantire che le normative sugli asset digitali siano adeguate allo scopo." 

Il ritiro formale ha posto fine a entrambi i processi di regolamentazione, ma poiché non sono mai stati finalizzati, la loro rimozione lascia inalterati i requisiti normativi attuali per le istituzioni finanziarie. 

FinCEN sperava di classificare il mixing di criptovalute estere come un rischio primario di riciclaggio di denaro

La presentazione di lunedì abbandona la proposta di regola sul mixing, sebbene l'agenzia ritenga ancora che i mixer di criptovalute siano utilizzati da attori malintenzionati. Quando fu introdotta inizialmente, l'agenzia sostenne che la repressione era vitale per interrompere le reti finanziarie illecite di entità ostili, incluse organizzazioni terroristiche come Hamas e Jihad Islamica Palestinese.

Andrea Gacki, direttrice di FinCEN, all'epoca, affermò anche sottolineato che il mixing di criptovalute funge da linea di vita per regimi paria e hacker, aiutandoli a oscurare i flussi finanziari illeciti e a finanziare future operazioni.

La bozza di regola avrebbe obbligato le aziende finanziarie a registrare dati dettagliati sulle attività di mixing, inclusi gli indirizzi dei wallet, gli hash delle transazioni e gli indirizzi IP.

Ha inoltre definito "mixing" qualsiasi metodo che offusca i dettagli della transazione — come la fonte, il destinatario o l'importo — fondendo i fondi degli utenti, frammentando i pagamenti, utilizzando indirizzi monouso o introducendo tempi di elaborazione sfalsati per impedire il tracciamento. In particolare, la proposta di norma avrebbe considerato il mixing internazionale di criptovalute come un "problema primario di riciclaggio di denaro" ai sensi del USA PATRIOT Act. 

Sebbene tale definizione abbia suscitato numerose obiezioni da parte del settore; il pubblico ha sostenuto che avrebbe scoraggiato il commercio legittimo e imposto alle aziende finanziarie oneri di conformità eccessivi. Ad esempio, più recentemente, Coin Center, un gruppo di advocacy, ha osservato che la definizione proposta era "estremamente ampia", estendendosi a metodi comuni su cui gli utenti di criptovalute fanno affidamento per mantenere la propria privacy.

È ha, "Abbiamo sostenuto che le istituzioni finanziarie avverse al rischio avrebbero inevitabilmente segnalato anche le transazioni puramente domestiche, con potenziali gravi conseguenze collaterali per gli utenti innocenti, tra cui restrizioni o chiusure dei conti."

Le preoccupazioni della comunità hanno contribuito principalmente al ritiro. Tuttavia, l'agenzia ha dichiarato che continuerà a monitorare Mixer CVC per potenziali attività finanziarie illecite e avrebbe risposto con ulteriori misure. 

La regola sui wallet di FinCEN mirava alle transazioni non ospitate

Nel frattempo, l'altra norma che viene abrogata era una proposta del dicembre 2020 della fine del primo mandato di Trump. Stabiliva essenzialmente che se una transazione superava i 3.000 dollari e coinvolgeva un wallet non ospitato o una piattaforma estera non coperta dalle leggi bancarie statunitensi, le società finanziarie avrebbero dovuto verificare le identità e tracciare i dati.

Le aziende finanziarie avrebbero anche dovuto segnalare all'agenzia le transazioni superiori a 10.000 dollari, o diverse transazioni collettivamente superiori a tale importo entro 24 ore. Coin Center aveva inoltre sostenuto che la proposta di regola sui wallet avrebbe sottoposto le transazioni in criptovalute a uno standard diverso. 

Peter Van Valkenburgh, Direttore Esecutivo di Coin Center ha pubblicato su X: "La 'regola sui wallet non ospitati', che avrebbe obbligato Coinbase e altri a raccogliere informazioni sulle persone che detengono le proprie criptovalute, è morta." 

Diversi gruppi di advocacy per gli asset digitali hanno lodato la decisione del FinCEN di abolire i pesanti obblighi di segnalazione relativi ai wallet non custoditi e ai mixer. Il Crypto Council for Innovation ha accolto con favore le ritirate definendole «positive per l'ecosistema degli asset digitali». 

Entrambe le ritirate si basano anche sul rapporto sugli asset digitali della Casa Bianca del luglio 2025, con la nota sui mixer che cita il sostegno alla capacità degli utenti legittimi di effettuare transazioni private sulle blockchain pubbliche. 

Le ritirate segnalano un approccio più leggero alla regolamentazione delle criptovalute

Le ritirate dimostrano che l'amministrazione Trump sembra adottare un approccio più blando alla regolamentazione delle criptovalute. Invece di imporre nuovi obblighi di segnalazione che colpirebbero gli utenti quotidiani di criptovalute, il FinCEN sembra concentrarsi su una rigorosa applicazione delle norme relative alle transazioni e alle aziende coinvolte nelle attività criminali più evidenti.

Per quanto riguarda le imprese nel settore delle criptovalute, le ritirate potrebbero ridurre l'incertezza riguardo agli eventuali obblighi di conformità mai finalizzati. Gli exchange e altre istituzioni finanziarie non dovranno prepararsi per i requisiti aggiuntivi di segnalazione delineati nelle due proposte. Dovranno comunque rispettare gli obblighi antiriciclaggio e know-your-customer.

Per gli utenti, la decisione è altrettanto significativa perché i wallet non ospitati permettono di detenere e trasferire asset digitali senza dipendere da un exchange centralizzato. I difensori della privacy sostengono da tempo che considerare queste transazioni come intrinsecamente sospette potrebbe minare una delle caratteristiche fondamentali delle criptovalute decentralizzate.

Tuttavia, le ritirate non significano che il FinCEN stia abbandonando gli sforzi per contrastare le attività illecite legate alle criptovalute. L'agenzia può presentare nuove proposte o misure di enforcement se identifica rischi emergenti che coinvolgono mixer, wallet non custoditi o altri servizi di asset digitali.