FinCEN отменяет предложенные правила для крипто-миксеров и кошельков

Сеть по обеспечению соблюдения финансовых законов (FinCEN) отозвала свое предложение 2023 года против крипто-миксеров, заявив, что правило могло бы непреднамеренно подавить законные транзакции. Также было отменено предложение декабря 2020 года, которое требовало от пользователей строгой проверки личности и ведения учета для крипто-кошельков без хостинга.

В своем пресс-релизе агентство заявило: «FinCEN рассмотрело комментарии, представленные в ответ на эти предложения, и отзывает их в рамках программы дорегулирования администрации Трампа и продолжающихся усилий по обеспечению того, чтобы регулирование цифровых активов соответствовало своим целям». 

Официальный отзыв положил конец обоим процессам разработки нормативных актов, однако, поскольку они так и не были утверждены, их изъятие оставляет действующие регуляторные требования к финансовым учреждениям полностью неизменными. 

FinCEN надеялась приравнять иностранные крипто-миксеры к числу основных рисков отмывания денег

Заявление от понедельника отклоняет предложенное правило о миксерах, хотя агентство по-прежнему считает, что крипто-миксеры используются злоумышленниками. При первоначальном представлении агентство утверждало, что жесткие меры необходимы для разрушения незаконных финансовых сетей враждебных субъектов, включая террористические организации, такие как «ХАМАС» и Палестинский исламский джихад.

Директор FinCEN Андреа Гакки тогда же подчеркнул заявляла, что крипто-миксеры служат жизненно важной поддержкой для режимов-изгоев и хакеров, помогая им скрывать незаконные денежные потоки и финансировать будущие операции.

Проект правила обязывал бы финансовые компании вести детальный учет данных о деятельности миксеров, включая адреса кошельков, хэши транзакций и IP-адреса.

Определение «микширования» также включало любой метод, скрывающий детали транзакций — такие как источник, получатель или сумма — путем объединения средств пользователей, дробления платежей, использования одноразовых адресов или введения задержек в обработке для предотвращения отслеживания. В первую очередь, предлагаемое правило рассматривало бы международное микширование криптовалют как «основную проблему отмывания денег» в соответствии с Законом USA PATRIOT Act. 

Хотя это определение вызвало значительное сопротивление со стороны индустрии; общественность утверждала, что оно будет препятствовать законной коммерческой деятельности и возложит на финансовые компании бремя соблюдения нормативных требований. Например, недавно организация Coin Center, выступающая в защиту интересов отрасли, отметила, что предложенное определение было «чрезмерно широким», распространяясь на распространенные методы, которые пользователи криптовалют используют для сохранения своей конфиденциальности.

Он заявил, «Мы утверждали, что консервативные в плане рисков финансовые учреждения неизбежно будут сообщать даже о чисто внутренних транзакциях, что может иметь серьезные побочные последствия для невиновных пользователей, включая ограничения или закрытие счетов.»

В основном именно обеспокоенность сообщества привела к отзыву документа. Тем не менее, агентство заявило, что продолжит мониторинг Миксеры CVC в отношении потенциально незаконной финансовой деятельности и предпринимает дальнейшие меры. 

Правило FinCEN о кошельках направлено на нерегулируемые транзакции

Тем временем отменяется другое правило — предложение декабря 2020 года, сделанное в конце первого срока Трампа. По сути, оно предусматривало, что если сумма транзакции превышала 3000 долларов и она была связана с нерегулируемым кошельком или зарубежной платформой, не подпадающей под действие банковского законодательства США, финансовые компании были обязаны проверять личности участников и отслеживать данные.

Финансовые организации также должны были сообщать о транзакциях свыше 10 000 долларов или о нескольких транзакциях, совокупная сумма которых превышает эту отметку в течение 24 часов. Coin Center также утверждал, что предлагаемое правило о кошельках могло бы установить для криптовалютных транзакций иной стандарт. 

Исполнительный директор Coin Center Питер Ван Валкенбург опубликовал в X: «Правило о „нерегулируемых кошельках“, которое обязывало Coinbase и других собирать информацию о людях, хранящих свои криптоактивы самостоятельно, мертво». 

Несколько групп защиты цифровых активов высоко оценили решение FinCEN отменить строгие требования к отчетности для некастодиальных кошельков и миксеров. Crypto Council for Innovation приветствовал эти изменения как «позитивные для экосистемы цифровых активов». 

Оба решения опираются на отчет Белого дома по цифровым активам от июля 2025 года, причем в уведомлении о миксерах подчеркивается поддержка способности законных пользователей осуществлять транзакции конфиденциально в публичных блокчейнах. 

Отмена этих решений сигнализирует о более мягком подходе к регулированию криптовалют

Эти шаги показывают, что администрация Трампа, похоже, придерживается более мягкого подхода к регулированию криптоиндустрии. Вместо введения новых требований к отчетности, которые затронули бы обычных пользователей криптовалют, FinCEN, судя по всему, сосредоточится на строгом контроле за транзакциями и компаниями, причастными к наиболее очевидным преступлениям.

Что касается криптокомпаний, то отмена данных правил может снизить неопределенность относительно потенциальных обязательств по соблюдению нормативных требований, которые так и не были утверждены. Биржам и другим финансовым учреждениям больше не придется готовиться к дополнительным требованиям к отчетности, изложенным в двух предложениях. Однако им по-прежнему необходимо соблюдать требования по противодействию отмыванию денег (AML) и проверке клиентов (KYC).

Для пользователей это решение также имеет значение, поскольку некастодиальные кошельки позволяют лицам владеть и переводить цифровые активы без опоры на централизованные биржи. Защитники конфиденциальности давно утверждали, что рассмотрение таких транзакций как изначально подозрительных может подорвать одну из ключевых особенностей децентрализованных криптовалют.

Тем не менее, эти отмены не означают, что FinCEN отказывается от усилий по борьбе с незаконной деятельностью в сфере криптовалют. Агентство может представить новые предложения или меры принуждения, если выявит новые риски, связанные с миксерами, кошельками без хостинга или другими услугами цифровых активов.