Минфин США заявляет, что крипто-миксеры используются не только преступниками

Крипто-миксеры не являются исключительной прерогативой преступников, согласно Министерству финансов США. Согласно отчету, который он представил Конгрессу США, многие люди полагаются на эти инструменты по законным причинам конфиденциальности при проведении транзакций в публичных блокчейнах.

Хотя регуляторы обеспокоены незаконной деятельностью, открытие Минфина предполагает, что инструменты конфиденциальности, которые преступники используют незаконно, также важны для обычного человека, который хочет контролировать свою финансовую информацию.

Крипто-миксеры — это сервисы, которые пытаются скрыть источник и назначение транзакций с криптовалютой. Блокчейны, такие как Биткоин и Ethereum, являются публичными реестрами, и любой может просмотреть транзакции, если знает адрес кошелька. 

В отчете отмечается, что люди, которые часто используют криптовалюты для повседневных платежей, могут выбрать миксеры, чтобы избежать раскрытия личных финансовых данных. Например, человек, отправляющий деньги в благотворительный фонд или платящий поставщику, не обязательно хочет, чтобы остальная часть его истории транзакций была видна в публичном блокчейне. 

Минфин заявил, что законно уполномоченные пользователи могут использовать миксеры для защиты частной информации, такой как состояние, коммерческие поступления или благотворительные пожертвования. 

Поскольку записи в блокчейне являются постоянными и общедоступными, инструменты конфиденциальности могут помочь людям избежать раскрытия информации, которая может подвергнуть их риску мошенничества, кражи или нежелательного внимания. 

Регуляторы предупреждают, что миксеры помогают преступникам скрывать средства

Рассматривая законные варианты использования, Минфин добавил, что миксеры могут быть использованы для сокрытия незаконной финансовой деятельности. В отчете предупреждается, что некоторые децентрализованные или «некастодиальные» миксеры часто связаны с отмыванием денег и другими преступлениями. 

У них нет центральной компании, управляющей сервисом, что делает их более сложными для регулирования или расследования со стороны властей. 

Согласно Минфину, киберпреступные организации использовали эти инструменты для перевода украденных цифровых активов. Хакеры, связанные с Lazarus Group — киберпреступной сетью, предположительно связанной с правительством Северной Кореи, — в некоторых случаях использовали миксеры для сокрытия украденных средств во время взломов криптобирж, сообщает агентство. 

Агентство заявило, что так называемые «кастодиальные миксеры», которые могут временно брать под контроль средства пользователей во время их смешивания, могут предоставить информацию, которую следователи могут использовать для отслеживания подозрительных транзакций. 

Поскольку эти сервисы управляются идентифицируемыми компаниями, регуляторы могут иметь возможность принудить их к соблюдению финансовых законов или предоставить данные пользователей, если это необходимо. 

Но децентрализованные миксеры не имеют центрального оператора, что делает правоприменение значительно более сложным.

Правительства усиливают надзор за криптоактивами по мере роста дебатов о конфиденциальности

Отчет Минфина публикуется на фоне растущих глобальных дискуссий о финансовой конфиденциальности, связанной с цифровыми активами. Начиная с 2025 года, законодатели США стремились к новым регуляторным мерам для расширения требований к проверке личности для крипто-сервисов. 

Одно из предложений, которое привлекло наибольшее внимание в этих дебатах, — это Закон о ясности на рынке цифровых активов 2025 года (также известный как законопроект CLARITY). Сторонники говорят, что законодательство принесет ясность в регулирование цифровых активов, в то время как противники утверждают, что некоторые положения могут вынудить больше платформ собирать личные данные людей. 

Традиционные правила «знай своего клиента» (KYC), регулирующие приложения на базе блокчейна, рискуют снизить децентрализованные и открытые функции, которые делают блокчейн — отчасти — популярным, как отметили участники децентрализованных финансов.

Директор по политике Александр Грив из крипто-инвестиционной фирмы Paradigm ранее предупреждал, что неясные юридические формулировки могут оставить разработчиков программного обеспечения открытыми для ответственности при создании инструментов, ориентированных на конфиденциальность.

Существуют опасения, что будущие цифровые валюты, поддерживаемые государством, могут усилить финансовый надзор. Так считает и инвестор Рэй Далио, который предупредил, что цифровые валюты центральных банков также дадут регуляторам возможность более тесно контролировать финансовое поведение, чем существующие банковские системы. 

И поскольку новые правительства стремятся контролировать цифровые валюты, исследование Минфина указывает на дилемму конфиденциальности против безопасности. Но системы или устройства, предназначенные для защиты конфиденциальности финансовой информации, также могут затруднить выявление незаконной деятельности.