لا تقتصر خدمات خلط العملات الرقمية على المجرمين فقط، وفقًا لوزارة الخزانة الأمريكية. فبحسب تقرير قدمته الوزارة إلى الكونغرس الأمريكي، يعتمد العديد من الأفراد على هذه الأدوات لأسباب تتعلق بالخصوصية عند إجراء معاملات على سلاسل الكتل العامة.
على الرغم من قلق الجهات التنظيمية بشأن النشاط غير القانوني، إلا أن اكتشاف وزارة الخزانة يشير إلى أن أدوات الخصوصية التي يسيء المجرمون استخدامها مهمة أيضًا للشخص العادي الذي يريد التحكم في معلوماته المالية الخاصة.
خدمات خلط العملات الرقمية هي خدمات تسعى لإخفاء مصدر ووجهة معاملات العملات الرقمية. أما سلاسل الكتل مثل Ethereum Bitcoin سجلات عامة، ويمكن لأي شخص الاطلاع على المعاملات إذا كان يعرف عنوان المحفظة.
أشار التقرير إلى أن الأشخاص الذين يستخدمون العملات المشفرة بشكل متكرر في مدفوعاتهم اليومية قد يلجؤون إلى خدمات خلط العملات لتجنب الكشف عن بياناتهم المالية الشخصية. فعلى سبيل المثال، لا يرغب الشخص الذي يرسل أموالاً إلى مؤسسة خيرية أو يدفع لمورد ما بالضرورة في أن يكون سجل معاملاته الكامل مرئياً على سلسلة الكتل العامة.
وقالت وزارة الخزانة إنه يجوز للمستخدمين المصرح لهم قانونًا استخدام أدوات المزج لحماية المعلومات الخاصة، مثل الثروة أو الإيصالات التجارية أو التبرعات الخيرية.
بما أن السجلات الموجودة على سلسلة الكتل دائمة ويمكن الوصول إليها بشكل عام، فإن أدوات الخصوصية يمكن أن تساعد الأشخاص على تجنب الكشف عن المعلومات التي قد تعرضهم للاحتيال أو السرقة أو الاهتمام غير المرغوب فيه.
يحذر المنظمون من أن أجهزة خلط المشروبات الكحولية تساعد المجرمين على إخفاء الأموال
أثناء النظر في الاستخدامات المشروعة، أضافت وزارة الخزانة أن خدمات خلط العملات الرقمية قد تُساء استخدامها لإخفاء أنشطة مالية غير مشروعة . ويحذر التقرير من أن بعض خدمات خلط العملات الرقمية اللامركزية أو "غير الخاضعة للوصاية" ترتبط في كثير من الأحيان بغسل الأموال وجرائم أخرى.
ليس لديهم شركة مركزية تدير الخدمة، مما يجعل من الصعب على السلطات تنظيمها أو التحقيق معها.
بحسب وزارة الخزانة الأمريكية، استخدمت منظمات الجرائم الإلكترونية هذه الأدوات لنقل الأصول الرقمية المسروقة. وأفادت الوزارة أن قراصنة تابعين لمجموعة لازاروس - وهي شبكة جرائم إلكترونية يُزعم ارتباطها بحكومة كوريا الشمالية - استخدموا خدمات خلط العملات الرقمية في بعض الحالات لإخفاء الأموال المسروقة خلال عمليات اختراق منصات تداول العملات الرقمية.
وقالت الوكالة إن ما يسمى بـ "أجهزة خلط الأموال الاحتجازية"، والتي يمكنها السيطرة مؤقتًا على أموال المستخدمين أثناء خلطها، يمكن أن توفر معلومات يمكن للمحققين استخدامها tracالمعاملات المشبوهة.
بما أن الشركات التيdentتحديد هويتها هي التي تدير هذه الخدمات، فقد يكون بإمكان الجهات التنظيمية إجبارها على اتباع القوانين المالية أو تقديم بيانات المستخدم حسب الاقتضاء.
لكن الخلاطات اللامركزية تفتقر إلى مشغل مركزي، مما يجعل عملية الإنفاذ أكثر تعقيدًا بشكل كبير.
تضغط الحكومات لتشديد الرقابة على العملات المشفرة مع تزايد النقاش حول الخصوصية
يأتي تقرير وزارة الخزانة الأمريكية وسط نقاش عالمي متزايد حول الخصوصية المالية المتعلقة بالأصول الرقمية. وابتداءً من عام 2025، سعى المشرعون الأمريكيون إلى سنّ لوائح جديدة لتوسيعdentمتطلبات التحقق من الهوية لخدمات العملات المشفرة.
من بين المقترحات التي حظيت بأكبر قدر من الاهتمام في هذا النقاش، قانون وضوح سوق الأصول الرقمية لعام 2025 (المعروف أيضًا باسم قانون الوضوح). يقول المؤيدون إن هذا التشريع سيُضفي مزيدًا من الوضوح على تنظيم الأصول الرقمية، بينما يقول المعارضون إن بعض بنوده قد تُجبر المزيد من المنصات على جمع البيانات الشخصية للأفراد.
إن قواعد "اعرف عميلك" التقليدية التي تحكم تطبيقات البلوك تشين قد تؤدي إلى تقليل ميزات اللامركزية والوصول المفتوح التي تجعل البلوك تشين - جزئيًا - شائعًا، كما لاحظ العاملون في مجال التمويل اللامركزي.
وقد حذر المسؤول التنفيذي عن السياسات ألكسندر جريف في شركة بارادايم للاستثمار في العملات المشفرة سابقاً من أن اللغة القانونية الغامضة قد تجعل مطوري البرامج عرضة للمسؤولية عند بناء أدوات تركز على الخصوصية.
تُثار مخاوف من أن العملات الرقمية المدعومة حكومياً في المستقبل قد تُكثّف الرقابة المالية. وقد أبدى المستثمر راي داليو مخاوفه أيضاً، محذراً من أن العملات الرقمية التي تُصدرها البنوك المركزية ستُمكّن الجهات التنظيمية من مراقبة السلوك المالي عن كثب أكثر من الأنظمة المصرفية الحالية.
ومع حرص الحكومات الجديدة على مراقبة العملات الرقمية، تُشير دراسة وزارة الخزانة إلى معضلة الموازنة بين الخصوصية والأمن. لكن الأنظمة أو الأجهزة المصممة لحماية خصوصية المعلومات المالية قد تُصعّب أيضاً اكتشاف السلوك غير القانوني.
