ديون بطاقات الائتمان تصل إلى 1.28 تريليون دولار بعد ارتفاع حاد بمقدار 44 مليار دولار والموقف يتفاقم

ديون بطاقات الائتمان تصل إلى 1.28 تريليون دولار بعد زيادة 44 مليار دولار وهي تتفاقم

يحمل الأمريكيون ديون بطاقات ائتمان أكثر من أي وقت مضى. وصلت الأرصدة إلى 1.28 تريليون دولار بنهاية الربع الرابع من العام الماضي، بزيادة قدرها 44 مليار دولار في ثلاثة أشهر، وفقاً للبيانات التي أصدرها بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يوم الثلاثاء.

دائماً ما يدفع التسوق في العطلات استخدام بطاقات الائتمان إلى الارتفاع، لكن باحثي الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يقولون أن هناك المزيد من العوامل المؤثرة. وعلى الرغم من المشاكل في سوق العمل، استمر الناس في الإنفاق خلال الأشهر الأخيرة من عام 2025. لكن المفاجأة؟ جاء معظم الإنفاق من الأسر ذات الدخل المرتفع، وليس الأسر العادية.

يبدو الرقم على أساس سنوي أسوأ. ارتفعت الأرصدة بنسبة 5.5٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024.

قال باحثو الاحتياطي الفيدرالي خلال مكالمة يوم الثلاثاء: 'ترى أدلة متسقة مع اقتصاد على شكل حرف 'K'. 'بعض المجموعات تكافح حقاً'.

يظهر الانقسام بين الأغنياء والفقراء في الأرقام. ارتفعت معدلات التأخر في السداد على قروض السيارات وبطاقات الائتمان وخطوط الرهن العقاري. مشاكل سداد الرهن العقاري تتفاقم أيضاً.

الأحياء ذات الدخل المنخفض تتلقى ضربات قوية. معدلات التأخر في السداد هناك أعلى بكثير من المتوسط الوطني، وجد باحثو الاحتياطي الفيدرالي.

ينخفض ثقة المستهلك مع دخول الواقع

دائماً ما يدفع التسوق في العطلات استخدام بطاقات الائتمان إلى الارتفاع، لكن باحثي الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يقولون أن هناك المزيد يحدث. على الرغم من مشاكل سوق العمل، استمر الناس في الإنفاق خلال الأشهر الأخيرة من عام 2025. المأزق؟ جاء معظم الإنفاق من الأسر الأكثر ثراءً، وليس الأسر العادية.

تؤكد استطلاع يوم الاثنين من الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ذلك. عدد أقل من الأمريكيين يعتقدون أن أموالهم ستتحسن على مدار العام المقبل. يتوقع المزيد أن الأمور ستزداد سوءاً.

قال أندرو حوسر، الذي يدير شركة Achieve: "هذا هو شكل الاقتصاد على شكل حرف K في العالم الحقيقي. هناك نصف السكان الأثرياء الذين لا تتأثر حياتهم المالية بالاضطرابات المؤقتة. لكن بالنسبة للآخرين، فإن الترتيب المالي الأولي والمفاضلات هي جزء من الحياة اليومية".

وأضاف: "كلما استمر هذا الوضع، اتسعت الفجوة أكثر".

كيف يمكن أن تعيد قيود أسعار الفائدة تشكيل الوصول إلى الائتمان

يملك حوالي 175 مليون أمريكي بطاقات ائتمان. حوالي 60٪ لا يسددون الرصيد الكامل كل شهر، مما يعني أنهم يدفعون رسوم فائدة تتراوح في المتوسط حول 20٪.

البنوك لا تقبل بذلك. يقول قادة الصناعة إنهم سيقاتلون أي ضوابط على الأسعار، تماماً كما منعوا محاولة وكالة حماية المستهلك المالية في العام الماضي الحد من رسوم التأخير. هاجم وول ستريت اقتراح ترامب بفرض سقف بنسبة 10%، مع تحذير البنوك الكبرى من تقليل الوصول إلى الائتمان.

وصف جيمي دايمن، الرئيس التنفيذي لجي بي مورغان، سقف أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان الذي اقترحه ترامب بأنه "كارثة اقتصادية" في تغطية سابقة من Cryptopolitan، قائلاً إنه سيجبر البنوك على قطع الائتمان عن ملايين الأشخاص.

لم تواكب الرواتب تكاليف المعيشة. استهلكت التضخم المدخرات. بدأ سوق العمل في إظهار مشاكل. استخدم الناس بطاقات الائتمان عندما كانت الرواتب غير كافية.

يمكن أن يحدث أمران الآن. إذا نجح سقف أسعار الفائدة الخاص بترامب رغم معارضة البنوك، فسيحصل ملايين المقترضين على الإغاثة. لكن البنوك قد تشدد معايير الائتمان، مما يجعل الحصول على البطاقات أصعب بالنسبة للأشخاص الذين يحتاجونها.

الأرجح هو عدم حدوث أي تغيير. وهذا يعني المزيد من الأسر التي تتخلف عن السداد، ومزيد من التأخر في السداد، وفجوة أكبر بين أولئك الذين يمكنهم التعامل مع المشاكل الاقتصادية وأولئك الذين لا يستطيعون. بدون تغييرات في السياسات أو زيادة في الرواتب، من المتوقع أن يستمر هذا الرقم البالغ 1.28 تريليون دولار في النمو خلال عام 2026.