أسعار فائدة بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة ترتفع إلى مستويات قياسية عالية بلغت 23.4% في أغسطس

ارتفعت أسعار فائدة ديون بطاقات الائتمان بشكل كبير في السنوات الأربع الماضية. ارتفعت الآن أسعار بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة إلى أعلى مستوى لها على الإطلاق عند 23.4%، ووصل إجمالي ديون بطاقات الائتمان أيضاً إلى رقم قياسي بتجاوز علامة التريليون دولار. 

برزت ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة في دائرة الضوء بعد أن سجلت أعلى مستوى لها على الإطلاق بنسبة 23.4%. وعلى الرغم من انخفاض أسعار الفائدة المصرفية، فقد استمرت المؤسسات المصرفية في تغذية ارتفاع أسعار الفائدة لحاملي البطاقات.

ترتبط أزمة الديون الائتمانية بشكل خاص بأسعار الفائدة الباهظة التي يفرضها المقرضون على المدينين. وتبلغ ديون البطاقات الحالية في الولايات المتحدة 1.36 تريليون دولار، وفقاً لـ Kobeissi Letter. وتُدر هذه الديون فائدة سنوية قدرها 318 مليار دولار يدفعها المدينون. وتجدر الإشارة إلى أن مكتب حماية المستهلك المالي يقدر أن المدينين يدفعون ما يقرب من 14 مليار دولار سنوياً كرسوم تأخير.

ارتفاع ديون بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية

عاجل: أسعار فائدة بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة تصل إلى 23.4% في أغسطس، مسجلة رقماً قياسياً جديداً.

خلال السنوات 2 الماضية، ارتفعت الأسعار بمقدار 7 نقطة مئوية.

يبلغ رصيد الديون على بطاقات الائتمان لدى المستهلكين الأمريكيين الآن رقماً قياسياً قدره 1.36 تريليون دولار وديون ائتمانية متداولة أخرى مما يعني أنهم يدفعون مبلغاً هائلاً قدره 318 مليار دولار… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) أكتوبر 8، 2024

شاركت Kobeissi Letter رسماً بيانياً كشف عن ارتفاع كبير في أسعار فائدة بطاقات الائتمان منذ جائحة 2020. ووفقاً للرسم البياني، كان الارتفاع أكثر وضوحاً في العامين الماضيين، حيث ارتفع من مستوى 16%-17% إلى مستوياته الحالية القياسية. 

في الوقت نفسه، تبرز Kobeissi Letter أن معدلات التأخر الخطير في سداد ديون بطاقات الائتمان قد ارتفعت أيضاً إلى أعلى مستوى لها منذ عام 2011 بنسبة 7%. وتناول الحساب على منصة X مخاوف من أن انفجار فقاعة بطاقات الائتمان وشيك.

تتصدر التضخم العوامل المتعددة التي تقود اتجاه ديون بطاقات الائتمان، حيث كان في مركز الحدث. البيانات الصادرة عن مكتب إحصاءات العمل كشفت تشير إلى أن التضخم قد برد في الأشهر القليلة الماضية، وانخفضت أرقامه إلى 2.5% قبل أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في سبتمبر. 

ومع ذلك، استمر أصحاب بطاقات الائتمان في دفع المزيد مقابل الضروريات من خلال سحب الأموال من بطاقاتهم الائتمانية. وقد أنشأ العديد من حاملي البطاقات اعتماداً مفرطاً على ديون البطاقات لتلبية نفقاتهم اليومية، مما أدى إلى تراكم الديون.

ارتفاع أسعار الفائدة رغم خفض الاحتياطي الفيدرالي للأسعار  

قام الاحتياطي الفيدرالي مؤخراً بخفض أسعار الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس، مما تسبب في تأثير متناقص متدرج على منتجات القروض مثل الرهون العقارية وقروض رأس المال السكني. ومع ذلك، تظل قروض بطاقات الائتمان مرتفعة. وقد قام إصدارو بطاقات الائتمان برفع الأسعار لتعويض الإيرادات التي قد يفقدونها من سقف الرسوم على التأخير. 

مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) محاولة لوضع سقف للرسوم عند 8 دولارات، لكن الاقتراح واجه تحدياً من قبل المؤسسات المصرفية ومجموعات الأعمال في الصناعة قبل تنفيذه، عندما أوقف قاضٍ في تكساس الاقتراح في مايو. 

كان هذا الخفض المقترح سيقلل من الرسوم السنوية على التأخير إلى 10 مليارات دولار بدلاً من 14 مليار دولار. وتدافع الصناعة المصرفية عن الأسعار الباهظة، ويشير الاتحاد الأمريكي للمصرفيين إلى زيادة عدد المقترضين دون المستوى الجيد منذ عام 2008، خلال الأزمة المالية.

كما أشارت Kobeissi Letter في يونيو أن DFS اقترحت لوائح جديدة للعملات المستقرة تهدف إلى مواءمتها مع قانون GENIUS ACT مع الحفاظ على ضوابطها الحالية. ويشمل ذلك التغطية الكاملة بالاحتياطيات والتدقيق المستقل. إلى أن عدد الأشخاص الذين يعملون في وظائف متعددة في الولايات المتحدة سجل رقماً قياسياً جديداً بلغ 8.6 مليون في سبتمبر. وأكدت الشركة أن ملايين الأمريكيين يعملون في وظائف متعددة لتأمين الضروريات.