ارتفعت معدلات الفائدة على ديون بطاقات الائتمان بشكل ملحوظ خلال السنوات الأربع الماضية. وقد بلغت معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة مستوى قياسياً بلغ 23.4%، كما سجل إجمالي ديون بطاقات الائتمان رقماً قياسياً بتجاوزه حاجز التريليون دولار.
برزت ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة إلى الواجهة بعد أن بلغت مستوى قياسياً بلغ 23.4%. وعلى الرغم من انخفاض أسعار الفائدة المصرفية، إلا أن المؤسسات المصرفية استمرت في رفع أسعار الفائدة على حاملي البطاقات.
ترتبط أزمة ديون بطاقات الائتمان تحديدًا بأسعار الفائدة الباهظة التي يفرضها المقرضون على المدينين. ويبلغ حجم ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة حاليًا 1.36 تريليون دولار، وفقًا لتقرير كوبيسي. وتُدرّ هذه الديون فوائد سنوية تصل إلى 318 مليار دولار يدفعها المدينون. والجدير بالذكر أن مكتب الحماية المالية للمستهلك يُقدّر أن المدينين يدفعون ما يقارب 14 مليار دولار سنويًا كرسوم تأخير.
ارتفعت ديون بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية
خبرKIN: بلغت معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان الأمريكية 23.4% في أغسطس، وهو رقم قياسي جديد.
على مدى العامين الماضيين، ارتفعت المعدلات بنسبة 7 نقاط مئوية.
يبلغ إجمالي ديون بطاقات الائتمان وغيرها من القروض المتجددة لدى المستهلكين الأمريكيين الآن رقماً قياسياً قدره 1.36 تريليون دولار، ما يعني أنهم يدفعون مبلغاً ضخماً قدره 318 مليار دولار... pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
— رسالة كوبيسي (@KobeissiLetter) ٨ أكتوبر ٢٠٢٤
نشرت رسالة كوبيسي رسمًا بيانيًا كشف أن معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان قد ارتفعت بشكل كبير منذ جائحة 2020. ووفقًا للرسم البياني، كان الارتفاع أكثر وضوحًا في العامين الماضيين، حيث ارتفع من 16-17% إلى أعلى مستوياته على الإطلاق.
في غضون ذلك، أشارت رسالة كوبيسي إلى أن معدلات التخلف الخطير عن سداد بطاقات الائتمان قد ارتفعت أيضاً إلى أعلى مستوى لها منذ عام 2011، حيث بلغت 7%. وقد تناولت الرسالة المخاوف من قرب انفجار فقاعة بطاقات الائتمان.
وكشفت بيانات مكتب إحصاءات العمل أن التضخم قد انخفض خلال الأشهر القليلة الماضية، ووصل إلى 2.5% قبل أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة على الإنترنت في سبتمبر.
مع ذلك، دأب حاملو بطاقات الائتمان على دفع مبالغ إضافية مقابل الضروريات الأساسية عن طريق سحب الأموال من بطاقاتهم. وقد أدمن العديد منهم على ديون البطاقات لتغطية نفقاتهم اليومية، مما تسبب في تراكم الديون.
ارتفعت أسعار الفائدة رغم خفض الاحتياطي الفيدرالي لها
خفض الاحتياطي الفيدرالي مؤخرًا أسعار الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس، مما أدى إلى انخفاض ripple في أسعار منتجات القروض مثل الرهون العقارية وقروض تمويل المنازل. ومع ذلك، لا تزال قروض بطاقات الائتمان مرتفعة. وقد رفعت جهات إصدار بطاقات الائتمان أسعار الفائدة لتعويض الإيرادات التي قد تخسرها نتيجة وضع حد أقصى لرسوم التأخير.
حاول مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) تحديد سقف للرسوم عند 8 دولارات، لكن الاقتراح واجه اعتراضات من المؤسسات المصرفية ومجموعات الأعمال في هذا القطاع قبل تنفيذه عندما أوقف قاضٍ في تكساس الاقتراح في مايو.
كان من شأن هذا التخفيض المقترح أن يقلل رسوم التأخير السنوية من 14 مليار دولار إلى 10 مليارات دولار. ويدافع القطاع المصرفي عن هذه المعدلات الباهظة، وتشير جمعية المصرفيين الأمريكيين إلى ازدياد عدد المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية المنخفضة منذ عام 2008، خلال الأزمة المالية.
أفادت صحيفة كوبيسي ليتر أيضاً بأن عدد الأشخاص الذين يعملون في وظائف متعددة في الولايات المتحدة بلغ رقماً قياسياً جديداً قدره 8.6 مليون شخص في سبتمبر. وأكدت الصحيفة أن ملايين الأمريكيين يعملون في وظائف متعددة لتوفير احتياجاتهم الأساسية.
