지난 4년간 신용카드 이자율이 크게 상승했습니다. 미국의 신용카드 이자율은 현재 사상 최고치인 23.4%까지 치솟았으며, 총 신용카드 부채 규모 또한 1조 달러를 돌파하며 사상 최고치를 기록했습니다.
미국에서 신용카드 부채 비율이 사상 최고치인 23.4%를 기록하면서 주목을 받고 있습니다. 은행 금리가 인하되었음에도 불구하고, 금융기관들은 카드 소지자들에게 지속적으로 금리 인상을 단행하고 있습니다.
신용 부채 위기는 특히 대출 기관이 채무자에게 부과하는 과도한 이자율과 관련이 있습니다. 코베이시 레터(Kobeissi Letter)에 따르면 현재 미국의 카드 부채는 1조 3600억 달러에 달합니다. 이러한 부채에 대한 이자 때문에 채무자들은 연간 3180억 달러의 이자를 지불하고 있습니다. 특히 소비자 금융 보호국(CFPB)은 채무자들이 연체 수수료로 연간 약 140억 달러를 지불하는 것으로 추산하고 있습니다.
신용카드 부채가 사상 최고 수준으로 증가했습니다
KIN: 미국 신용카드 금리가 8월에 23.4%로 사상 최고치를 경신했습니다.
지난 2년 동안 금리가 7%포인트 급등했습니다.
미국 소비자들은 현재 사상 최대 규모인 1조 3600억 달러에 달하는 신용카드 부채와 기타 회전 신용 대출금을 안고 있으며, 이는 그들이 매달 무려 3180억 달러를 지불하고 있다는 것을 의미합니다… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
— 코베이시 레터 (@KobeissiLetter) 2024년 10월 8일
코베이시 레터(Kobeissi Letter)는 신용카드 이자율이 2020년 팬데믹 이후 크게 상승했음을 보여주는 차트를 공유했습니다. 해당 차트에 따르면, 이자율 상승세는 지난 2년 동안 더욱 두드러져 16~17%에서 현재 사상 최고 수준으로 치솟았습니다.
한편, 코베이시 서한은 신용카드 연체율이 7%로 2011년 이후 최고치를 기록했다고 지적했습니다. X라는 필명으로 발표된 이 서한은 신용카드 거품 붕괴가 임박했다는 우려를 제기했습니다.
신용카드 부채 증가 추세는 여러 요인에 의해 좌우되지만, 인플레이션이 가장 큰 원인입니다. 미국 노동통계국 자료에 따르면 인플레이션은 지난 몇 달 동안 둔화되어 연준이 9월에 인터넷 금리를 인하하기 전에는 2.5%까지 떨어졌습니다.
하지만 신용카드 소유자들은 신용카드를 통해 자금을 인출하면서 필수품 구매에 지속적으로 더 많은 비용을 지출해 왔습니다. 많은 카드 소지자들이 일상생활비를 충당하기 위해 카드 빚에 과도하게 의존하게 되었고, 이로 인해 빚이 누적되었습니다.
연준의 금리 인하에도 불구하고 금리가 상승했다
연준은 최근 금리를 50bp 인하하여 주택담보대출이나 주택담보대출과 같은 대출 상품에 ripple 효과를 가져왔습니다. 그러나 신용카드 대출 금리는 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 신용카드 발급사들은 연체 수수료 상한제 도입으로 인한 수익 감소를 만회하기 위해 금리를 인상해 왔습니다.
소비자금융보호국(CFPB)은 했지만 , 은행권과 업계 단체들의 반대로 무산되었고, 결국 5월 텍사스 주 판사가 해당 제안을 중단시켰습니다.
이 제안된 삭감안은 연간 연체 수수료를 140억 달러에서 100억 달러로 줄이는 내용을 담고 있었습니다. 은행 업계는 과도한 수수료율을 옹호하고 있으며, 미국 은행가 협회는 2008년 금융 위기 이후 부실 대출자가 증가한 것을 그 이유로 들고 있습니다.
코베이시 레터는 또한 9월 미국에서 복수 직업을 가진 사람의 수가 860만 명으로 새로운 기록을 세웠다고 보도했습니다
