8월 미국 신용카드 이자율이 기록적인 23.4%로 급등

신용카드 부채 이자율은 지난 4년 동안 크게 상승했습니다. 미국 신용카드 이자율은 이제 23.4%의 사상 최고치로 급등했으며, 총 신용카드 부채도 1조 달러를 넘어선 기록적인 수치를 기록했습니다. 

미국의 신용카드 부채는 23.4%의 사상 최고치에 도달한 후 주목을 받았습니다. 은행 이자율이 감소했음에도 불구하고 은행 기관들은 카드 소지자에게 이자율 인상을 지속적으로 부추겼습니다.

신용 부채 위기는 특히 채권자에게 부과하는 과도한 이자율과 관련이 있습니다. 현재 미국의 카드 부채는 코바이시 레터에 따르면 1조 3,600억 달러입니다. 이러한 부채의 이자율은 채권자가 지불하는 연간 이자 3,180억 달러를 산출합니다. 특히 소비자 금융 보호국(CFPB)은 채권자가 연체료로 연간 약 140억 달러를 지불한다고 추정합니다.

신용카드 부채가 기록적인 수준으로 상승

속보: 8월 미국 신용카드 이자율이 23.4%로 기록적인 최고치를 기록했습니다.

지난 2년 동안 이자율은 7%포인트 상승했습니다.

미국 소비자들은 이제 기록적인 1조 3,600억 달러의 신용카드 부채와 기타 회전식 부채를 보유하고 있어 막대한 3,180억 달러를 지불하고 있습니다… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 10월 8일, 2024

코바이시 레터는 2020년 팬데믹 이후 신용카드 이자율이 크게 상승했음을 보여주는 차트를 공유했습니다. 차트에 따르면 상승은 지난 2년 동안 더 두드러졌으며, 16%-17%에서 현재 사상 최고치 수준으로 상승했습니다. 

한편, 코바이시 레터는 신용카드 중대한 연체율도 2011년 이후 가장 높은 7%로 상승했다고 강조합니다. X 핸들은 신용카드 거품이 임박했다는 우려를 제기했습니다.

신용카드 부채 추세는 여러 요인에 의해 주도되지만, 인플레이션이 중심에 있었습니다. 노동통계국 데이터에 따르면 공개했다 인플레이션이 지난 몇 달 동안 진정되었으며, 연준이 9월에 인터넷 이자율을 인하하기 전에 수치가 2.5%로 하락했습니다. 

그러나 신용카드 소유자들은 지속적으로 신용카드에서 자금을 인출하여 필수품에 더 많은 비용을 지불해 왔습니다. 많은 카드 소지자들은 일상적인 지출을 충당하기 위해 카드 부채에 과도하게 의존하여 부채가 누적되었습니다.

연준이 이자율을 인하함에도 불구하고 이자율 상승  

연준은 최근 50bp의 이자율을 인하하여 모기지 및 주택 담보 대출과 같은 대출 상품에 하향 파급 효과를 일으켰습니다. 그러나 신용카드 대출은 여전히 높습니다. 신용카드 발급사는 연체료 상한선으로 인해 잃을 수 있는 수익을 보전하기 위해 이자율을 인상해 왔습니다. 

소비자 금융 보호국(CFPB) 악성 연체료를 8달러로 상한선으로 제안했지만, 이 제안은 텍사스 판사가 5월에 제안을 중단하기 전에 은행 기관 및 업계 비즈니스 그룹으로부터 도전받았습니다. 

이 제안된 인하는 연간 연체료를 140억 달러에서 100억 달러로 줄일 수 있었습니다. 은행 업계는 과도한 이자율을 방어하며, 미국 은행 협회는 2008년 금융 위기 이후 서브프라임 차용자의 증가를 인용합니다.

코바이시 레터는 또한 6월 DFS가 기존 안전 장치를 유지하면서 GENIUS ACT와 일치하는 새로운 스테이블코인 규제를 제안했다고 보도했습니다. 여기에는 완전한 준비금 backing과 독립적인 감사 포함됩니다. 9월 미국에서 여러 직업을 가진 사람들의 수가 860만 명으로 새로운 기록에 도달했다고 밝혔습니다. 이 회사는 수백만 명의 미국인들이 필수품을 감당하기 위해 여러 직업을 가지고 있다고 강조했습니다.