As taxas de juros dos cartões de crédito nos EUA atingem um recorde histórico de 23,4% em agosto

As taxas de juros da dívida dos cartões de crédito aumentaram significativamente nos últimos quatro anos. As taxas dos cartões de crédito nos EUA agora subiram para um recorde histórico de 23,4%, e a dívida total dos cartões de crédito também atingiu um número recorde, superando a marca de um trilhão de dólares. 

A dívida dos cartões de crédito nos EUA chamou a atenção após atingir um recorde histórico de 23,4%. Apesar da redução das taxas de juros bancários, as instituições bancárias continuam alimentando aumentos nas taxas de juros para os portadores de cartões.

A crise da dívida dos cartões de crédito está especificamente associada às taxas de juros exorbitantes cobradas pelos credores. A dívida atual dos cartões de crédito nos EUA está em US$ 1,36 trilhão, de acordo com a Kobeissi Letter. As taxas de juros sobre essa dívida geram um juros anual de US$ 318 bilhões pagos pelos devedores. Vale notar que a Consumer Financial Protection Bureau estima que os devedores paguem cerca de US$ 14 bilhões anualmente em taxas de atraso.

A dívida dos cartões de crédito atinge níveis recordes

URGENTE: As taxas de juros dos cartões de crédito nos EUA atingiram 23,4% em agosto, um novo recorde.

Nos últimos 2 anos, as taxas subiram 7 pontos percentuais.

Os consumidores dos EUA agora têm uma dívida recorde de US$ 1,36 trilhão em cartões de crédito e outros créditos rotativos, o que significa que pagam uma enorme quantia de US$ 318 bilhões… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) outubro 8, 2024

A Kobeissi Letter compartilhou um gráfico que revelou que as taxas de juros dos cartões de crédito aumentaram significativamente desde a pandemia de 2020. De acordo com o gráfico, o aumento foi mais proeminente nos últimos dois anos, subindo da marca de 16%-17% para seus níveis atuais de recorde histórico. 

Enquanto isso, a Kobeissi Letter destaca que as taxas de inadimplência grave dos cartões de crédito também subiram para o maior nível desde 2011, atingindo 7%. O perfil no X abordou as preocupações de que o estouro da bolha dos cartões de crédito é iminente.

A tendência da dívida dos cartões de crédito é impulsionada por múltiplos fatores, mas a inflação esteve no epicentro. Dados do Bureau of Labor Statistics revelou que a inflação esfriou nos últimos meses, e seus números caíram para 2,5% antes do Fed cortar as taxas de juros em setembro. 

No entanto, os portadores de cartões de crédito continuam pagando mais por itens essenciais, utilizando fundos de seus cartões de crédito. Muitos portadores de cartões estabeleceram uma dependência excessiva da dívida do cartão para atender às suas despesas diárias, causando um acúmulo de dívida.

As taxas de juros sobem apesar do Fed cortar as taxas  

O Fed cortou recentemente as taxas de juros em 50 pontos base, causando um efeito cascata de queda em produtos de empréstimo, como hipotecas e empréstimos com garantia de imóvel. No entanto, os empréstimos de cartões de crédito permanecem altos. As emissoras de cartões de crédito têm aumentado as taxas para compensar a receita que podem perder com um teto para as taxas de atraso. 

A Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) tentaram para limitar as taxas a US$ 8, mas a proposta foi contestada por instituições bancárias e grupos empresariais do setor antes de sua implementação, quando um juiz do Texas impediu a proposta em maio. 

Essa redução proposta teria diminuído as taxas de atraso anuais de US$ 14 bilhões para US$ 10 bilhões. A indústria bancária defende as taxas exorbitantes, e a American Bankers Association cita o aumento do número de tomadores de crédito subprime desde 2008, durante a crise financeira.

A Kobeissi Letter também reportou que o número de pessoas trabalhando em vários empregos nos EUA atingiu um novo recorde de 8,6 milhões em setembro. A empresa enfatizou que milhões de americanos trabalham em vários empregos para conseguir o básico.