As taxas de juros dos cartões de crédito aumentaram significativamente nos últimos quatro anos. Nos Estados Unidos, as taxas de juros dos cartões de crédito atingiram um recorde histórico de 23,4%, e a dívida total com cartões de crédito também alcançou um valor recorde, ultrapassando a marca de um trilhão de dólares.
A dívida de cartão de crédito nos EUA ganhou destaque após atingir um recorde histórico de 23,4%. Apesar da redução das taxas de juros bancárias, as instituições financeiras têm continuamente aumentado as taxas de juros para os portadores de cartão.
A crise da dívida de cartão de crédito está especificamente associada às taxas de juros exorbitantes cobradas pelos credores aos devedores. A dívida atual com cartão de crédito nos EUA chega a US$ 1,36 trilhão, segundo a Kobeissi Letter. Os juros dessa dívida resultam em um pagamento anual de US$ 318 bilhões pelos devedores. Notavelmente, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor estima que os devedores pagam cerca de US$ 14 bilhões anualmente em multas por atraso.
A dívida com cartão de crédito atinge níveis recordes
ÚLTIMAKIN: As taxas de juros dos cartões de crédito nos EUA atingiram 23,4% em agosto, um novo recorde.
Nos últimos 2 anos, as taxas subiram 7 pontos percentuais.
Os consumidores dos EUA agora têm um recorde de US$ 1,36 trilhão em dívidas de cartão de crédito e outros créditos rotativos, o que significa que pagam um total de US$ 318 bilhões… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 8 de outubro de 2024
O Kobeissi Letter compartilhou um gráfico que revelou que as taxas de juros dos cartões de crédito aumentaram significativamente desde o início da pandemia, em 2020. De acordo com o gráfico, a alta foi mais acentuada nos últimos dois anos, passando de 16%-17% para os atuais níveis recordes.
Entretanto, a Kobeissi Letter destaca que as taxas de inadimplência grave em cartões de crédito também subiram para o nível mais alto desde 2011, atingindo 7%. O perfil X abordou as preocupações de que o estouro da bolha dos cartões de crédito seja iminente.
A tendência de endividamento com cartão de crédito é impulsionada por múltiplos fatores, mas a inflação tem estado no centro das atenções. Dados do Departamento de Estatísticas do Trabalho revelaram que a inflação arrefeceu nos últimos meses, chegando a 2,5% antes do Fed reduzir as taxas de juros da internet em setembro.
No entanto, os titulares de cartões de crédito têm pago cada vez mais por itens essenciais, utilizando os fundos disponíveis em seus cartões. Muitos deles desenvolveram uma dependência excessiva do crédito do cartão para arcar com suas despesas diárias, o que causa um acúmulo de dívidas.
As taxas de juros sobem apesar do Fed ter reduzido as taxas
O Fed reduziu recentemente as taxas de juros em 50 pontos-base, causando um efeito ripple negativo em produtos de crédito como hipotecas e empréstimos com garantia imobiliária. No entanto, os empréstimos de cartão de crédito permanecem em patamares elevados. As administradoras de cartões de crédito têm aumentado as taxas para compensar a possível perda de receita decorrente do teto para multas por atraso.
O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB, na sigla em inglês) tentou limitar as taxas a US$ 8, mas a proposta foi contestada por instituições bancárias e grupos empresariais do setor antes de sua implementação, quando um juiz do Texas a suspendeu em maio.
O corte proposto teria reduzido as multas por atraso anuais de US$ 14 bilhões para US$ 10 bilhões. O setor bancário defende as taxas exorbitantes, e a Associação Americana de Bancos cita o aumento no número de tomadores de empréstimos subprime desde 2008, durante a crise financeira.
A Kobeissi Letter também informou que o número de pessoas com mais de um emprego nos EUA atingiu um novo recorde de 8,6 milhões em setembro. A empresa enfatizou que milhões de americanos trabalham em vários empregos para conseguir arcar com as despesas essenciais.
