米国のクレジットカード金利が8月に過去最高の23.4%まで急騰

クレジットカード債務の金利は過去4年で大幅に上昇しました。米国のクレジットカード金利は現在過去最高の23.4%に急騰し、総クレジットカード債務も兆ドルの壁を突破して過去最高を記録しました。 

米国のクレジットカード債務は、過去最高の23.4%に達したことで注目を集めています。銀行金利の引き下げにもかかわらず、金融機関はカード保有者に対して金利上昇を継続的に推進してきました。

この債務危機は、貸し手が債務者に課す過大な金利と特に関連しています。Kobeissi Letterによると、米国の現在のカード債務は1兆3600億ドルに達しています。このような債務に対する金利は、債務者が支払う年間の利息が3180億ドルに相当します。なお、消費者金融保護局（CFPB）は、債務者が年間約140億ドルの遅延手数料を支払っていると推定しています。

クレジットカード債務が過去最高水準に上昇

速報：米国のクレジットカード金利が8月に23.4%となり、新たな過去最高を記録。

過去 2 年間で、金利は 7 ポイント上昇しました。

米国の消費者は現在、クレジットカード債務およびその他のリボルビングクレジットで過去最高の1兆3600億ドルを抱えており、年間3180億ドルを巨額に支払っています… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 10月 8日、 2024

Kobeissi Letterは、2020年のパンデミック以降、クレジットカード金利が大幅に上昇したことを示すチャートを共有しました。チャートによると、この急増は過去2年でより顕著になり、16〜17%の水準から現在の過去最高水準まで上昇しました。 

その間、Kobeissi Letterは、深刻な延滞率が2011年以来最高となる7%まで上昇したことも指摘しています。X（旧Twitter）のアカウントは、クレジットカードバブルの崩壊が差し迫っているという懸念に言及しました。

クレジットカード債務の傾向は複数の要因によって駆動されていますが、インフレが中心にあります。労働統計局のデータ 明らかにした によると、インフレは過去数ヶ月で冷却し、連邦準備制度理事会（FRB）が9月に金利を引き下げる前に数値は2.5%まで低下しました。 

しかし、クレジットカード保有者は、クレジットカードから資金を引き出して必需品により多くの費用を支払ってきました。多くのカード保有者は、日々の支出を満たすためにカード債務に過度に依存するようになり、債務が蓄積しています。

FRBが金利を引き下げても金利は上昇  

FRBは最近、金利を50ベーシスポイント引き下げ、住宅ローンや住宅担保ローンなどのローン商品に下降の波及効果をもたらしました。しかし、クレジットカードローンの金利は高いままです。クレジットカード発行社は、遅延手数料の上限によって失われる可能性のある収益を補うために、金利を引き上げてきました。 

消費者金融保護局（CFPB） 攻撃的 手数料を8ドルに上限とする案でしたが、この提案は実施前に業界の金融機関やビジネスグループによって異議が唱えられ、テキサスの裁判官が5月にこの提案を停止しました。 

この提案された引き下げにより、年間の遅延手数料は140億ドルから100億ドルに減少するはずでした。銀行業界は過大な金利を擁護し、全米銀行家協会（ABA）は、2008年の金融危機以降、サブプライム借り手の数が増加したことを挙げています。

Kobeissi Letterはまた 報告しました。これには完全な準備預金と独立監査が含まれます。 、米国の複数の職で働く人の数が9月に860万人という過去最高を記録したと伝えています。同社は、数百万人の美国人が必需品を賄うために複数の職で働いていることを強調しています。