Процентные ставки по кредитным картам в США достигли рекордных 23,4% в августе

Процентные ставки по кредитным картам значительно выросли за последние четыре года. Ставки по кредитным картам в США теперь достигли исторического максимума в 23,4%, а общий долг по кредитным картам также установил рекорд, превысив отметку в один триллион долларов. 

Долг по кредитным картам в США оказался в центре внимания после достижения исторического максимума в 23,4%. Несмотря на снижение процентных ставок в банковском секторе, банки продолжают повышать ставки для держателей карт.

Кризис долгов по кредитным картам конкретно связан с завышенными процентными ставками, которые кредиторы взимают с должников. Текущий долг по кредитным картам в США составляет 1,36 триллиона долларов, согласно данным Kobeissi Letter. Проценты по таким долгам составляют 318 миллиардов долларов ежегодных выплат должников. Примечательно, что Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) оценивает, что должники платят около 14 миллиардов долларов ежегодно в виде штрафов за просрочку.

Долг по кредитным картам достигает рекордных уровней

СРОЧНО: Процентные ставки по кредитным картам в США достигли 23,4% в августе, что является новым рекордом.

За последние 2 лет ставки выросли на 7 процентных пункта.

У потребителей США сейчас рекордный долг по кредитным картам в размере 1,36 триллиона долларов и другой возобновляемый кредит, что означает, что они платят огромные 318 миллиардов долларов… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) октября 8, 2024

Kobeissi Letter опубликовала график, который показал, что процентные ставки по кредитным картам значительно выросли с начала пандемии в 2020 году. Согласно графику, рост был более заметным в последние два года, увеличившись с отметки 16–17% до текущих исторических максимумов. 

Тем временем Kobeissi Letter отмечает, что уровень серьезной просрочки платежей по кредитным картам также вырос до самого высокого уровня с 2011 года — 7%. Аккаунт в X (Twitter) выразил обеспокоенность тем, что лопнутие кредитного пузыря неизбежно.

Тенденция роста долга по кредитным картам обусловлена множеством факторов, но инфляция находилась в эпицентре. Данные Бюро статистики труда сообщила показывают, что инфляция замедлилась в последние месяцы, а ее показатели упали до 2,5% до того, как ФРС снизила процентные ставки в сентябре. 

Однако владельцы кредитных карт продолжали платить больше за товары первой необходимости, используя средства со своих кредитных карт. Многие держатели карт сформировали чрезмерную зависимость от кредитных карт для покрытия повседневных расходов, что привело к накоплению долга.

Процентные ставки растут, несмотря на снижение ставок ФРС  

Недавно ФРС снизила процентные ставки на 50 базисных пунктов, что вызвало нисходящий эффект на такие кредитные продукты, как ипотека и кредиты под залог недвижимости. Однако ставки по кредитным картам остаются высокими. Эмитенты кредитных карт повышают ставки, чтобы компенсировать возможную потерю дохода от ограничения штрафов за просрочку. 

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) пытались предложило ограничить эти сборы суммой в 8 долларов, но это предложение было оспорено банками и отраслевыми бизнес-группами до его внедрения, когда судья в Техасе остановил предложение в мае. 

Это предложенное сокращение снизило бы ежегодные штрафы за просрочку с 14 миллиардов до 10 миллиардов долларов. Банковская отрасль защищает завышенные ставки, а Американская ассоциация банкиров ссылается на увеличение числа заемщиков с низким кредитным рейтингом (субпрайм) с 2008 года, во время финансового кризиса.

Kobeissi Letter также сообщал отметила, что количество людей, работающих на нескольких работах в США, достигло нового рекорда в 8,6 миллиона в сентябре. Компания подчеркнула, что миллионы американцев работают на нескольких работах, чтобы обеспечить себя необходимыми товарами.