I tassi di interesse sulle carte di credito negli USA salgono a livelli record di 23,4% ad agosto

I tassi di interesse sul debito delle carte di credito sono aumentati significativamente negli ultimi quattro anni. I tassi delle carte di credito negli Stati Uniti sono ora saliti a un massimo storico del 23,4%, e il totale del debito delle carte di credito ha anche raggiunto un numero record superando la soglia del trilione di dollari. 

Il debito delle carte di credito negli USA è emerso sotto i riflettori dopo aver raggiunto un massimo storico del 23,4%. Nonostante la riduzione dei tassi di interesse bancari, le istituzioni bancarie hanno continuato ad alimentare aumenti dei tassi di interesse per i titolari di carte.

La crisi del debito di credito è specificamente associata ai tassi di interesse esorbitanti addebitati dai prestatori ai debitori. L'attuale debito delle carte di credito negli USA ammonta a 1,36 trilioni di dollari, secondo Kobeissi Letter. I tassi di interesse su tale debito generano un interesse annuo di 318 miliardi di dollari pagati dai debitori. È notevole che l'Ufficio per la Protezione Finanziaria dei Consumatori stimi che i debitori paghino circa 14 miliardi di dollari all'anno in commissioni di ritardo.

Il debito delle carte di credito sale a livelli record

ULTIMORA: I tassi di interesse sulle carte di credito negli USA hanno raggiunto il 23,4% ad agosto, un nuovo record.

Negli ultimi 2 anni, i tassi sono aumentati di 7 punti percentuali.

I consumatori statunitensi hanno ora un debito record di carte di credito di 1,36 trilioni di dollari e altri crediti rotativi, il che significa che pagano una massiccia somma di 318 miliardi di dollari… pic.twitter.com/5gGyoqQC6K

— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) ottobre 8, 2024

Kobeissi Letter ha condiviso un grafico che rivelava che i tassi di interesse sulle carte di credito sono aumentati significativamente dalla pandemia del 2020. Secondo il grafico, l'aumento è stato più prominente negli ultimi due anni, salendo dalla soglia del 16%-17% ai suoi livelli attuali di massimo storico. 

Nel frattempo, Kobeissi Letter evidenzia che i tassi di inadempienza grave sulle carte di credito sono anche saliti al tasso più alto dal 2011, al 7%. L'account X ha affrontato le preoccupazioni che lo scoppio della bolla delle carte di credito sia imminente.

Il trend del debito delle carte di credito è guidato da molteplici fattori, ma l'inflazione è stata al centro. Dati dal Bureau of Labor Statistics ha rivelato mostrano che l'inflazione si è raffreddata negli ultimi mesi e i suoi numeri sono scesi al 2,5% prima che la Fed tagliasse i tassi di interesse a settembre. 

Tuttavia, i proprietari di carte di credito hanno continuato a pagare di più per le spese essenziali attingendo fondi dalle loro carte di credito. Molti titolari di carte hanno sviluppato una dipendenza eccessiva dal debito delle carte di credito per far fronte alle loro spese quotidiane, causando un accumulo di debito.

I tassi di interesse salgono nonostante il taglio dei tassi da parte della Fed  

La Fed ha recentemente tagliato i tassi di interesse di 50 punti base, causando un effetto a cascata in calo sui prodotti di prestito come mutui e prestiti su garanzia immobiliare. Tuttavia, i prestiti per carte di credito rimangono elevati. Gli emittenti di carte di credito hanno aumentato i tassi per recuperare le entrate che potrebbero perdere da un tetto sulle commissioni di ritardo. 

L'Ufficio per la Protezione Finanziaria dei Consumatori (CFPB) hanno tentato ha proposto di limitare le commissioni a 8 dollari, ma la proposta è stata contestata dalle istituzioni bancarie e dai gruppi aziendali del settore prima della sua implementazione, quando un giudice del Texas ha bloccato la proposta a maggio. 

Questo taglio proposto avrebbe ridotto le commissioni di ritardo annuali da 14 miliardi a 10 miliardi di dollari. L'industria bancaria difende i tassi esorbitanti, e l'American Bankers Association cita l'aumento del numero di mutuatari subprime dal 2008, durante la crisi finanziaria.

Kobeissi Letter ha anche ha riportato rivelato che il numero di persone che lavorano a più lavori negli USA ha raggiunto un nuovo record di 8,6 milioni a settembre. L'azienda ha sottolineato che milioni di americani lavorano a più lavori per permettersi le necessità.