I tassi di interesse sui debiti delle carte di credito sono aumentati significativamente negli ultimi quattro anni. Negli Stati Uniti, i tassi sulle carte di credito hanno raggiunto il massimo storico del 23,4%, e anche il debito totale delle carte di credito ha raggiunto un livello record, superando la soglia dei mille miliardi di dollari.
Negli Stati Uniti, il debito delle carte di credito è tornato alla ribalta dopo aver raggiunto il massimo storico del 23,4%. Nonostante la riduzione dei tassi di interesse bancari, gli istituti bancari hanno continuato ad aumentare i tassi di interesse per i titolari di carta.
La crisi del debito è specificamente associata agli esorbitanti tassi di interesse applicati dagli istituti di credito ai debitori. Secondo la Kobeissi Letter, l'attuale debito delle carte di credito negli Stati Uniti ammonta a 1,36 trilioni di dollari. I tassi di interesse su tale debito generano un interesse annuo di 318 miliardi di dollari pagato dai debitori. In particolare, il Consumer Financial Protection Bureau stima che i debitori paghino quasi 14 miliardi di dollari all'anno in penali per ritardato pagamento.
Il debito delle carte di credito sale a livelli record
KINORA: i tassi di interesse delle carte di credito negli Stati Uniti hanno raggiunto il 23,4% ad agosto, un nuovo record.
Negli ultimi due anni i tassi sono aumentati vertiginosamente di 7 punti percentuali.
I consumatori statunitensi hanno ora un debito record di 1,36 trilioni di dollari su carte di credito e altri crediti rotativi, il che significa che pagano la cifra enorme di 318 miliardi di dollari... pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
— The Kobeissi Letter (@KobeissiLetter) 8 ottobre 2024
Kobeissi Letter ha condiviso un grafico che ha rivelato che i tassi di interesse sulle carte di credito sono aumentati in modo significativo dall'inizio della pandemia nel 2020. Secondo il grafico, l'aumento è stato più evidente negli ultimi due anni, passando dal 16%-17% agli attuali massimi storici.
Nel frattempo, la lettera di Kobeissi sottolinea che anche i tassi di gravi insolvenze nel settore delle carte di credito sono aumentati, raggiungendo il livello più alto dal 2011, al 7%. La X ha affrontato le preoccupazioni circa l'imminente scoppio della bolla delle carte di credito.
L'andamento del debito delle carte di credito è guidato da molteplici fattori, ma l'inflazione è stata l'epicentro. I dati del Bureau of Labor Statistics hanno rivelato che l'inflazione si è raffreddata negli ultimi mesi, scendendo al 2,5% prima che la Fed tagliasse i tassi di interesse internet a settembre.
Tuttavia, i titolari di carte di credito hanno continuato a pagare di più per beni di prima necessità prelevando fondi dalle proprie carte. Molti hanno sviluppato un eccessivo ricorso al debito per far fronte alle spese quotidiane, causando un accumulo di debiti.
I tassi di interesse aumentano nonostante la Fed abbia tagliato i tassi
La Fed ha recentemente tagliato i tassi di interesse di 50 punti base, causando un effetto ripple decrescente su prodotti di prestito come mutui e prestiti ipotecari. Tuttavia, i prestiti con carta di credito rimangono elevati. Gli emittenti di carte di credito hanno aumentato i tassi per compensare le perdite di fatturato dovute al tetto alle commissioni di mora.
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha tentato di limitare le commissioni a 8 dollari, ma la proposta è stata contestata da istituti bancari e gruppi imprenditoriali del settore prima della sua attuazione, quando un giudice del Texas ha bloccato la proposta a maggio.
Questo taglio proposto avrebbe ridotto le commissioni di mora annuali da 14 a 10 miliardi di dollari. Il settore bancario difende i tassi esorbitanti e l'American Bankers Association cita l'aumento del numero di mutuatari subprime dal 2008, durante la crisi finanziaria.
Kobeissi Letter ha anche riferito che il numero di persone che svolgono più lavori negli Stati Uniti ha raggiunto un nuovo record di 8,6 milioni a settembre. L'agenzia ha sottolineato che milioni di americani svolgono più lavori per potersi permettere beni di prima necessità.
