Las tasas de interés de las deudas de tarjetas de crédito han aumentado significativamente en los últimos cuatro años. En Estados Unidos, las tasas de interés han alcanzado un máximo histórico del 23,4 %, y la deuda total de tarjetas de crédito también alcanzó una cifra récord al superar el billón de dólares.
La deuda de tarjetas de crédito en EE. UU. ha cobrado protagonismo tras alcanzar un máximo histórico del 23,4 %. A pesar de la reducción de las tasas de interés bancarias, las entidades bancarias han impulsado continuamente las subidas de las tasas de interés para los titulares de tarjetas.
La crisis de la deuda crediticia se asocia específicamente con las exorbitantes tasas de interés que cobran los prestamistas a los deudores. La deuda actual de tarjetas de crédito en Estados Unidos asciende a 1,36 billones de dólares, según Kobeissi Letter. Las tasas de interés de dicha deuda generan un interés anual de 318 000 millones de dólares que pagan los deudores. Cabe destacar que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor estima que los deudores pagan cerca de 14 000 millones de dólares anuales en recargos por mora.
La deuda de tarjetas de crédito aumenta a niveles récord
KINHORA: Las tasas de interés de las tarjetas de crédito en EE.UU. alcanzaron el 23,4% en agosto, un nuevo récord.
En los últimos dos años, las tasas se han disparado 7 puntos porcentuales.
Los consumidores estadounidenses ahora tienen una deuda récord de 1,36 billones de dólares en tarjetas de crédito y otros créditos renovables, lo que significa que pagan una enorme cantidad de 318 mil millones de dólares... pic.twitter.com/5gGyoqQC6K
— La Carta de Kobeissi (@KobeissiLetter) 8 de octubre de 2024
Kobeissi Letter compartió un gráfico que reveló que las tasas de interés de las tarjetas de crédito han aumentado significativamente desde la pandemia en 2020. Según el gráfico, el aumento fue más notorio en los últimos dos años, pasando del 16%-17% a sus niveles máximos históricos actuales.
Mientras tanto, la Carta de Kobeissi destaca que las tasas de morosidad grave en las tarjetas de crédito también han aumentado hasta alcanzar el 7%, su nivel más alto desde 2011. El usuario X abordó la preocupación de que el estallido de la burbuja de las tarjetas de crédito sea inminente.
La tendencia de la deuda de tarjetas de crédito se debe a múltiples factores, pero la inflación ha estado en el epicentro. Datos de la Oficina de Estadísticas Laborales revelaron que la inflación se desaceleró en los últimos meses y sus cifras se desplomaron al 2,5 % antes de que la Reserva Federal recortara las tarifas de internet en septiembre.
Sin embargo, los titulares de tarjetas de crédito han pagado cada vez más por sus necesidades básicas al retirar fondos de sus tarjetas. Muchos han desarrollado una dependencia excesiva de las deudas de tarjetas para cubrir sus gastos diarios, lo que ha provocado una acumulación de deuda.
Las tasas de interés suben a pesar del recorte de tasas de la Fed
La Reserva Federal recortó recientemente las tasas de interés en 50 puntos básicos, lo que provocó un efecto ripple en productos crediticios como hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria. Sin embargo, los préstamos con tarjetas de crédito se mantienen altos. Los emisores de tarjetas de crédito han estado subiendo las tasas para compensar los ingresos que podrían perder debido a la limitación de los cargos por mora.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) intentó limitar las tarifas a $8, pero la propuesta fue cuestionada por instituciones bancarias y grupos empresariales de la industria antes de su implementación cuando un juez de Texas detuvo la propuesta en mayo.
Este recorte propuesto habría reducido las comisiones anuales por mora de 14 000 millones de dólares a 10 000 millones de dólares. El sector bancario defiende las tasas exorbitantes, y la Asociación Americana de Banqueros cita el aumento del número de prestatarios subprime desde 2008, durante la crisis financiera.
Kobeissi Letter también informó que el número de personas con múltiples empleos en EE. UU. alcanzó un nuevo récord de 8,6 millones en septiembre. La firma enfatizó que millones de estadounidenses tienen múltiples empleos para cubrir sus necesidades básicas.
