La dette des cartes de crédit atteint 1,28 trillion de dollars après une hausse de 44 milliards de dollars et la situation s'aggrave

Les Américains accumulent plus de dette sur leurs cartes de crédit que jamais. Les soldes ont atteint 1,28 trillion de dollars à la fin du quatrième trimestre de l'année dernière, soit une hausse de 44 milliards de dollars en trois mois, selon les données publiées mardi par la Réserve fédérale de New York.

Le chiffre en glissement annuel semble pire. Les soldes ont augmenté de 5,5 % par rapport à la même période en 2024.

Les achats de vacances poussent toujours à la hausse l'utilisation des cartes de crédit, mais les chercheurs de la Réserve fédérale de New York affirment qu'il se passe autre chose. Malgré les problèmes sur le marché du travail, les gens ont continué à dépenser au cours des derniers mois de 2025. Le hic ? La plupart des dépenses provenaient de ménages plus aisés, et non des familles ordinaires.

« Vous voyez des éléments cohérents avec une économie en forme de « K », ont déclaré les chercheurs de la Fed lors d’un appel mardi. « Certains groupes sont vraiment en difficulté. »

La fracture entre les riches et les pauvres se reflète dans les chiffres. Les retards de paiement sur les prêts automobiles, les cartes de crédit et les lignes de crédit hypothécaire ont tous augmenté. Les problèmes de paiement des prêts hypothécaires s’aggravent également.

Les quartiers à faibles revenus sont durement touchés. Les taux de retard de paiement y sont bien supérieurs à la moyenne nationale, ont constaté les chercheurs de la Fed.

La confiance des consommateurs baisse à mesure que la réalité se fait sentir

Une enquête de la Fed de New York publiée lundi confirme cette tendance. Moins d’Américains pensent que leur situation financière s’améliorera au cours de l’année à venir. Davantage s’attendent à ce que les choses empireront.

Environ 175 millions d'Américains possèdent des cartes de crédit. Environ 60 % ne remboursent pas la totalité de leur solde chaque mois, ce qui signifie qu'ils paient des frais d'intérêt qui s'élèvent en moyenne à environ 20 %.

L’entreprise de gestion de la dette Achieve a publié lundi des résultats montrant que 55 % des titulaires de cartes utilisent leur crédit pour couvrir les besoins de base, tels que les courses alimentaires et les factures de services publics. L’enquête menée auprès de 2 000 personnes a révélé que beaucoup doivent choisir entre payer leurs cartes de crédit et acheter des produits de première nécessité.

« C’est ainsi que l’économie en forme de K se manifeste dans le monde réel », a déclaré Andrew Housser, qui dirige Achieve. « Il y a une moitié de la population aisée dont la vie financière n’est pas perturbée par des inconvénients temporaires. Mais pour tout le reste, la gestion de crise financière et les compromis font partie du quotidien. »

Il a ajouté : « Plus cette situation persiste, plus l’écart s’élargit. »

Comment les plafonds de taux pourraient remodeler l’accès au crédit

Le président Donald Trump a récemment proposé de plafonner temporairement les taux des cartes de crédit à 10 %. Pour les 60 % de titulaires de cartes payant des intérêts, cela pourrait réduire leurs coûts de moitié. Comme Cryptopolitan l'a rapporté concernant l'action exécutive de Trump visant à plafonner les taux d'intérêt des cartes, le plan cible ce que l'administration appelle le prêt prédateur par les grandes banques.

Les banques n’entendent pas faire de compromis. Les dirigeants de l’industrie affirment qu’ils lutteront contre tout contrôle des prix, tout comme ils ont bloqué la tentative de la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) de limiter les frais de retard l’année dernière. Wall Street a vivement critiqué la proposition de plafonnement à 10 % de Trump, les grandes banques mettant en garde contre une réduction de l’accès au crédit.

Le PDG de JPMorgan, Jamie Dimon, a qualifié le plafonnement des taux de carte de crédit de Trump de « désastre économique » dans une précédente couverture de Cryptopolitan, affirmant qu’il obligerait les banques à couper le crédit à des millions de personnes.

Les salaires n’ont pas suivi l’augmentation du coût de la vie. L’inflation a grignoté les économies. Le marché du travail a commencé à montrer des signes de faiblesse. Les gens ont utilisé leurs cartes de crédit lorsque les chèques de paie étaient insuffisants.

Deux scénarios sont possibles maintenant. Si le plafonnement des taux de Trump passe malgré l’opposition des banques, des millions d’emprunteurs bénéficieront d’un soulagement. Mais les banques pourraient resserrer les normes de crédit, rendant les cartes plus difficiles à obtenir pour ceux qui en ont le plus besoin.

Plus probablement, rien ne changera. Cela signifie davantage de familles qui prennent du retard, plus de retards de paiement et un écart plus grand entre ceux qui peuvent gérer les problèmes économiques et ceux qui ne le peuvent pas. Sans changements politiques ou augmentation des salaires, il faut s’attendre à ce que ce chiffre de 1,28 billion de dollars continue d’augmenter jusqu’en 2026.