La dette des cartes de crédit atteint 1 280 milliards de dollars après une hausse de 44 milliards, et la situation ne cesse de s'aggraver

Les Américains sont plus endettés que jamais avec leurs cartes de crédit. Selon les données publiées mardi par la Réserve fédérale de New York, l'encours de ces dettes a atteint 1 280 milliards de dollars à la fin du quatrième trimestre de l'année dernière, soit une augmentation de 44 milliards de dollars en trois mois.

Le chiffre annuel est moins bon. Les soldes ont augmenté de 5,5 % par rapport à la même période en 2024.

Les achats des fêtes de fin d'année font toujours grimper l'utilisation des cartes de crédit, mais les chercheurs de la Réserve fédérale de New York affirment que le phénomène est plus complexe. Malgré les difficultés du marché du travail, les consommateurs ont continué à dépenser jusqu'à la fin de 2025. Le hic ? La plupart des dépenses provenaient des ménages les plus aisés, et non des familles ordinaires.

« On observe des éléments qui confirment l'hypothèse d'une économie en forme de "K" », ont déclaré des chercheurs de la Fed lors d'une conférence téléphonique mardi. « Certains secteurs sont en grande difficulté. »

Les chiffres révèlent les inégalités entre riches et pauvres. Les retards de paiement sur les prêts automobiles, les cartes de crédit et les lignes de crédit hypothécaires ont tous augmenté. Les difficultés de remboursement des prêts hypothécaires s'aggravent également.

Les quartiers défavorisés sont durement touchés. Les taux de délinquance y sont bien supérieurs à la moyenne nationale, selon les chercheurs de la Réserve fédérale.

La confiance des consommateurs chute face à la réalité

Un sondage de la Réserve fédérale de New York publié lundi confirme cette tendance. Moins d'Américains pensent que leur situation financière s'améliorera au cours de l'année à venir. Ils sont plus nombreux à s'attendre à une dégradation.

Environ 175 millions d'Américains possèdent une carte de crédit. Près de 60 % d'entre eux ne remboursent pas la totalité de leur solde chaque mois, ce qui signifie qu'ils paient des intérêts d'environ 20 % en moyenne.

La société de gestion de dettes Achieve a publié lundi les résultats d'une enquête montrant que 55 % des détenteurs de cartes de crédit utilisent ce dernier pour couvrir leurs dépenses essentielles comme l'alimentation et les factures. Cette enquête, menée auprès de 2 000 personnes, révèle que beaucoup doivent choisir entre rembourser leurs cartes de crédit et acheter les produits de première nécessité.

« Voilà à quoi ressemble une économie en forme de K dans la réalité », explique Andrew Housser, directeur d’Achieve. « Une moitié aisée de la population n’est pas affectée par les aléas de la vie. Mais pour tous les autres, la gestion financière au jour le jour et les compromis sont une nécessité quotidienne. »

Il a ajouté : « Plus cela perdure, plus l'écart se creuse. »

Comment les plafonnements des taux pourraient remodeler l'accès au crédit

présidentdent Donald Trump a récemment proposé de plafonner temporairement les taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 %. Pour les 60 % de détenteurs de cartes qui paient des intérêts, cela pourrait réduire leurs coûts de moitié. Comme Cryptopolitan l'a rapporté au sujet du décret de Trump visant à plafonner les taux d'intérêt des cartes, ce plan cible ce que l'administration qualifie de pratiques de prêt abusives des grandes banques.

Les banques refusent catégoriquement. Les dirigeants du secteur affirment qu'ils s'opposeront à tout contrôle des prix, comme ils l'ont fait l'an dernier en bloquant la tentative du Bureau de protection financière des consommateurs de limiter les frais de retard. Wall Street a vivement critiqué la proposition de plafonnement à 10 % de Trump, les grandes banques mettant en garde contre un accès au crédit réduit.

Dans un article précédent Cryptopolitan Jamie Dimon, PDG de JPMorgan, a qualifié le plafonnement des taux d'intérêt des cartes de crédit par Trump de « désastre économique », affirmant qu'il obligerait les banques à couper les crédits à des millions de personnes.

Les salaires n'ont pas suivi l'augmentation du coût de la vie. L'inflation a érodé l'épargne. Le marché du travail a commencé à montrer des signes de faiblesse. Les gens ont eu recours aux cartes de crédit lorsque leurs revenus étaient insuffisants.

Deux scénarios sont possibles. Si le plafonnement des taux proposé par Trump est adopté malgré l'opposition des banques, des millions d'emprunteurs bénéficieront d'un allègement. En revanche, les banques pourraient durcir leurs critères d'octroi de crédit, rendant l'accès aux cartes de crédit plus difficile pour ceux qui en ont besoin.

Il est fort probable que rien ne change. Cela signifie davantage de familles en difficulté financière, une augmentation des impayés et un creusement des inégalités entre ceux qui parviennent à surmonter les problèmes économiques et ceux qui n'y parviennent pas. Sans réforme des politiques publiques ni hausse des salaires, il faut s'attendre à ce que ce chiffre de 1 280 milliards de dollars continue de croître jusqu'en 2026.