Il debito delle carte di credito raggiunge 1,28 trilioni di dollari dopo un aumento di 44 miliardi e la situazione peggiora

Gli americani stanno accumulando più debito da carte di credito che mai. I saldi hanno raggiunto 1,28 trilioni di dollari alla fine del quarto trimestre dell'anno scorso, un aumento di 44 miliardi di dollari in tre mesi, secondo i dati rilasciati martedì dalla Federal Reserve Bank di New York.

Il numero anno su anno sembra peggiore. I saldi sono aumentati del 5,5% rispetto allo stesso periodo del 2024.

Lo shopping delle feste spinge sempre al rialzo l'uso delle carte di credito, ma i ricercatori della Federal Reserve di New York sostengono che ci sia dell'altro. Nonostante i problemi nel mercato del lavoro, le persone hanno continuato a spendere negli ultimi mesi del 2025. Il problema? La maggior parte delle spese è provenuta da famiglie più abbienti, non dalle famiglie regolari.

"Si vedono prove coerenti con un'economia a forma di 'K'", hanno detto i ricercatori della Fed durante una chiamata martedì. "Alcuni gruppi stanno davvero faticando."

La divisione tra ricchi e poveri si riflette nei numeri. Le inadempienze sui prestiti auto, sulle carte di credito e sulle linee di credito su casa sono aumentate. Anche i problemi nei pagamenti delle mutui stanno peggiorando.

I quartieri a basso reddito stanno subendo duri colpi. I tassi di inadempienza in queste aree sono molto più alti della media nazionale, hanno trovato i ricercatori della Fed.

La fiducia dei consumatori scende mentre la realtà prende il sopravvento

Un sondaggio di lunedì della Federal Reserve di New York lo conferma. Meno americani pensano che le loro finanze miglioreranno nel prossimo anno. Più si aspettano che le cose peggiorino.

Circa 175 milioni di americani hanno carte di credito. Circa il 60% non estingue il saldo intero ogni mese, il che significa che stanno pagando interessi che in media si aggirano intorno al 20%.

L'azienda di gestione del debito Achieve ha rilasciato lunedì i risultati che mostrano come il 55% dei titolari di carte di credito utilizzi il credito per coprire le spese essenziali come generi alimentari e utenze. Il sondaggio di 2.000 persone ha rivelato che molti devono scegliere tra pagare le carte di credito e acquistare beni di prima necessità.

"Questo è ciò che l'economia a forma di 'K' sembra nel mondo reale", ha detto Andrew Housser, che dirige Achieve. "C'è una metà della popolazione abbiente le cui vite finanziarie non sono disturbate da inconvenienti momentanei. Ma per tutti gli altri, il triage finanziario e i compromessi sono uno stile di vita."

Ha aggiunto: "Più questo persiste, più il divario si allarga."

Come i limiti ai tassi potrebbero ridefinire l'accesso al credito

Il presidente Donald Trump ha recentemente proposto di limitare temporaneamente i tassi delle carte di credito al 10%. Per il 60% dei titolari che pagano interessi, questo potrebbe dimezzare i loro costi. Come riportato da Cryptopolitan sull'azione esecutiva di Trump per limitare i tassi di interesse delle carte, il piano mira a quello che l'amministrazione definisce prestito predatorio da parte delle grandi banche.

Le banche non ci stanno. I leader del settore dicono che combatteranno qualsiasi controllo dei prezzi, proprio come hanno bloccato il tentativo della Consumer Financial Protection Bureau di limitare le commissioni di ritardo lo scorso anno. Wall Street ha stroncato la proposta di Trump di un limite al 10%, con le principali banche che avvisano di una riduzione dell'accesso al credito.

Il CEO di JPMorgan Jamie Dimon ha definito il limite ai tassi delle carte di credito di Trump un "disastro economico" in una precedente copertura di Cryptopolitan, affermando che costringerebbe le banche a tagliare il credito a milioni di persone.

I salari non sono rimasti al passo con i costi della vita. L'inflazione ha mangiato i risparmi. Il mercato del lavoro ha iniziato a mostrare problemi. Le persone hanno usato le carte di credito quando gli stipendi non bastavano.

Due cose potrebbero accadere ora. Se il limite ai tassi di Trump passasse in qualche modo nonostante l'opposizione delle banche, milioni di mutuatari otterrebbero un sollievo. Ma le banche potrebbero inasprire gli standard di credito, rendendo le carte più difficili da ottenere per le persone che ne hanno bisogno.

Più probabilmente, nulla cambierà. Questo significa più famiglie che restano indietro, più inadempienze e un divario più ampio tra coloro che possono gestire i problemi economici e coloro che non possono. Senza cambiamenti politici o salari più alti, ci si aspetta che il numero di 1,28 trilioni di dollari continui a crescere attraverso il 2026.