Il debito delle carte di credito raggiunge 1,28 trilioni di dollari dopo un aumento di 44 miliardi di dollari e la situazione sta peggiorando

Gli americani hanno più debiti sulle carte di credito che mai. I saldi hanno raggiunto 1,28 trilioni di dollari alla fine del quarto trimestre dello scorso anno, con un balzo di 44 miliardi di dollari in tre mesi, secondo i dati pubblicati martedì dalla Federal Reserve Bank di New York.

Il dato su base annua appare peggiore. I saldi sono aumentati del 5,5% rispetto allo stesso periodo del 2024.

Lo shopping natalizio fa sempre aumentare l'utilizzo delle carte di credito, ma i ricercatori della Federal Reserve di New York affermano che c'è dell'altro. Nonostante i problemi del mercato del lavoro, le persone hanno continuato a spendere negli ultimi mesi del 2025. Il punto cruciale? La maggior parte della spesa proveniva dalle famiglie più benestanti, non da quelle con redditi medi.

"Si vedono prove coerenti con un'economia a 'K'", hanno affermato i ricercatori della Fed durante una conference call di martedì. "Alcuni gruppi sono davvero in difficoltà"

La disparità tra ricchi e poveri emerge dai numeri. Le insolvenze sui prestiti auto, sulle carte di credito e sulle linee di credito ipotecarie sono aumentate. Anche i problemi di pagamento dei mutui stanno peggiorando.

I quartieri a basso reddito sono messi a dura prova. I tassi di delinquenza sono molto più alti della media nazionale, hanno scoperto i ricercatori della Federal Reserve.

La fiducia dei consumatori cala mentre la realtà si fa sentire

Un sondaggio condotto lunedì dalla Fed di New York lo conferma. Sono sempre meno gli americani che pensano che le loro finanze miglioreranno nel prossimo anno. Sono sempre di più coloro che prevedono un peggioramento.

Circa 175 milioni di americani possiedono una carta di credito. Circa il 60% non salda l'intero importo ogni mese, il che significa che paga interessi che in media si aggirano intorno al 20%.

La società di gestione del debito Achieve ha pubblicato lunedì i risultati che mostrano che il 55% dei titolari di carta utilizza il credito per pagare spese di prima necessità come generi alimentari e utenze. Il sondaggio, condotto su 2.000 persone, ha rilevato che molti devono scegliere tra pagare con carta di credito e acquistare beni di prima necessità.

"Questo è l'aspetto dell'economia a forma di K nel mondo reale", ha affermato Andrew Housser, responsabile di Achieve. "C'è una metà benestante della popolazione la cui vita finanziaria non è turbata da inconvenienti momentanei. Ma per tutti gli altri, il triage finanziario e i compromessi sono uno stile di vita"

Ha aggiunto: "Quanto più a lungo persiste questa situazione, tanto più il divario si allarga"

Come i limiti ai tassi potrebbero rimodellare l'accesso al credito

Il presidentedentCryptopolitanCryptopolitan CryptopolitanCryptopolitanCryptopolitanCryptopolitan CryptopolitanCryptopolitan riportato , il provvedimento esecutivo di Trump per porre un limite ai tassi di interesse delle carte di credito mira a contrastare quelle che l'amministrazione definisce pratiche di prestito predatorie da parte delle grandi banche.

Le banche non ci stanno. I leader del settore affermano che si opporranno a qualsiasi controllo sui prezzi, proprio come hanno bloccato il tentativo del Consumer Financial Protection Bureau di limitare le commissioni di mora lo scorso anno. Wall Street ha criticato duramente la proposta di Trump di limitare il 10% dei pagamenti, con le principali banche che hanno lanciato l'allarme per una riduzione dell'accesso al credito.

In un precedente articolo su Cryptopolitan il CEO di JPMorgan, Jamie Dimon, ha definito il limite massimo sui tassi di interesse delle carte di credito imposto da Trump un "disastro economico", affermando che avrebbe costretto le banche a tagliare il credito a milioni di persone.

Gli stipendi non hanno tenuto il passo con il costo della vita. L'inflazione ha divorato i risparmi. Il mercato del lavoro ha iniziato a mostrare problemi. Le persone hanno usato le carte di credito quando gli stipendi erano insufficienti.

Ora potrebbero accadere due cose. Se il tetto massimo ai tassi di interesse di Trump venisse in qualche modo approvato nonostante le resistenze delle banche, milioni di mutuatari otterrebbero un sollievo. Ma le banche potrebbero inasprire i criteri di concessione del credito, rendendo più difficile ottenere carte di credito per chi ne ha bisogno.

Più probabilmente, nulla cambierà. Ciò significa più famiglie in difficoltà, più insolvenze e un divario maggiore tra chi riesce a gestire i problemi economici e chi non ci riesce. Senza cambiamenti politici o salari più alti, ci si aspetta che questa cifra di 1,28 trilioni di dollari continui a crescere fino al 2026.