Kreditkartenschulden erreichen 1,28 Billionen US-Dollar nach einem Anstieg von 44 Mrd. $ – und es wird schlimmer

Die Amerikaner führen mehr Kreditkartenschulden wie nie zuvor. Die Salden stiegen bis zum Ende des vierten Quartals des letzten Jahres auf 1,28 Billionen US-Dollar, ein Anstieg von 44 Milliarden US-Dollar in drei Monaten, laut Daten, die die Federal Reserve Bank of New York am Dienstag veröffentlichte.

Die Zahl im Jahresvergleich sieht noch schlechter aus. Die Salden stiegen im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 um 5,5 %.

Die Weihnachtseinkäufe treiben die Kreditkartennutzung immer nach oben, aber Forscher der Federal Reserve Bank of New York sagen, dass noch mehr im Gange ist. Trotz Problemen auf dem Arbeitsmarkt gaben die Menschen in den letzten Monaten des Jahres 2025 weiterhin Geld aus. Der Haken? Der Großteil der Ausgaben kam von wohlhabenderen Haushalten, nicht von regulären Familien.

„Wir sehen Anzeichen, die mit einer ‚K-förmigen‘ Wirtschaft übereinstimmen“, sagten Fed-Forscher während eines Telefonats am Dienstag. „Einige Gruppen haben es wirklich schwer.“

Die Spaltung zwischen Reich und Arm zeigt sich in den Zahlen. Ausfälle bei Autokrediten, Kreditkarten und Home-Equity-Krediten stiegen alle an. Auch Probleme bei Hypothekenzahlungen nehmen zu.

Nachbarschaften mit niedrigem Einkommen werden hart getroffen. Die Ausfallquoten dort liegen viel höher als der nationale Durchschnitt, fanden Fed-Forscher heraus.

Das Verbrauchervertrauen sinkt, während die Realität einkehrt

Eine Umfrage des New Yorker Fed vom Montag stützt dies. Weniger Amerikaner glauben, dass sich ihre Finanzen im nächsten Jahr verbessern werden. Mehr erwarten, dass sich die Lage verschlechtert.

Etwa 175 Millionen Amerikaner besitzen Kreditkarten. Rund 60 % zahlen nicht jeden Monat den vollen Saldo ab, was bedeutet, dass sie Zinsgebühren zahlen, die im Durchschnitt bei rund 20 % liegen.

Das Schuldenmanagement-Unternehmen Achieve veröffentlichte am Montag Ergebnisse, die zeigen, dass 55 % der Karteninhaber Kreditkarten nutzen, um Grundbedürfnisse wie Lebensmittel und Versorgungsleistungen zu decken. Die Umfrage von 2.000 Personen ergab, dass viele zwischen der Zahlung von Kreditkarten und dem Kauf von Notwendigkeiten wählen müssen.

„So sieht die K-förmige Wirtschaft in der realen Welt aus“, sagte Andrew Housser, der Achieve leitet. „Es gibt eine wohlhabende Hälfte der Bevölkerung, deren finanzielles Leben nicht durch vorübergehende Unannehmlichkeiten gestört wird. Aber für alle anderen sind finanzielle Triage und Kompromisse ein Teil des täglichen Lebens.“

Er fügte hinzu: „Je länger dies anhält, desto größer wird die Kluft.“

Wie Zinsobergrenzen den Kreditzugang neu gestalten könnten

Präsident Donald Trump hat kürzlich vorgeschlagen, die Kreditkartenzinsen vorübergehend auf 10 % zu begrenzen. Für die 60 % der Karteninhaber, die Zinsen zahlen, könnte dies ihre Kosten halbieren. Wie Cryptopolitan berichtete über Trumps Exekutivmaßnahme zur Begrenzung der Kartenzinsen, zielt der Plan auf das ab, was die Verwaltung als räuberisches Lending durch große Banken bezeichnet.

Die Banken sind damit nicht einverstanden. Branchenführer sagen, sie werden jeden Preiskontrollversuch bekämpfen, genau wie sie im letzten Jahr den Versuch der Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) blockierten, verspätete Gebühren zu begrenzen. Die Wall Street kritisierte Trumps Vorschlag zur Begrenzung der Zinsen auf 10 % scharf, wobei große Banken vor einem reduzierten Kreditzugang warnten.

JPMorgan-CEO Jamie Dimon nannte Trumps Zinsobergrenze für Kreditkarten in einer früheren Berichterstattung von Cryptopolitan eine „wirtschaftliche Katastrophe“ und sagte, sie würde Banken dazu zwingen, Millionen von Menschen den Kredit zu verwehren.

Löhne haben mit den Lebenshaltungskosten nicht Schritt gehalten. Die Inflation hat Ersparnisse aufgefressen. Der Arbeitsmarkt zeigte erste Probleme. Die Menschen nutzten Kreditkarten, wenn die Gehälter nicht ausreichten.

Jetzt können zwei Dinge passieren. Wenn Trumps Zinsobergrenze trotz des Widerstands der Banken irgendwie verabschiedet wird, erhalten Millionen von Kreditnehmern Erleichterung. Aber die Banken könnten die Kreditstandards verschärfen, was es für Menschen, die sie brauchen, schwieriger macht, Karten zu erhalten.

Wahrscheinlicher ist jedoch, dass sich nichts ändert. Das bedeutet, dass mehr Familien zurückfallen, mehr Ausfälle und eine größere Kluft zwischen denen, die wirtschaftliche Probleme bewältigen können, und denen, die es nicht können. Ohne politische Änderungen oder höhere Löhne ist damit zu rechnen, dass die Zahl von 1,28 Billionen US-Dollar auch 2026 weiter steigt.