Долг по кредитным картам достиг $1,28 трлн после скачка на $44 млрд, и ситуация ухудшается

Американцы несут больше долга по кредитным картам, чем когда-либо. Балансы достигли $1,28 трлн к концу четвертого квартала прошлого года, что на $44 млрд больше за три месяца, согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, опубликованным во вторник.

Год к году ситуация выглядит хуже. Балансы выросли на 5,5% по сравнению с тем же периодом в 2024 году.

Праздничные покупки всегда повышают использование кредитных карт, но исследователи Федерального резервного банка Нью-Йорка утверждают, что происходит нечто большее. Несмотря на проблемы на рынке труда, люди продолжали тратить деньги в последние месяцы 2025 года. Подвох? Большая часть расходов приходилась на состоятельные домохозяйства, а не на обычные семьи.

«Вы видите доказательства, согласующиеся с „K-образной“ экономикой», — сказали исследователи ФРБ во вторник. «Некоторые группы действительно испытывают трудности».

Разрыв между богатыми и бедными проявляется в цифрах. Просрочки по автокредитам, кредитным картам и кредитным линиям под залог недвижимости выросли. Проблемы с выплатами по ипотеке также усугубляются.

Соседства с низким уровнем дохода получают сильный удар. Ставки просрочки там значительно выше среднего национального уровня, обнаружили исследователи ФРБ.

Доверие потребителей падает, когда реальность дает о себе знать

Опрос от понедельника от Федерального резервного банка Нью-Йорка подтверждает это. Меньше американцев считают, что их финансы улучшатся в течение следующего года. Больше ожидают ухудшения ситуации.

Около 175 миллионов американцев имеют кредитные карты. Около 60% не погашают полный баланс каждый месяц, что означает, что они платят проценты, которые в среднем составляют около 20%.

Компания по управлению долгами Achieve опубликовала результаты в понедельник, показав, что 55% держателей карт используют кредит для покрытия базовых расходов, таких как продукты и коммунальные услуги. Опрос 2000 человек показал, что многим приходится выбирать между оплатой кредитных карт и покупкой предметов первой необходимости.

«Это то, как K-образная экономика выглядит в реальном мире», — сказал Эндрю Хауссер, управляющий Achieve. «Есть обеспеченная половина населения, чья финансовая жизнь не нарушается временными неудобствами. Но для всех остальных финансовая триажа и компромиссы — это образ жизни».

Он добавил: «Чем дольше это продлится, тем шире станет разрыв».

Как ограничения ставок могут изменить доступ к кредиту

Президент Дональд Трамп недавно предложил временно ограничить ставки по кредитным картам до 10%. Для 60% держателей карт, платящих проценты, это может сократить их расходы вдвое. Как сообщалось в Cryptopolitan о исполнительном указе Трампа по ограничению процентных ставок по картам, план нацелен на то, что администрация называет хищническим кредитованием со стороны крупных банков.

Банки не собираются сдаваться. Лидеры индустрии говорят, что будут бороться с любым контролем цен, как они заблокировали попытку Бюро по защите финансовых интересов потребителей (CFPB) ограничить комиссии за просрочку в прошлом году. Уолл-стрит раскритиковала предложение Трампа о лимите в 10%, крупные банки предупреждают о сокращении доступа к кредиту.

Генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон назвал ограничение ставок по картам Трампа «экономической катастрофой» в более раннем освещении Cryptopolitan, заявив, что это заставит банки отказать в кредите миллионам людей.

Зарплаты не поспевали за стоимостью жизни. Инфляция съела сбережения. Рынок труда начал показывать проблемы. Люди использовали кредитные карты, когда зарплаты не хватало.

Теперь возможны два сценария. Если ограничение ставок Трампа каким-то образом пройдет, несмотря на сопротивление банков, миллионы заемщиков получат облегчение. Но банки могут ужесточить стандарты выдачи кредита, сделав получение карт более сложным для тех, кто в них нуждается.

Более вероятно, что ничего не изменится. Это означает, что больше семей отстанут, больше просрочек, и разрыв между теми, кто может справиться с экономическими проблемами, и теми, кто не может, увеличится. Без изменений в политике или роста зарплат ожидайте, что цифра в $1,28 трлн будет продолжать расти в течение 2026 года.