Задолженность по кредитным картам достигла 1,28 триллиона долларов после резкого роста на 44 миллиарда долларов, и ситуация продолжает ухудшаться

Американцы имеют больше долгов по кредитным картам, чем когда-либо. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, опубликованным во вторник, к концу четвертого квартала прошлого года остаток задолженности достиг 1,28 триллиона долларов, что на 44 миллиарда долларов больше, чем за три месяца до этого.

Показатели по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выглядят хуже. Остатки на счетах выросли на 5,5% по сравнению с тем же периодом 2024 года.

Покупки в праздничный сезон всегда приводят к увеличению использования кредитных карт, но исследователи из Федерального резервного банка Нью-Йорка говорят, что дело не только в этом. Несмотря на проблемы на рынке труда, люди продолжали тратить деньги в последние месяцы 2025 года. В чем подвох? Большая часть расходов приходилась на более обеспеченные домохозяйства, а не на обычные семьи.

«Мы видим признаки, согласующиеся с „К-образной“ экономикой», — заявили исследователи ФРС во время телефонной конференции во вторник. «Некоторые группы населения действительно испытывают трудности»

Разрыв между богатыми и бедными отражается в цифрах. Количество просрочек по автокредитам, кредитным картам и ипотечным кредитам выросло. Проблемы с выплатами по ипотеке также усугубляются.

Районы с низким уровнем дохода находятся в крайне неблагоприятном положении. Как показали исследования исследователей Федеральной резервной системы, уровень неплатежеспособности там значительно выше, чем в среднем по стране.

Доверие потребителей падает по мере того, как осознаётся реальность

Опрос, проведенный в понедельник Федеральным резервным банком Нью-Йорка, подтверждает это. Меньшее количество американцев считают, что их финансовое положение улучшится в течение следующего года. Большее число ожидает ухудшения ситуации.

Примерно 175 миллионов американцев имеют кредитные карты. Около 60% из них не погашают задолженность полностью каждый месяц, а это значит, что они платят проценты, которые в среднем составляют около 20%.

Компания Achieve, занимающаяся управлением долгами, в понедельник опубликовала результаты исследования, показывающие, что 55% держателей кредитных карт используют кредит для оплаты основных расходов, таких как продукты питания и коммунальные услуги. Опрос 2000 человек показал, что многим приходится выбирать между оплатой кредитных карт и покупкой предметов первой необходимости.

«Вот как выглядит К-образная экономика в реальном мире», — говорит Эндрю Хауссер, руководитель компании Achieve. «Есть обеспеченная половина населения, чья финансовая жизнь не нарушается кратковременными неудобствами. Но для всех остальных финансовая сортировка и компромиссы — это образ жизни»

Он добавил: «Чем дольше это продолжается, тем больше увеличивается разрыв»

Как ограничение процентных ставок может изменить доступ к кредитам

Президентdent 10%. Для 60% держателей карт, которые платят проценты, это может сократить их расходы вдвое. Как Cryptopolitan сообщало об указе Трампа об ограничении процентных ставок по картам, этот план направлен против того, что администрация называет хищническим кредитованием со стороны крупных банков.

Банки с этим не согласны. Лидеры отрасли заявляют, что будут бороться с любыми мерами по контролю цен, точно так же, как в прошлом году они заблокировали попытку Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг ограничить штрафы за просрочку платежей. Уолл-стрит резко раскритиковала предложение Трампа об ограничении в 10%, а крупные банки предупредили о сокращении доступа к кредитам.

В более ранних публикациях Cryptopolitan генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон назвал введенное Трампом ограничение процентной ставки по кредитным картам «экономической катастрофой», заявив, что это вынудит банки прекратить кредитование миллионов людей.

Заработная плата не успевала за ростом стоимости жизни. Инфляция съедала сбережения. На рынке труда начали проявляться проблемы. Люди стали пользоваться кредитными картами, когда зарплаты не хватало.

Сейчас могут произойти две вещи. Если предложенное Трампом ограничение процентных ставок каким-то образом будет принято, несмотря на сопротивление банков, миллионы заемщиков получат облегчение. Но банки могут ужесточить кредитные стандарты, что затруднит получение кредитных карт для тех, кому они действительно необходимы.

Вероятнее всего, ничего не изменится. Это означает, что все больше семей окажутся в неблагоприятном положении, увеличится количество просрочек платежей и возрастет разрыв между теми, кто может справиться с экономическими проблемами, и теми, кто не может. Без изменений в политике или повышения заработной платы следует ожидать, что эта цифра в 1,28 триллиона долларов будет продолжать расти до 2026 года.