La deuda de tarjetas de crédito alcanza 1,28 billones de dólares tras un aumento de 44.000 millones y está empeorando
- Los saldos de las tarjetas de crédito alcanzaron 1,28 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2025, un incremento de 44.000 millones en tres meses y un 5,5% interanual.
- El 55% de los titulares ahora utiliza el crédito para cubrir gastos básicos como alimentos, mientras que los vecindarios de bajos ingresos registran las tasas más altas de morosidad.
- El límite de tasa del 10% propuesto por Trump podría reducir los costos para el 60% de los titulares que pagan un 20% de interés, pero los bancos juran luchar contra ello.
Los estadounidenses están cargando con más deuda de tarjetas de crédito que nunca. Los saldos alcanzaron 1,28 billones de dólares a finales del cuarto trimestre del año pasado, un aumento de 44.000 millones de dólares en tres meses, según los datos que el Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó el martes.
La cifra interanual se ve peor. Los saldos aumentaron un 5,5% en comparación con el mismo período de 2024.
Las compras navideñas siempre impulsan el uso de tarjetas de crédito, pero los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York dicen que hay más cosas en juego. A pesar de los problemas en el mercado laboral, la gente siguió gastando durante los últimos meses de 2025. La clave? La mayor parte del gasto provino de hogares más adinerados, no de familias comunes.
«Se ve evidencia consistente con una economía en forma de 'K'», dijeron los investigadores de la Reserva Federal durante una llamada el martes. «Algunos grupos están realmente luchando».
La división entre ricos y pobres se refleja en los números. Las morosidades en préstamos automotrices, tarjetas de crédito y líneas de crédito hipotecario aumentaron. Los problemas de pago de hipotecas también están empeorando.
Los vecindarios de bajos ingresos están siendo golpeados duramente. Las tasas de morosidad allí son mucho más altas que el promedio nacional, encontraron los investigadores de la Reserva Federal.
La confianza del consumidor cae a medida que la realidad se asienta
Una encuesta del lunes de la Reserva Federal de Nueva York respalda esto. Menos estadounidenses creen que sus finanzas mejorarán durante el próximo año. Más esperan que las cosas empeoren.
Aproximadamente 175 millones de estadounidenses tienen tarjetas de crédito. Alrededor del 60% no paga el saldo completo cada mes, lo que significa que están pagando cargos de interés que promedian alrededor del 20%.
La empresa de gestión de deudas Achieve publicó hallazgos el lunes que muestran que el 55% de los titulares de tarjetas usan crédito para cubrir gastos básicos como comestibles y servicios públicos. La encuesta de 2.000 personas encontró que muchos tienen que elegir entre pagar tarjetas de crédito y comprar artículos de primera necesidad.
«Así es como se ve la economía en forma de 'K' en el mundo real», dijo Andrew Housser, quien dirige Achieve. «Hay una mitad afluente de la población cuya vida financiera no se ve interrumpida por inconvenientes momentáneos. Pero para todos los demás, el triaje financiero y los compromisos son una forma de vida».
Añadió: «Cuanto más persista esto, más se ampliará la brecha».
Cómo los límites de tasas podrían remodelar el acceso al crédito
El presidente Donald Trump propuso recientemente limitar temporalmente las tasas de las tarjetas de crédito al 10%. Para el 60% de los titulares de tarjetas que pagan intereses, esto podría reducir sus costos a la mitad. Como Cryptopolitan informó sobre la acción ejecutiva de Trump para limitar las tasas de interés de las tarjetas, el plan se dirige a lo que la administración llama prácticas predatorias de préstamos por parte de los grandes bancos.
Los bancos no están de acuerdo. Los líderes de la industria dicen que lucharán contra cualquier control de precios, al igual que bloquearon el intento de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de limitar las tarifas por mora el año pasado. Wall Street criticó la propuesta de límite del 10% de Trump, con los principales bancos advirtiendo sobre la reducción del acceso al crédito.
El CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, calificó el límite de tasas de tarjetas de crédito de Trump como un «desastre económico» en una cobertura anterior de Cryptopolitan, diciendo que obligaría a los bancos a cortar el crédito a millones de personas.
Los salarios no han seguido el ritmo de los costos de vida. La inflación se comió los ahorros. El mercado laboral comenzó a mostrar problemas. La gente usó tarjetas de crédito cuando los cheques de pago se quedaron cortos.
Dos cosas podrían ocurrir ahora. Si el límite de tasas de Trump pasa de alguna manera a pesar de la resistencia de los bancos, millones de prestatarios obtienen alivio. Pero los bancos podrían endurecer los estándares de crédito, haciendo que las tarjetas sean más difíciles de obtener para las personas que las necesitan.
Más probable es que nada cambie. Eso significa más familias quedándose atrás, más morosidades y una brecha más grande entre aquellos que pueden manejar los problemas económicos y aquellos que no. Sin cambios en la política o salarios más altos, espere que ese número de 1,28 billones de dólares siga creciendo durante 2026.
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Noor Bazmi
Noor Bazmi contribuye al equipo de noticias de Cryptopolitan con una licenciatura en Estudios de Medios. Noor cubre noticias sobre blockchain, criptomonedas, inteligencia artificial, grandes tecnológicas, mercados de VE, economía global y cambios en políticas gubernamentales. Está cursando estudios de marketing para conectar con audiencias globales.
