신용카드 부채 440 억 달러 급증 후 1 조 2800 억 달러 기록, 상황 악화

미국인들은 그 어느 때보다 많은 신용카드 부채를 안고 있습니다. 연방준비은행 뉴욕 지부가 화요일 발표한 데이터에 따르면, 잔액은 작년 4분기 말까지 1조 2,800억 달러에 도달했으며, 3개월 만에 440억 달러 증가했습니다.

전년 대비 수치는 더 나빠 보입니다. 잔액은 2024년 같은 기간 대비 5.5% 상승했습니다.

명절 쇼핑은 항상 신용카드 사용을 높이지만, 뉴욕 연방준비은행 연구원들은 더 많은 일이 일어나고 있다고 말합니다. 고용 시장의 문제에도 불구하고 사람들은 2025년 마지막 달들을 통해 지출을 유지했습니다. 하지만 함정이 있습니다. 대부분의 지출은 일반 가정이 아닌 부유한 가구에서 나왔습니다.

“‘K자형’ 경제와 일치하는 증거를 볼 수 있습니다. 일부 그룹은 정말로 어려움을 겪고 있습니다.”라고 연방준비은행 연구원들은 화요일 통화에서 말했습니다.

부자와 가난한 사람 사이의 분열은 수치에 나타납니다. 자동차 대출, 신용카드, 주택 담보 대출 신용 한도의 연체율이 모두 증가했습니다. 주택 담보 대출 지불 문제도 악화되고 있습니다.

저소득 지역이 타격을 받고 있습니다. 연방준비은행 연구원들은 해당 지역의 연체율이 전국 평균보다 훨씬 높다고 발견했습니다.

현실이 다가오면서 소비자 신뢰도 하락

뉴욕 연방준비은행의 월요일 설문 조사는 이를 뒷받침합니다. 더 많은 미국인이 향후 1년 동안 자신의 재정 상황이 나아질 것이라고 생각하지 않습니다. 더 많은 사람들이 상황이 악화될 것이라고 예상합니다.

약 1억 7,500만 명의 미국인이 신용카드를 보유하고 있습니다. 약 60%는 매달 잔액을 전액 상환하지 않으며, 이는 평균 약 20%인 이자 비용을 지불한다는 의미입니다.

부채 관리 회사 어치브(Achieve)는 월요일 55%의 카드 소지자가 식료품 및 유틸리티와 같은 기본 생활비에 신용을 사용한다는 조사 결과를 발표했습니다. 2,000명을 대상으로 한 설문 조사에서 많은 사람들이 신용카드 상환과 필수품 구매 사이에서 선택해야 한다는 것을 발견했습니다.

“이것이 현실 세계의 K자형 경제가 어떻게 보이는지입니다.”라고 어치브를 운영하는 앤드루 후세르는 말했습니다. “재정적 불편함에 의해 생활이 방해받지 않는 부유한 절반의 인구가 있습니다. 하지만 나머지 모든 사람들에게는 재정적 긴급 조치와 타협이 삶의 방식입니다.”

그는 “이 상황이 길어질수록 격차는 더 넓어질 것”이라고 덧붙였습니다.

이자율 상한선이 신용 접근성을 어떻게 재편할 수 있는가

도널드 트럼프 대통령은 최근 신용카드 이자율을 일시적으로 10%로 제한하는 것을 제안했습니다. 이자를 지불하는 카드 소지자 60%에게 이는 비용을 절반으로 줄일 수 있습니다. Cryptopolitan이 트럼프의 카드 이자율 상한선 행정 조치에 대해 보도한 바와 같이, 이 계획은 행정부가 대형 은행의 착취적 대출이라고 부르는 것을 겨냥합니다.

은행들은 이를 받아들이지 않습니다. 업계 리더들은 작년 소비자금융보호국(CFPB)이 연체료를 제한하려는 시도를 막았던 것처럼 가격 통제를 막을 것이라고 말합니다. 월가는 트럼프의 10% 상한선 제안을 맹비난했으며, 대형 은행들은 신용 접근성 감소를 경고했습니다.

JP모건 CEO 제이미 다이몬은 이전 Cryptopolitan 보도에서 트럼프의 카드 이자율 상한선을 “경제적 재앙”이라고 부르며, 이는 은행들이 수백만 명의 신용을 끊도록 강요할 것이라고 말했습니다.

임금은 생활비와 맞물리지 않았습니다. 인플레이션이 저축을 먹었습니다. 고용 시장이 문제를 보이기 시작했습니다. 사람들은 월급이 부족할 때 신용카드를 사용했습니다.

이제 두 가지 상황이 발생할 수 있습니다. 트럼프의 이자율 상한선이 은행의 반발에도 불구하고 어떻게든 통과된다면, 수백만 명의 차입자가 구제를 받게 됩니다. 하지만 은행들은 신용 기준을 강화하여 필요한 사람들에게 신용카드를 더 어렵게 만들 수 있습니다.

더 가능성 있는 시나리오는 아무것도 변하지 않는 것입니다. 이는 더 많은 가정이 뒤처지고, 더 많은 연체율이 발생하며, 경제적 문제를 감당할 수 있는 사람들과 그렇지 않은 사람 사이의 격차가 더 커진다는 것을 의미합니다. 정책 변화나 임금 인상이 없다면, 2026년 내내 1조 2,800억 달러라는 숫자가 계속 증가할 것으로 예상됩니다.