クレジットカード債務が440億ドルの急増後1兆2,800億ドルに達し、状況は悪化している

アメリカ人は過去にない多額のクレジットカード債務を抱えている。ニューヨーク連銀が火曜日に発表したデータによると、残高は昨年第4四半期終了までに1兆2,800億ドルに達し、3ヶ月間で440億ドルの増加となった。

前年同月比の数値は悪化しています。残高は2024年の同じ期間と比較して5.5%増加しました。

ホリデーシーズンのショッピングは常にクレジットカードの使用を押し上げるが、ニューヨーク連銀の研究者たちは指摘している。雇用市場に問題があるにもかかわらず、人々は2025年の最終月を通じて支出を続けた。その条件とは？ 支出の大部分は一般的な世帯ではなく、富裕層の世帯からのものであった。

「『K字型』経済の一貫した証拠が見られます」と連銀の研究者は火曜日の電話会議で述べました。「あるグループは本当に苦戦しています。」

富裕層と貧困層の格差は数値に表れています。自動車ローン、クレジットカード、住宅担保融資の延滞率がすべて上昇しました。住宅ローンの支払い問題も悪化しています。

低所得者層の地域は大きな打撃を受けています。連銀の研究者によると、これらの地域の延滞率は全国平均よりもはるかに高いことがわかりました。

現実が訪れるにつれ、消費者信頼感が低下

月曜日にニューヨーク連銀から発表された調査がこれを裏付けています。今後1年間で自身の財務状況が改善すると考えるアメリカ人は減少しています。むしろ悪化すると考える人が増えています。

約1億7,500万人のアメリカ人がクレジットカードを持っている。その約60%は毎月残高を全額返済しておらず、平均して20%程度の利息料を支払っている。

債務管理会社のAchieveは月曜日に、クレジットカード保有者の55%が食料品や光熱費などの基本生活費をクレジットカードで賄っているという調査結果を発表しました。2,000人を対象とした調査では、多くの人がクレジットカードの支払いと必需品の購入の二者択一を迫られていることがわかりました。

「これが現実世界におけるK字型経済の姿です」と、Achieveを率いるアンドリュー・フーサー氏は語りました。「経済的な一時的な不便には影響を受けない、裕福な半分の人々がいます。しかし、それ以外の人々にとって、財政的な優先順位付けやトレードオフは日常そのものです。」

彼はさらに、「これが長く続けば続くほど、格差は拡大します」と付け加えました。

金利上限がクレジットアクセスをどのように再構築するか

ドナルド・トランプ大統領は最近、クレジットカードの金利を一時的に10%に制限する案を提案した。利息を支払っているカード保有者の60%にとって、これはコストを半分に削減できる可能性がある。Cryptopolitanがトランプのカード金利制限に関する行政措置を報じたように、この計画は、政府が「略奪的融資」と呼ぶ大手銀行の行為を対象としている。

銀行側はこれを受け入れません。業界のリーダーたちは、昨年消費者金融保護局（CFPB）が延滞料金の制限を試みた際に阻止したのと同様に、価格統制に反対すると述べています。ウォール街はトランプ氏の10%の金利上限案を猛烈に批判し、主要銀行はクレジットアクセスの減少を警告しました。

JPモルガンのCEO、ジェイミー・ダイモン氏は、以前のCryptopolitanの報道で、トランプ氏のカード金利上限を「経済的な災害」と呼び、銀行が数百万人の顧客へのクレジット提供を打ち切らざるを得なくなると述べていました。

賃金は生活コストに追いついていません。インフレが貯蓄を食いつぶしました。労働市場に問題が生じ始めました。人々は給与が不足した際にクレジットカードを使用しました。

今、2つのことが起こり得ます。銀行の反対にもかかわらず、トランプ氏の金利上限が何らかの形で可決されれば、数百万人の借り手が救済されます。しかし、銀行はクレジット基準を厳格化し、必要な人々にとってカードの取得がより困難になる可能性があります。

より可能性が高いのは、何も変わらないことです。つまり、さらに多くの世帯が取り残され、延滞が増加し、経済的問題に対処できる人とできない人の間の格差が拡大します。政策の変更や賃金上昇がない限り、2026年を通じてこの1兆2,800億ドルという数字が増え続けることが予想されます。