クレジットカード負債は440億ドル増加し、1兆2800億ドルに達し、さらに悪化している

アメリカ人のクレジットカード負債はかつてないほど増加している。ニューヨーク連邦準備銀行が火曜日に発表したデータによると、昨年第4四半期末の残高は1兆2800億ドルに達し、3ヶ月で440億ドル増加した。.

前年比で見ると状況はさらに悪化しています。残高は2024年の同時期と比較して5.5%増加しました。.

年末年始の買い物はクレジットカードの利用額を押し上げる要因となるが、ニューヨーク連銀の研究者に よると 、それだけではないという。雇用市場に問題が生じたにもかかわらず、人々は2025年の年末まで消費を続けた。しかし、その裏には、消費の大部分は一般家庭ではなく、富裕層によるものだったという点がある。

「『K字型』経済を示唆する証拠が見られる」と、FRBの研究員は火曜日の電話会議で述べた。「一部のグループは本当に苦戦している」

貧富の差は数字に表れています。自動車ローン、クレジットカード、住宅ローンの延滞率はいずれも上昇し、住宅ローンの返済問題も深刻化しています。.

低所得地域は大きな打撃を受けている。FRBの研究者によると、低所得地域の滞納率は全国平均をはるかに上回っている。.

現実が明らかになるにつれ、消費者信頼感は低下

ニューヨーク連銀が月曜日に発表した調査がこれを裏付けている。今後1年間で財政状況が改善すると考えるアメリカ人は減少し、悪化すると予想する人が増えている。.

アメリカでは約1億7500万人がクレジットカードを保有している。そのうち約60％は毎月全額返済しておらず、 利息を支払っている 平均約20％の

債務管理会社Achieveが月曜日に発表した調査結果によると、カード保有者の55%が食料品や公共料金といった生活必需品の支払いにクレジットカードを利用しているという。2,000人を対象とした調査では、多くの人がクレジットカードの支払いと生活必需品の購入のどちらかを選ばなければならない状況にあることが明らかになった。.

「これが現実世界のK字型経済の姿です」と、Achieveを運営するアンドリュー・ハウサー氏は語る。「人口の半分は裕福で、一時的な不便によって経済生活が乱されることはありません。しかし、残りの人々にとっては、経済的なトリアージとトレードオフは生活の一部なのです。」

同氏は「この状態が長く続けば続くほど、格差は広がるばかりだ」と付け加えた。

金利上限が信用アクセスをどのように変えるか

大統領dent は先日、クレジットカードの金利を一時的に10％に制限することを提案した。利息を支払っているカード保有者の60％にとって、これはコストを半減させる可能性がある。 Cryptopolitan 報じた 、トランプ政権によるクレジットカード金利の上限設定に関する大統領令は、政権が大手銀行による略奪的融資と呼ぶものを対象としている。

銀行は容認していない。業界リーダーたちは、昨年消費者金融保護局による延滞料制限の試みを阻止したように、価格統制には反対する姿勢を示している。ウォール街はトランプ大統領の10%上限提案を激しく非難し、大手銀行は融資へのアクセスが制限される可能性があると警告している。.

JPモルガンのCEOジェイミー・ダイモン氏は、以前の Cryptopolitan 記事の中で、トランプ大統領のカード金利上限は「経済的大惨事」であり、銀行は数百万人への融資を停止せざるを得なくなるだろうと述べた。.

賃金は生活費に追いつかず、インフレが貯蓄を食いつぶし、雇用市場に問題が生じ始めました。給料が足りないと、人々はクレジットカードを使うようになりました。.

今、二つのことが起こり得る。銀行の反対にもかかわらずトランプ大統領の金利上限が何とか可決されれば、何百万人もの借り手が救済される。しかし、銀行が信用基準を厳しくし、カードが必要な人が入手しにくくなる可能性もある。.

おそらく何も変わらないでしょう。それは、より多くの家庭が貧困に陥り、債務不履行が増加し、経済問題に対処できる人とできない人の間の格差が拡大することを意味します。政策の変更や賃金上昇がなければ、1兆2800億ドルという数字は2026年まで増加し続けると予想されます。.