Южная Корея пересматривает свой подход к управлению цифровыми активами после серии высокопрофильных взломов данных и нарушений соответствия на быстро растущем крипто рынке.

Взлом происходит на фоне того, как регуляторы Комиссии по финансовым услугам (FSC) готовятся к самым агрессивным реформам по борьбе с отмыванием денег (AML) с 2008 года. Корейские чиновники предупреждали, что преступники эксплуатируют лазейки быстрее, чем регулярные игроки успевают их закрыть. Общая озабоченность заключается в том, что крипто используется для уклонения от налогов, отмывания средств и перемещения денег за пределами видимости регуляторов.

Южнокорейский регулятор по борьбе с отмыванием денег готовит санкции против нескольких крупных криптовалютных бирж после обнаружения обширных пробелов в мерах AML. Корейское финансовое разведывательное управление (KoFIU) заявило, что потратило 18 месяцев на проведение инспекций на месте на крупнейших платформах страны и обнаружило миллионы нарушений соответствия.

«Администрация президента Ли Дже Мун принимает более агрессивный подход к правилам цифровых активов», — сказала Со-Йе Юн, юрист по финансам в юридической фирме Dentons Lee в Сеуле. «Регуляторы, похоже, намерены привести поставщиков виртуальных активов под более строгий контроль в соответствии с администрацией».

Найдены миллионы нарушений

Dunamu, оператор Upbit, сталкивается с одним из самых тяжелых штрафов. 7 ноября на него был наложен беспрецедентный штраф в размере 25 миллионов долларов, связанный с 8,6 миллионами нарушений правил отчетности о транзакциях. KoFIU также выявило 5,3 миллиона недостатков в проверках должной осмотрительности клиентов, 3,3 миллиона случаев, когда торговля позволялась продолжаться до завершения проверки, и 15 пропущенных отчетов о подозрительной деятельности.

Южная Корея также предприняла шаги, чтобы закрыть то, что чиновники описали как один из самых эксплуатируемых пробелов в своей системе. Это лазейка, которая позволяла преступникам разбивать переводы ниже одного миллиона вон, чтобы избежать проверок личности. Правительство заявило, что теперь потребует проверки личности для каждой крипто-транзакции, независимо от ее размера, эффективно заканчивая анонимность микро-переводов.

Dunamu, оператор биржи Upbit, столкнулась с одним из самых серьезных наказаний. 7 ноября ей был выписан беспрецедентный штраф в размере $25 млн за 8,6 млн нарушений правил отчетности о транзакциях. KoFIU также выявила 5,3 млн недостатков в проверке благонадежности клиентов, 3,3 млн случаев, когда торговля продолжалась до завершения верификации, и 15 пропущенных отчетов о подозрительной активности.

KoFIU заявила, что другие крупные биржи зафиксировали аналогичные недостатки и также могут столкнуться с штрафами по мере того, как регулятор ужесточает надзор за сектором виртуальных активов.

Серая зона проверок

Со-Ё Ён сказала, что недавние проверки поставщиков виртуальных услуг (VASP) стали первым случаем, когда KoFIU проводила масштабные выездные проверки.

«Для традиционных финансовых учреждений такие проверки были бы рутиной, но в рамках текущего регуляторного режима VASP не рассматриваются как традиционные финансовые учреждения», — сказала Со-Ё.

По словам Со-Ё Ён, это может сигнализировать о более широкой попытке привести криптобиржи в соответствие с требованиями к корпоративному управлению и контролю рисков, которые предъявляются к банкам и брокерским компаниям.

Пробелы в правиле путешествий

Чиновники KoFIU также получат право замораживать счета до одобрения суда, когда они подозревают, что средства связаны с серьезными преступлениями. Это мера, которую правительство считает необходимой для сдерживания незаконных денег, исчезающих через границы за секунды.

Официальные лица KoFIU также получат право замораживать счета до получения одобрения суда, если есть подозрения, что средства связаны с серьезными преступлениями. Это мера, которую правительство считает необходимой для предотвращения исчезновения незаконных денег через границы за считанные секунды.

В рамках реформы Южная Корея планирует заблокировать доступ к тем зарубежным криптобиржам, которые она называет «высокорисковыми». 28 ноября председатель Комиссии по финансовым услугам (FSC) Ли Ок-вон заявил, что внутренние правила малоэффективны, если пользователи могут переводить активы на платформы, работающие вне юрисдикции страны.

Регуляторы пристально изучают самохранение

Доктор Луис Ко, генеральный директор стартапа в области биткоина Nonce Lab, заявил, что проверка по реальным именам, Правило путешествий и круглосуточный мониторинг повышают планку входа на рынок.

Последняя кибератака добавляет нового давления на отрасль, находящуюся под пристальным вниманием. Обязательства по противодействию отмыванию денег (AML) для VASP стали значительно строже, вплоть до того, что затраты на соблюдение нормативных требований вытесняют с рынка мелкие биржи, сказал доктор Ко.

«Вместо того чтобы полностью избегать криптовалюты, многие корейские пользователи переходят к самохранению активов, чтобы сохранить суверенитет над своими средствами, не будучи связанными централизованными требованиями по соблюдению нормативных стандартов».

Но национальное налоговое агентство Кореи планирует проводить обыски у пользователей, подозреваемых в сокрытии криптоактивов в офлайн-хранилищах. Корейские власти рассматривают офлайн-хранение, которое традиционно считалось «безопасным» и недоступным для изъятия, как легкую цель для правоприменительных мер.

Регуляторная реорганизация

Основной финансовый регулятор Южной Кореи, FSC, проводит амбициозную внутреннюю реорганизацию. Планируется перераспределение персонала и изменение внутренней структуры для повышения операционной эффективности, особенно в вопросах надзора за поставщиками виртуальных активов.

FSC отвечает за стабильность рынка, продвижение финансовой политики Южной Кореи и руководит Службой финансового надзора (FSS). В сентябре она с трудом пережила попытку администрации Ли объединить FSC и FSS после критики отсутствия прозрачности на фондовых рынках Кореи.

Согласно местным сообщениям, FSC заявила, что объем ее работы увеличился, а бюджетные ограничения не позволяют нанимать новый персонал. Пересмотр, завершение которого запланировано на апрель следующего года, предусматривает перестройку структуры и перераспределение сотрудников с целью делать больше при меньших затратах.

В частности, планируется оптимизировать операции, перераспределить обязанности и реорганизовать департаменты для улучшения надзора.

«В FSC работает около 342 сотрудников. Это относительно небольшая численность для агентства, отвечающего за политику, и им приходится решать все эти проблемы», — сказала Со-Ё Ён, юрист по финансовым вопросам в юридической фирме Dentons Lee в Сеуле.

Для Сеула послание ясно: цифровые активы больше не являются просто финансовым продуктом, а представляют собой вопрос национальной безопасности, который правительство больше не может оставлять без защиты.