南朝鮮のAML（マネーロンダリング対策）取り締まりが、前例のない罰則を伴う新たな段階へ

韓国、前例のない罰則の新段階へ進むAML対策

当局は、11月28日に南朝鮮最大の暗号資産取引所Upbitで発生した3200万ドルの盗難事件の背後に、北朝鮮と関連するハッキンググループ「ラザルス」がいると疑っています。このグループがUpbitを攻撃したのはこれが2回目であり、2019年には約4100万ドルを盗み出しています。

このハッキングは、金融サービス委員会（FSC）の規制当局が2008年以来最も強力なマネーロンダリング対策（AML）改革の準備を進めている時期に発生した。韓国の当局者は、犯罪者が抜け穴を、規制当局がそれを塞ぐ速度よりも速く悪用していると警告している。最大の懸念は、暗号資産が脱税、資金洗浄、規制の監視範囲外での資金移動に利用されていることである。

「李在明（Lee Jae Myung）政権は、デジタル資産のルールに対してより積極的なアプローチを取っている」と、ソウルのDentons Lee法律事務所の金融弁護士であるSo-Ye Yoon氏は語った。「規制当局は、政権の方針に合わせて、バーチャル・アセット・プロバイダーをより厳格な管理下に置く意図があるようだ。」

数百万件の違反が発覚

当局は、北朝鮮にリンクされたハッキンググループ「ラザルス」が、11月28日に韓国最大の暗号資産取引所Upbitで 3,200万ドルの盗難の背後にいると疑っている。これは同グループがUpbitをハッキングし、2019年に約4,100万ドルを奪った2回目となる。

Upbitを運営するDunamuは、最も重い処罰の一つに直面している。11月7日、同社は取引報告規則の860万件の違反に関連する過去最高額の2,500万ドルの罰金科処を受けた。KoFIUはまた、顧客適格性確認における530万件の欠陥、確認完了前に取引が継続を許された330万件の事例、および不審活動の報告漏れ15件を特定した。

KoFIUは、他の大手取引所も同様の欠陥を記録しており、規制当局がバーチャル・アセット分野の監督を強化する動きの中で、罰則の対象となる可能性があると述べた。

検査のグレーゾーン

So-Ye Yoon氏によると、バーチャル・アセット・サービス・プロバイダー（VASP）に対する最近の検査は、KoFIUが大規模な現地検査を実施したのは初めてである。

「これらの検査は伝統的な金融機関にとっては日常的なものだが、現在の規制体制ではVASPは伝統的な金融機関として扱われていない」とSo-Ye氏は述べた。

So-Ye Yoon氏によれば、これは暗号資産取引プラットフォームを、銀行や証券会社のガバナンスおよびリスク管理義務と整合させるためのより広範な試みを示唆している可能性がある。

トラベル・ルールの抜け穴

韓国のAML（マネーロンダリング対策）監視当局は、広範なAMLセーフガードの欠陥を発見した後、いくつかの主要な暗号資産取引所を 制裁する準備を進めている。韓国金融情報ユニット（KoFIU）は、国内最大プラットフォームでの現地検査に18ヶ月を費やし、数百万件のコンプライアンス違反を発見したと述べた。

韓国はまた、当局がシステムにおける最も 悪用された隙間の一つと説明したものを閉じる動きを取った。これは、100万ウォン未満の送金を分割して本人確認を回避することを犯罪者に許してきた抜け穴である。政府は、取引額がどれほど小さくても、すべての暗号資産取引で本人確認を要求すると述べ、マイクロトランザクションの匿名性を事実上終了させた。

改革の一環として、韓国は「高リスク」と呼ばれる海外の暗号資産取引所へのアクセスをブロックする計画である。11月28日、FSC議長のLee Ok-won氏は、ユーザーが自国の規制の及ばないプラットフォームに資産を移動できる場合、国内のルールはほとんど効果を持たないと述べた。

自己保管に対する規制当局の監視

ビットコインのスタートアップ、Nonce LabのCEOであるLouis Ko博士は、実名確認、トラベル・ルール、24時間体制の監視が参入障壁を高めつつあると語った。

最新のサイバー攻撃は、厳しい監視の下にある業界に新たな圧力を加えている。Ko博士によれば、VASPのAML義務は大幅に厳格化され、コンプライアンスコストが中小取引所を締め出しているほどである。

「暗号資産を完全に避けるのではなく、多くの韓国人ユーザーは、中央集権的なコンプライアンスの負担に縛られることなく、資産に対する主権を維持する方法として、自己保管（セルフ・カストディ）に切り替えている。」

しかし、韓国の国税庁は、オフラインで暗号資産を隠匿していると疑われるユーザーに対して家宅捜索を行う計画である。韓国当局は、従来「安全」と見なされてきたオフライン保管を、執行上のアクセス可能な標的として扱っている。

規制の再編

韓国の主要な金融規制当局であるFSCは、大胆な内部再編を実施している。同社は、特にバーチャル・アセット・プロバイダーに関する業務効率を改善するため、スタッフの再配置と内部構造の調整を計画している。

FSCは市場の安定、韓国の金融政策の推進を担当し、金融監督院（FSS）を指揮している。9月、FSCは韓国の株式市場における透明性の欠如を批判した後、李政権によるFSCとFSSの統合推進を辛うじて生き延びた。

地元報道によれば、FSCは業務量が増加している一方で、予算の制約により新規採用が妨げられているという。来年4月の完了を予定しているこの見直しでは、構造の再設計とスタッフの再配分を行い、より少ないリソースでより多くの成果を上げることを目指す。

具体的には、業務の効率化、責任の移行、部門の再編を通じて監督を強化する計画である。

「FSCには約342人のスタッフがいる。政策を担当する機関としては比較的小規模であり、これらの問題すべてに対処しなければならない」と、ソウルのDentons Lee法律事務所の金融弁護士であるSo-Ye Yoon氏は語った。

ソウルからのメッセージは明確である。デジタル資産はもはや単なる金融商品ではなく、政府が無防備にしておくことのできない国家安全保障の問題となった。