Федеральная резервная система вводит ограничения для клиентов, лояльных к криптовалютам

Федеральная резервная система ужесточает контроль над Customers Bancorp, банком, известным своим лояльным отношением к криптовалютам, заставляя его проходить новые процедуры, прежде чем он сможет продолжать обслуживать криптоиндустрию. 

Будучи одним из немногих банков в США, готовых работать с цифровыми активами, Customers Bancorp теперь должен уведомлять Федеральную резервную систему за 30 дней, прежде чем устанавливать какие-либо новые отношения с криптокомпаниями. 

Банк даже управляет платформой мгновенных платежей, позволяющей предприятиям совершать токенизированные платежи с использованием технологии блокчейн. Но Федеральная резервная система не впечатлена. 

Недавние проверки Федерального резервного банка Филадельфии выявили серьезные недостатки в том, как Customers Bancorp управляет рисками, в частности, в соблюдении законов о борьбе с отмыванием денег (AML) и Закона о банковской тайне (BSA). 

Ответ ФРС? Усложнить жизнь банкам, пока они не исправятся.

Надзор со стороны совета директоров и управление рисками

Федеральная резервная система обязала совет директоров Customers Bancorp активизировать свою работу и взять под контроль деятельность банка, особенно в части операций с криптовалютами. 

В течение 60 дней совет директоров должен разработать план по усилению надзора. Этот план должен точно определять, как они будут сохранять контроль над основными операциями банка и обеспечивать соблюдение руководством правил.

Совет директоров также должен убедиться, что лица, ответственные за соблюдение банком требований BSA/AML и OFAC, знают, что они делают, и располагают необходимыми ресурсами. 

Если совет директоров банка не будет контролировать соблюдение политики и законов, в том числе того, как банк реализует свою криптовалютную стратегию, то, по мнению ФРС, у него возникнут серьезные проблемы.

Управление рисками — еще одна область, где ФРС усиливает давление. У Customers Bancorp есть 60 дней на представление нового плана управления рисками, соответствующего стандартам ФРС. 

План должен включать усовершенствованные политики, процедуры и стандарты дляdent, оценки и управления рисками. Федеральная резервная система хочет видеть четкое распределение ролей и обязанностей, достаточные ресурсы и регулярное обновление информации о подверженности рискам. 

Федеральная резервная система также требует от банка ввестиtronконтроль за деятельностью, связанной с долларовыми токенами. Совет директоров должен уметьdentи контролировать любые возникающие риски и обеспечивать безопасную и надежную работу банка.

Программа соответствия требованиям BSA/AML и комплексная проверка клиентов

Федеральная резервная система не ограничивается управлением рисками. Она также жестко контролирует соблюдение компанией Customers Bancorp Закона о банковской тайне и правил борьбы с отмыванием денег. 

У банка есть 60 дней на внедрение пересмотренной программы соблюдения требований BSA/AML, соответствующей стандартам Федеральной резервной системы. 

Эта программа должна включать систему внутреннего контроля, призванную обеспечить соблюдение банком законодательства, особенно в части проверки благонадежности клиентов, определения бенефициарных владельцев и мониторинга подозрительной деятельности.

Федеральная резервная система также настаивает на проведении всесторонней оценки рисков. Эта оценка должна охватывать все продукты и услуги банка, типы клиентов, с которыми он работает, и местоположение этих клиентов. 

Сотрудник банка, ответственный за соблюдение требований BSA/AML, должен быть готов к выполнению этой задачи, располагая необходимыми ресурсами и подготовкой для поддержания программы соответствия, соответствующей размеру и профилю риска банка. 

В случае возникновения проблем необходимо создать механизм для trac, эскалации и анализа нарушений нормативных требований на самом высоком уровне в банке.

Кроме того, Customers Bancorp необходимо пересмотреть свою программу проверки благонадежности клиентов. Банку необходимы строгие правила и процедуры для сбора, анализа и хранения точной информации обо всех своих клиентах. 

Это включает в себя проверку ихdent, понимание источников их богатства и знание того, каких транзакций им следует ожидать. 

Банку также необходимо устранить любые пробелы в проверке благонадежности существующих клиентов, а также разработать надежный метод присвоения рейтингов риска каждому клиенту на основе таких факторов, как тип клиента, объем транзакций и местоположение.