Федеральная резервная система вводит ограничения для Customers Bank, лояльной к крипто

Федеральная резервная система проводит зачистку в отношении Customers Bancorp, банка, известного своим лояльным отношением к крипто, заставляя его проходить через новые бюрократические процедуры, прежде чем он сможет продолжать обслуживать криптоиндустрию. 

Будучи одним из немногих банков в США, готовых взаимодействовать с цифровыми активами, Customers Bancorp теперь должен уведомлять ФРС за 30 дней до заключения любых новых отношений с криптокомпаниями. 

Банк даже запускает платформу мгновенных платежей, позволяющую компаниям осуществлять токенизированные платежи с использованием блокчейн-технологий. Но Федеральная резервная система не впечатлена. 

Недавние проверки Федерального резервного банка Филадельфии выявили серьезные недостатки в том, как Customers Bancorp управляет рисками, особенно в вопросах соблюдения законов о противодействии отмыванию денег (AML) и Закона о банковской тайне (BSA). 

Ответ ФРС? Усложнить жизнь банку, пока он не наладит порядок.

Надзор совета директоров и управление рисками

Федеральная резервная система приказала совету директоров Customers Bancorp усилить контроль и взять под контроль операции банка, особенно в части их крипто-деятельности. 

В течение 60 дней совет должен разработать план по усилению надзора. Этот план должен четко определять, как они будут поддерживать контроль над ключевыми операциями банка и гарантировать, что руководство соблюдает правила.

Совет также должен убедиться, что люди, отвечающие за соблюдение банком требований BSA/AML и правил OFAC, знают, что они делают, и имеют необходимые ресурсы. 

Если совет банка не будет контролировать соблюдение политик и законов, включая то, как банк реализует свою крипто-стратегию, ФРС заявляет, что они окажутся в глубокой беде.

Управление рисками — еще одна область, где ФРС усиливает давление. Customers Bancorp имеет 60 дней на представление нового плана управления рисками, соответствующего стандартам ФРС. 

План должен включать усиленные политики, процедуры и стандарты для выявления, оценки и управления рисками. ФРС хочет видеть четкие роли и обязанности, адекватные ресурсы и регулярные обновления о рисковых воздействиях. 

ФРС также требует, чтобы банк установил надежный контроль за своей деятельностью с долларовыми токенами. Совет должен быть способен выявлять и контролировать любые возникающие риски и гарантировать, что банк работает безопасно и надежно.

Программа соблюдения требований BSA/AML и должная осмотрительность клиентов

ФРС не останавливается на управлении рисками. Они также жестко требуют от Customers Bancorp соблюдения Закона о банковской тайне и нормативных актов о противодействии отмыванию денег. 

Банк имеет 60 дней на внедрение пересмотренной программы соблюдения требований BSA/AML, соответствующей стандартам ФРС. 

Эта программа должна включать систему внутреннего контроля, предназначенную для того, чтобы банк оставался в правовом поле, особенно в вопросах должной осмотрительности клиентов, бенефициарного владения и мониторинга подозрительной деятельности.

ФРС также настаивает на комплексной оценке рисков. Эта оценка должна охватывать все продукты и услуги банка, типы клиентов, с которыми он работает, и их местонахождение. 

Офицер по соблюдению требований BSA/AML банка должен быть готов к задаче, имея правильные ресурсы и обучение для поддержания программы соблюдения, соответствующей размеру банка и его профилю рисков. 

Если что-то пойдет не так, должен быть механизм для отслеживания, эскалации и рассмотрения нарушений соблюдения требований на высшем уровне руководства банка.

Кроме того, Customers Bancorp должен пересмотреть свою программу должной осмотрительности клиентов. Банк должен иметь строгие политики и процедуры для сбора, анализа и поддержания точной информации обо всех своих клиентах. 

Это включает проверку их личности, понимание источника их богатства и понимание того, какие виды транзакций следует ожидать. 

Банк также должен устранить любые пробелы в должной осмотрительности для своих существующих клиентов, и необходимо надежный метод присвоения рейтингов риска каждому клиенту на основе таких факторов, как тип клиента, объем транзакций и местоположение.