- O Fed impôs novas regras ao Customers Bancorp, exigindo que ele dê aviso prévio de 30 dias antes de lidar com qualquer nova empresa de criptomoedas.
- O conselho do Customers Bancorp tem 60 dias para melhorar sua conduta e aprimorar a gestão de riscos, especialmente em suas operações de criptomoedas.
- O Fed está pressionando o banco a atualizar seu programa de combate à lavagem de dinheiro e a levar a sério a due diligence dos clientes.
O Federal Reserve está reprimindo a Customers Bancorp, um banco conhecido por sua abordagem favorável a criptomoedas, forçando-a a passar por novas exigências antes de poder continuar atendendo à indústria de criptomoedas.
Como um dos poucos bancos nos EUA dispostos a se envolver com ativos digitais, a Customers Bancorp agora precisa avisar o Fed com 30 dias de antecedência antes de formar qualquer novo relacionamento com empresas de criptomoedas.
O banco até opera uma plataforma de pagamentos instantâneos que permite que empresas façam pagamentos tokenizados usando tecnologia blockchain. Mas o Federal Reserve não está impressionado.
Exames recentes do Federal Reserve Bank of Philadelphia revelaram grandes falhas na forma como a Customers Bancorp gerencia riscos, especialmente em conformidade com as leis anti-lavagem de dinheiro (AML) e a Lei do Sigilo Bancário (BSA).
A resposta do Fed? Tornar a vida do banco mais difícil até que ele se organize.
Supervisão do conselho e gestão de riscos
O Federal Reserve ordenou que o conselho de administração da Customers Bancorp intensificasse seus esforços e assumisse o controle das operações do banco, especialmente no que diz respeito às suas atividades de criptomoedas.
Dentro de 60 dias, o conselho deve apresentar um plano para reforçar a supervisão. Este plano precisa detalhar exatamente como eles manterão o controle sobre as principais operações do banco e garantir que a gestão esteja seguindo as regras.
O conselho também deve garantir que as pessoas responsáveis pela conformidade do banco com as regulamentações BSA/AML e OFAC saibam o que estão fazendo e tenham os recursos de que precisam.
Se o conselho do banco não monitorar a adesão às políticas e leis, incluindo como o banco lida com sua estratégia de criptomoedas, o Fed diz que eles estarão em sérios problemas.
A gestão de riscos é outra área em que o Fed está apertando os parafusos. A Customers Bancorp tem 60 dias para apresentar um novo plano de gestão de riscos que esteja à altura dos padrões do Fed.
O plano precisa incluir políticas, procedimentos e padrões aprimorados para identificar, avaliar e gerenciar riscos. O Fed quer ver papéis e responsabilidades claros, recursos adequados e atualizações regulares sobre as exposições aos riscos.
O Fed também está exigindo que o banco estabeleça controles fortes para suas atividades com tokens em dólar. O conselho precisa ser capaz de identificar e supervisionar quaisquer riscos que surjam, e precisa garantir que o banco esteja operando de maneira segura e sólida.
Programa de conformidade BSA/AML e due diligence do cliente
O Fed não está parando na gestão de riscos. Eles também estão sendo rigorosos com a conformidade da Customers Bancorp com a Lei do Sigilo Bancário e as regulamentações anti-lavagem de dinheiro.
O banco tem 60 dias para implementar um programa revisado de conformidade BSA/AML que atenda aos padrões do Fed.
Este programa deve incluir um sistema de controles internos projetado para manter o banco do lado certo da lei, especialmente no que diz respeito à due diligence do cliente, propriedade beneficente e monitoramento de atividades suspeitas.
O Fed também está insistindo em uma avaliação de riscos abrangente. Esta avaliação precisa considerar todos os produtos e serviços do banco, os tipos de clientes com os quais estão lidando e onde esses clientes estão localizados.
O oficial de conformidade BSA/AML do banco precisa estar à altura da tarefa, com os recursos e treinamento adequados para manter um programa de conformidade que se adapte ao tamanho e ao perfil de risco do banco.
Se algo der errado, deve haver um mecanismo em vigor para rastrear, escalar e revisar falhas de conformidade nos mais altos níveis do banco.
Além disso, a Customers Bancorp precisa reformular seu programa de due diligence do cliente. O banco precisa ter políticas e procedimentos rigorosos em vigor para coletar, analisar e manter informações precisas sobre todos os seus clientes.
Isso inclui verificar sua identidade, entender sua fonte de riqueza e saber que tipo de transações eles devem esperar.
O banco também precisa corrigir quaisquer lacunas na due diligence de seus clientes existentes, e ele em vez de tentar aproveitar a onda de hype um método sólido para atribuir classificações de risco a cada cliente com base em fatores como tipo de cliente, volume de transações e localização.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há 6 anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Formada na London School of Journalism, ela compartilhou insights sobre o mercado de criptomoedas três vezes em uma das principais redes de TV da África.
