O Fed impõe restrições ao Customers Bank, um banco favorável às criptomoedas

O Federal Reserve está intensificando a fiscalização sobre o Customers Bancorp, um banco conhecido por sua abordagem favorável às criptomoedas, forçando-o a cumprir novos requisitos antes de poder continuar atendendo ao setor de criptomoedas. 

Sendo um dos poucos bancos nos EUA dispostos a negociar ativos digitais, o Customers Bancorp agora precisa notificar o Fed com 30 dias de antecedência antes de estabelecer qualquer novo relacionamento com empresas de criptomoedas. 

O banco até mesmo opera uma plataforma de pagamentos instantâneos que permite às empresas realizar pagamentos tokenizados usando a tecnologia blockchain. Mas o Federal Reserve não está impressionado. 

Exames recentes realizados pelo Banco da Reserva Federal da Filadélfia revelaram falhas graves na forma como a Customers Bancorp gerencia os riscos, particularmente no que diz respeito ao cumprimento das leis de combate à lavagem de dinheiro (AML) e da Lei de Sigilo Bancário (BSA). 

A resposta do Fed? Dificultar a vida do banco até que ele se adeque às normas.

Supervisão do Conselho e gestão de riscos

O Federal Reserve ordenou ao conselho de administração do Customers Bancorp que intensifique seu desempenho e assuma o controle das operações do banco, especialmente no que diz respeito às suas atividades com criptomoedas. 

Em até 60 dias, o conselho deve apresentar um plano para reforçar a supervisão. Esse plano precisa detalhar exatamente como eles manterão o controle sobre as principais operações do banco e garantirão que a administração esteja cumprindo as regras.

O conselho também deve garantir que as pessoas responsáveis ​​pela conformidade do banco com as regulamentações BSA/AML e OFAC saibam o que estão fazendo e tenham os recursos necessários. 

Se o conselho de administração do banco não monitorar a adesão às políticas e leis, incluindo a forma como o banco lida com sua estratégia de criptomoedas, o Fed afirma que ele estará em sérios apuros.

A gestão de riscos é outra área em que o Fed está apertando o cerco. O Customers Bancorp tem 60 dias para apresentar um novo plano de gestão de riscos que atenda aos padrões do Fed. 

O plano precisa incluir políticas, procedimentos e padrões aprimorados paradent, avaliar e gerenciar riscos. O Fed deseja ver funções e responsabilidades claras, recursos adequados e atualizações regulares sobre as exposições ao risco. 

O Fed também exige que o banco estabeleça controlestronpara suas atividades com tokens em dólar. O conselho precisa ser capaz dedente supervisionar quaisquer riscos que surjam e precisa garantir que o banco esteja operando de maneira segura e sólida.

Programa de conformidade com BSA/AML e diligência prévia do cliente

O Fed não está se limitando à gestão de riscos. Também está sendo rigoroso com o Customers Bancorp no que diz respeito ao cumprimento da Lei de Sigilo Bancário e das normas de combate à lavagem de dinheiro. 

O banco tem 60 dias para implementar um programa revisado de conformidade com a Lei de Sigilo Bancário/Antilavagem de Dinheiro (BSA/AML) que atenda aos padrões do Fed. 

Este programa deve incluir um sistema de controles internos projetado para manter o banco em conformidade com a lei, especialmente no que diz respeito à diligência devida do cliente, à titularidade efetiva e ao monitoramento de atividades suspeitas.

O Fed também está insistindo em uma avaliação de risco abrangente. Essa avaliação precisa analisar todos os produtos e serviços do banco, os tipos de clientes com os quais ele lida e onde esses clientes estão localizados. 

O responsável pela conformidade com a Lei de Sigilo Bancário/Antilavagem de Dinheiro (BSA/AML) do banco precisa estar à altura da tarefa, com os recursos e o treinamento adequados para manter um programa de conformidade que se adeque ao porte e ao perfil de risco do banco. 

Caso algo dê errado, é necessário haver um mecanismo para trac, escalar e revisar as falhas de conformidade nos níveis mais altos do banco.

Além disso, o Customers Bancorp precisa reformular seu programa de diligência prévia de clientes. O banco precisa implementar políticas e procedimentos rigorosos para coletar, analisar e manter informações precisas sobre todos os seus clientes. 

Isso inclui verificar adentdeles, entender a origem de sua riqueza e saber que tipo de transações eles podem esperar. 

O banco também precisa corrigir quaisquer lacunas na diligência prévia de seus clientes atuais e necessita de um método sólido para atribuir classificações de risco a cada cliente com base em fatores como tipo de cliente, volume de transações e localização.