O Fed impõe restrições ao Customers Bank, um banco favorável às criptomoedas
- O Fed impôs novas regras ao Customers Bancorp, obrigando-o a dar um aviso prévio de 30 dias antes de negociar com qualquer nova empresa de criptomoedas.
- O conselho de administração da Customers Bancorp tem 60 dias para corrigir suas práticas e melhorar a gestão de riscos, especialmente em suas operações com criptomoedas.
- O Fed está pressionando o banco a aprimorar seu programa de combate à lavagem de dinheiro e a levar a sério a devida diligência em relação aos clientes.
O Federal Reserve está intensificando a fiscalização sobre o Customers Bancorp, um banco conhecido por sua abordagem favorável às criptomoedas, forçando-o a cumprir novos requisitos antes de poder continuar atendendo ao setor de criptomoedas.
Sendo um dos poucos bancos nos EUA dispostos a negociar ativos digitais, o Customers Bancorp agora precisa notificar o Fed com 30 dias de antecedência antes de estabelecer qualquer novo relacionamento com empresas de criptomoedas.
O banco até mesmo opera uma plataforma de pagamentos instantâneos que permite às empresas realizar pagamentos tokenizados usando a tecnologia blockchain. Mas o Federal Reserve não está impressionado.
Exames recentes realizados pelo Banco da Reserva Federal da Filadélfia revelaram falhas graves na forma como a Customers Bancorp gerencia os riscos, particularmente no que diz respeito ao cumprimento das leis de combate à lavagem de dinheiro (AML) e da Lei de Sigilo Bancário (BSA).
A resposta do Fed? Dificultar a vida do banco até que ele se adeque às normas.
Supervisão do Conselho e gestão de riscos
O Federal Reserve ordenou ao conselho de administração do Customers Bancorp que intensifique seu desempenho e assuma o controle das operações do banco, especialmente no que diz respeito às suas atividades com criptomoedas.
Em até 60 dias, o conselho deve apresentar um plano para reforçar a supervisão. Esse plano precisa detalhar exatamente como eles manterão o controle sobre as principais operações do banco e garantirão que a administração esteja cumprindo as regras.
O conselho também deve garantir que as pessoas responsáveis pela conformidade do banco com as regulamentações BSA/AML e OFAC saibam o que estão fazendo e tenham os recursos necessários.
Se o conselho de administração do banco não monitorar a adesão às políticas e leis, incluindo a forma como o banco lida com sua estratégia de criptomoedas, o Fed afirma que ele estará em sérios apuros.
A gestão de riscos é outra área em que o Fed está apertando o cerco. O Customers Bancorp tem 60 dias para apresentar um novo plano de gestão de riscos que atenda aos padrões do Fed.
O plano precisa incluir políticas, procedimentos e padrões aprimorados paradent, avaliar e gerenciar riscos. O Fed deseja ver funções e responsabilidades claras, recursos adequados e atualizações regulares sobre as exposições ao risco.
O Fed também exige que o banco estabeleça controlestronpara suas atividades com tokens em dólar. O conselho precisa ser capaz dedente supervisionar quaisquer riscos que surjam e precisa garantir que o banco esteja operando de maneira segura e sólida.
Programa de conformidade com BSA/AML e diligência prévia do cliente
O Fed não está se limitando à gestão de riscos. Também está sendo rigoroso com o Customers Bancorp no que diz respeito ao cumprimento da Lei de Sigilo Bancário e das normas de combate à lavagem de dinheiro.
O banco tem 60 dias para implementar um programa revisado de conformidade com a Lei de Sigilo Bancário/Antilavagem de Dinheiro (BSA/AML) que atenda aos padrões do Fed.
Este programa deve incluir um sistema de controles internos projetado para manter o banco em conformidade com a lei, especialmente no que diz respeito à diligência devida do cliente, à titularidade efetiva e ao monitoramento de atividades suspeitas.
O Fed também está insistindo em uma avaliação de risco abrangente. Essa avaliação precisa analisar todos os produtos e serviços do banco, os tipos de clientes com os quais ele lida e onde esses clientes estão localizados.
O responsável pela conformidade com a Lei de Sigilo Bancário/Antilavagem de Dinheiro (BSA/AML) do banco precisa estar à altura da tarefa, com os recursos e o treinamento adequados para manter um programa de conformidade que se adeque ao porte e ao perfil de risco do banco.
Caso algo dê errado, é necessário haver um mecanismo para trac, escalar e revisar as falhas de conformidade nos níveis mais altos do banco.
Além disso, o Customers Bancorp precisa reformular seu programa de diligência prévia de clientes. O banco precisa implementar políticas e procedimentos rigorosos para coletar, analisar e manter informações precisas sobre todos os seus clientes.
Isso inclui verificar adentdeles, entender a origem de sua riqueza e saber que tipo de transações eles podem esperar.
O banco também precisa corrigir quaisquer lacunas na diligência prévia de seus clientes atuais e necessita de um método sólido para atribuir classificações de risco a cada cliente com base em fatores como tipo de cliente, volume de transações e localização.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há seis anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Ela estudou na London School of Journalism e compartilhou três vezes suas análises sobre o mercado de criptomoedas em uma das principais redes de TV da África.
