- 연방준비제도(연준)가 Customers Bancorp에 새로운 규제를 적용하여, 신규 암호화폐 기업과 거래하기 전에 30일 사전 통지를 의무화했습니다.
- Customers Bancorp의 이사회는 60일 이내에 행태를 개선하고, 특히 암호화폐 운영 관련 위험 관리를 강화해야 합니다.
- 연준은 해당 은행의 자금세탁방지(AML) 프로그램을 고도화하고 고객 신원 확인(CDD)을 철저히 이행하도록 요구하고 있습니다.
미 연방준비제도(Fed)는 암호화폐 친화적인 접근으로 알려진 은행 커스텀스 뱅코프(Customers Bancorp)를 단속하며, 암호화폐 산업에 서비스를 계속 제공하기 전에 새로운 장벽을 넘겨야 합니다.
디지털 자산과 거래하려는 의지를 가진 미국 내 몇 안 되는 은행 중 하나인 커스텀스 뱅코프는 이제 암호화폐 기업과 새로운 관계를 형성하기 전에 연방준비제도에 30일 전에 통보해야 합니다.
이 은행은 블록체인 기술을 사용하여 기업이 토큰화된 결제를 할 수 있는 즉시 결제 플랫폼도 운영합니다. 하지만 연방준비제는 이에 만족하지 않습니다.
필라델피아 연방준비은행의 최근 감사는 커스텀스 뱅코프가 특히 자금세탁방지(AML) 법규와 은행비밀법(BSA) 준수를 포함한 위험 관리 방식을 어떻게 수행하는지에 대해 중대한 결함이 있음을 드러냈습니다.
연방준비제의 대응은? 은행이 제대로 행동할 때까지 삶을 더 어렵게 만드는 것입니다.
이사회 감독 및 위험 관리
연방준비제는 커스텀스 뱅코프의 이사회에 게임의 수준을 높이고 은행 운영, 특히 암호화폐 활동에 대한 통제를 강화하라고 지시했습니다.
이사회는 60일 이내에 감독을 강화하기 위한 계획을 수립해야 합니다. 이 계획은 은행의 주요 운영에 대한 통제를 어떻게 유지할지, 그리고 관리자가 규칙을 준수하는지 어떻게 확인할지 명확히 명시해야 합니다.
이사회는 또한 BSA/AML 및 OFAC 규정 준수를 담당하는 사람들이 무엇을 해야 하는지 알고 필요한 자원을 갖추었는지 확인해야 합니다.
은행 이사회가 암호화폐 전략 처리 방식을 포함한 정책 및 법규 준수를 모니터링하지 않으면, 연방준비제는 심각한 문제에 직면하게 될 것이라고 말합니다.
위험 관리는 연방준비제가 압박을 가하는 또 다른 영역입니다. 커스텀스 뱅코프는 연방준비제의 기준에 부합하는 새로운 위험 관리 계획을 60일 이내에 제출해야 합니다.
이 계획에는 위험을 식별, 평가 및 관리하기 위한 강화된 정책, 절차 및 기준이 포함되어야 합니다. 연방준비제는 명확한 역할과 책임, 적절한 자원, 그리고 위험 노출에 대한 정기적인 업데이트를 보고하기를 원합니다.
연방준비제는 또한 은행의 달러 토큰 활동에 대한 강력한 통제를 수립할 것을 요구합니다. 이사회는 발생하는 모든 위험을 식별하고 감독할 수 있어야 하며, 은행이 안전하고 건전하게 운영되고 있는지 확인해야 합니다.
BSA/AML 준수 프로그램 및 고객 신원 확인
연방준비제는 위험 관리에서 멈추지 않습니다. 그들은 또한 커스텀스 뱅코프의 은행비밀법(BSA) 및 자금세탁방지 규정 준수에 대해 강력히 대응하고 있습니다.
은행은 연방준비제의 기준에 부합하는 개정된 BSA/AML 준수 프로그램을 60일 이내에 시행해야 합니다.
이 프로그램에는 특히 고객 신원 확인, 실익 소유자 확인 및 의심스러운 활동 모니터링과 관련하여 은행이 법의 올바른 편에 있도록 설계된 내부 통제 시스템이 포함되어야 합니다.
연방준비제는 또한 포괄적인 위험 평가를 고집합니다. 이 평가는 은행의 모든 제품과 서비스, 그들이 다루는 고객의 유형 및 이러한 고객이 위치한 지역을 살펴봐야 합니다.
은행의 BSA/AML 준수 책임자는 은행의 규모와 위험 프로필에 맞는 준수 프로그램을 유지할 수 있는 적절한 자원과 교육을 갖추어야 합니다.
무언가 잘못될 경우, 은행의 최고 수준에서 준수 실패를 추적, 보고 및 검토할 수 있는 메커니즘이 마련되어 있어야 합니다.
그 위에 커스텀스 뱅코프는 고객 신원 확인 프로그램을 전면 재검토해야 합니다. 은행은 모든 고객의 정보를 수집, 분석 및 정확하게 유지하기 위해 엄격한 정책과 절차를 갖추어야 합니다.
이에는 신원 확인, 부의 출처 이해 및 예상되는 거래 유형 파악이 포함됩니다.
은행은 기존 고객에 대한 신원 확인의 모든 공백을 수정해야 하며, 또한 필요한 고객 유형, 거래량 및 위치와 같은 요소를 기반으로 각 고객에게 위험 등급을 부여하는 확실한 방법도 필요합니다.
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Jai Hamid
Jai Hamid 은 지난 6 년간 암호화폐, 주식 시장, 기술, 글로벌 경제 및 시장에 영향을 미치는 지정학적 사건들을 취재해 왔습니다. 그녀는 AMB Crypto, Coin Edition, CryptoTale 등 블록체인 전문 매체에서 시장 분석, 주요 기업, 규제 및 거시경제 동향에 관해 활동했습니다. 런던 저널리즘 스쿨을 졸업했으며 아프리카 최고 TV 네트워크 중 하나에서 세 차례 암호화폐 시장 인사이트를 공유했습니다.
