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- 연준은 커머스 뱅코프에 새로운 규정을 적용하여, 신규 암호화폐 기업과 거래하기 전에 30일 전에 사전 통지를 하도록 했습니다.
- 커먼즈 뱅코프 이사회는 60일 안에 경영 문제를 해결하고 특히 암호화폐 사업과 관련된 위험 관리를 개선해야 합니다.
- 연준은 해당 은행에 자금세탁 방지 프로그램을 강화하고 고객 실사 의무를 진지하게 이행할 것을 압박하고 있다.
연방준비제도(Fed)는 암호화폐 친화적인 접근 방식으로 유명한 커스터머스 뱅코프(Customers Bancorp) 은행에 대해 규제를 강화하고 있으며, 이 은행이 암호화폐 업계에 계속 서비스를 제공하려면 새로운 조건을 충족해야 합니다.
미국에서 디지털 자산 거래에 적극적인 몇 안 되는 은행 중 하나인 커머스 뱅코프는 이제 암호화폐 기업과 새로운 관계를 맺기 전에 연준에 30일 전에 사전 통보를 해야 합니다.
해당 은행은 블록체인 기술을 이용해 기업들이 토큰화된 결제를 할 수 있도록 하는 즉시 결제 플랫폼까지 운영하고 있다. 하지만 연방준비제도는 그다지 감명받지 못한 듯하다.
필라델피아 연방준비은행의 최근 조사 결과, 커스터머스 뱅코프의 위험 관리 방식, 특히 자금세탁방지(AML)법 및 은행비밀보호법(BSA) 준수 측면에서 중대한 결함이 드러났습니다.
연준의 대응은 무엇이었을까요? 은행이 제대로 자리 잡을 때까지 은행의 경영을 더욱 어렵게 만드는 것이었습니다.
이사회 감독 및 위험 관리
연방준비제도는 커스터머스 뱅코프 이사회에 은행 운영, 특히 암호화폐 관련 활동에 대한 관리 역량을 강화할 것을 지시했습니다.
이사회는 60일 이내에 감독을 강화하기 위한 계획을 마련해야 합니다. 이 계획에는 은행의 주요 운영에 대한 통제권을 유지하고 경영진이 규정을 준수하도록 보장하는 구체적인 내용이 명시되어야 합니다.
이사회는 또한 은행의 자금세탁방지법(BSA/AML) 및 해외자산통제예방센터(OFAC) 규정 준수를 담당하는 사람들이 업무를 제대로 수행하고 필요한 자원을 확보하고 있는지 확인해야 합니다.
연준은 은행 이사회가 은행의 암호화폐 전략 운영 방식을 포함한 정책 및 법률 준수 여부를 제대로 감독하지 않으면 은행이 심각한 문제에 직면할 것이라고 경고했습니다.
위험 관리 또한 연준이 압박을 가하는 분야 중 하나입니다. 커머스 뱅코프는 연준의 기준에 부합하는 새로운 위험 관리 계획을 60일 이내에 제출해야 합니다.
이 계획에는 위험을dent, 평가 및 관리하기 위한 강화된 정책, 절차 및 기준이 포함되어야 합니다. 연준은 명확한 역할과 책임, 충분한 자원, 그리고 위험 노출에 대한 정기적인 업데이트를 기대합니다.
연준은 또한 은행이 달러 토큰 활동에 대한tron통제 시스템을 구축할 것을 요구하고 있습니다. 이사회는 발생할 수 있는 모든 위험을dent하고 감독할 수 있어야 하며, 은행이 안전하고 건전한 방식으로 운영되도록 보장해야 합니다.
자금세탁방지법(BSA)/자금세탁방지(AML) 준수 프로그램 및 고객 실사
연준은 위험 관리에만 그치지 않고, 커스터머스 뱅코프의 은행 비밀 유지법 및 자금 세탁 방지 규정 준수 여부에도 강력한 조치를 취하고 있습니다.
해당 은행은 연준의 기준을 충족하는 개정된 자금세탁방지법(BSA)/자금세탁방지(AML) 준수 프로그램을 60일 이내에 시행해야 합니다.
이 프로그램에는 은행이 법을 준수하도록 설계된 내부 통제 시스템이 포함되어야 하며, 특히 고객 실사, 실소유자 확인 및 의심스러운 활동 모니터링과 관련된 사항이 중요합니다.
연준은 또한 포괄적인 위험 평가를 요구하고 있습니다. 이 평가는 은행의 모든 상품과 서비스, 고객 유형, 그리고 고객들의 위치를 모두 고려해야 합니다.
은행의 자금세탁방지법(BSA)/자금세탁방지(AML) 준수 책임자는 은행의 규모와 위험 프로필에 맞는 준수 프로그램을 유지하기 위해 적절한 자원과 교육을 갖추고 그 역할을 제대로 수행할 수 있어야 합니다.
문제가 발생할 경우, 은행 최고위층에서 규정 준수 실패를 trac, 보고 및 검토할 수 있는 메커니즘이 마련되어 있어야 합니다.
게다가 커스터머스 뱅코프는 고객 실사 프로그램을 전면 개편해야 합니다. 은행은 모든 고객에 대한 정보를 수집, 분석 및 정확하게 보관하기 위한 엄격한 정책과 절차를 마련해야 합니다.
여기에는dent확인, 재산 출처 파악, 그리고 예상되는 거래 유형을 파악하는 것이 포함됩니다.
또한 은행은 기존 고객에 대한 실사 과정에서 미흡한 부분을 보완해야 하며, 마련해야 합니다 고객 유형, 거래량, 위치 등의 요소를 기반으로 각 고객에게 위험 등급을 부여하는 견고한 방법을
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