美联储对支持加密货币的消费者银行实施限制

美联储正在严厉打击以对加密货币友好而闻名的 Customers Bancorp 银行，迫使其在继续为加密货币行业提供服务之前必须遵守新的规定。. 

作为美国少数几家愿意涉足数字资产领域的银行之一，Customers Bancorp 现在必须在与加密货币公司建立任何新的合作关系之前，提前 30 天通知美联储。. 

这家银行甚至运营着一个即时支付平台，允许企业使用区块链技术进行代币化支付。但美联储对此并不买账。. 

费城联邦储备银行最近的检查发现，Customers Bancorp 在风险管理方面存在重大缺陷，尤其是在遵守反洗钱 (AML) 法和银行保密法 (BSA) 方面。. 

美联储的回应是什么？加大对这家银行的监管力度，直到它整顿好为止。.

董事会监督和风险管理

美联储已责令 Customers Bancorp 的董事会加强监管，控制银行的运营，尤其是在加密货币活动方面。. 

董事会必须在60天内制定一项加强监管的计划。该计划需要明确阐述他们将如何维持对银行主要业务的控制，并确保管理层遵守规则。.

董事会还必须确保负责银行遵守《银行保密法/反洗钱法》和《外国资产控制办公室法》规定的人员知道自己在做什么，并拥有所需的资源。. 

美联储表示，如果银行董事会不监督政策和法律的遵守情况，包括银行如何处理其加密货币战略，那么他们将陷入大麻烦。.

风险管理是美联储加强监管的另一个领域。Customers Bancorp 有 60 天的时间提交一份符合美联储标准的新的风险管理计划。. 

该计划需要包含更完善的政策、程序和标准，以便dent、评估和管理风险。美联储希望看到明确的角色和职责、充足的资源以及风险敞口的定期更新。. 

美联储还要求该银行对其美元代币业务建立tron的管控措施。董事会需要能够dent和监督任何出现的风险，并确保银行以安全稳健的方式运营。.

BSA/AML合规计划和客户尽职调查

美联储的行动不仅限于风险管理。他们还严厉打击了Customers Bancorp公司遵守《银行保密法》和反洗钱法规的情况。. 

该银行有 60 天的时间来推出符合美联储标准的修订版 BSA/AML 合规计划。. 

该计划必须包含一套内部控制系统，旨在确保银行遵守法律，尤其是在客户尽职调查、受益所有权和可疑活动监控方面。.

美联储还坚持要求进行全面的风险评估。这项评估需要考察银行的所有产品和服务、客户类型以及这些客户的所在地。. 

银行的 BSA/AML 合规官必须能够胜任这项工作，拥有合适的资源和培训，以维护符合银行规模和风险状况的合规计划。. 

如果出现任何问题，都需要建立相应的机制，以便在银行最高层 trac、上报和审查合规性失败情况。.

此外，Customers Bancorp 还必须彻底改革其客户尽职调查程序。该银行需要制定严格的政策和程序，以收集、分析和保存所有客户的准确信息。. 

这包括核实他们的dent，了解他们的财富来源，以及了解他们应该预期进行哪些类型的交易。. 

该银行还必须弥补现有客户尽职调查方面的任何漏洞，并且 需要 一种可靠的方法，根据客户类型、交易量和地点等因素为每个客户分配风险评级。