- 美联储对Customers Bancorp施加新规，要求其在与任何新加密货币公司开展业务前必须提前30天通知。
- Customers Bancorp董事会必须在60天内整改并提升风险管理能力，特别是在其加密货币业务方面。
- 美联储正推动该银行升级其反洗钱计划，并严肃对待客户尽职调查工作。
美联储正在打击 Customers Bancorp，这是一家以其加密友好方式闻名的银行，迫使它在继续为加密货币行业提供服务之前通过新的关卡。
作为美国少数愿意参与数字资产的银行之一，Customers Bancorp 现在必须在与任何加密货币公司建立新关系之前向美联储提前 30 天通知。
该银行甚至运行一个即时支付平台，允许企业使用区块链技术进行代币化支付。但美联储并不满意。
美联储费城分行的最近检查揭示了 Customers Bancorp 在管理风险方面的重大缺陷，特别是在遵守反洗钱 (AML) 法律和银行保密法 (BSA) 方面。
美联储的反应？让银行的日子难过一点，直到它改正为止。
董事会监督和风险管理
美联储已命令 Customers Bancorp 的董事会提高标准，掌握银行运营的主动权，特别是在其加密活动方面。
在 60 天内，董事会必须制定一个加强监督的计划。该计划需要详细说明他们将如何保持对银行主要业务的控制，并确保管理层遵守规则。
董事会还必须确保负责银行遵守 BSA/AML 和 OFAC 规定的人员知道自己在做什么，并拥有他们需要的资源。
如果银行董事会不监控对政策和法律的遵守情况，包括银行如何处理其加密策略，美联储表示他们将陷入严重麻烦。
风险管理是美联储收紧控制的另一个领域。Customers Bancorp 有 60 天的时间提交一份符合美联储标准的新风险管理计划。
该计划需要包括增强的政策、程序和标准，以识别、评估和管理风险。美联储希望看到明确的角色和责任、充足的资源以及定期更新风险敞口。
美联储还要求该银行为其美元代币业务建立强有力的控制措施。董事会需要能够识别和监督任何出现的风险，并确保银行以安全稳健的方式运营。
BSA/AML 合规计划及客户尽职调查
美联储不仅在风险管理方面毫不松懈，还严厉要求 Customers Bancorp 遵守《银行保密法》和反洗钱法规。
该银行有 60 天的时间来推出符合美联储标准的修订版 BSA/AML 合规计划。
该计划必须包含一套内部控制制度，旨在使银行合法合规经营，特别是在客户尽职调查、受益所有权识别以及可疑活动监控方面。
美联储还坚持进行全面的风险评估。该评估需要涵盖银行的所有产品和服务、客户类型以及客户所在地。
银行的 BSA/AML 合规官必须具备胜任该职位的能力，拥有适当的资源和培训，以维护与银行规模和风险状况相匹配的合规计划。
如果发生任何违规行为，必须建立机制，在银行最高层级跟踪、升级和审查合规失败情况。
此外，Customers Bancorp 必须彻底 overhaul 其客户尽职调查计划。银行需要制定严格的政策和程序，以收集、分析并准确保存所有客户的信息。
这包括验证其身份、了解其财富来源，并明确其预期交易类型。
银行还必须修复现有客户尽职调查中的任何漏洞，并且 需要 建立一种基于客户类型、交易量及所在地等因素为每位客户分配风险评级的可靠方法。
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Jai Hamid
Jai Hamid在过去6年中一直报道加密货币、股票市场、科技、全球经济以及影响市场的地缘政治事件。她曾在专注于区块链的出版物工作，包括AMB Crypto、Coin Edition和CryptoTale，从事市场分析、大型公司、监管和宏观经济趋势的报道。她毕业于伦敦新闻学院，并三次在非洲顶级电视网络之一分享加密货币市场见解。
