連邦準備制度、暗号通貨に寛容なCustomers Bankに対する制限を課す

連邦準備制度（FRB）は、暗号通貨に寛容なアプローチで知られるCustomers Bancorpに対して締め付けを強め、同行が暗号通貨業界への対応を続ける前に新たなハードルを乗り越えることを余儀なくさせています。 

デジタルアセットとの取引に前向きな米国における数少ない銀行の一つであるCustomers Bancorpは、暗号通貨企業との新たな関係構築に際し、FRBに30日前に事前通告を行う必要が生じました。 

同銀行は、企業がブロックチェーン技術を使用してトークン化された支払いを行うことを可能にする即時決済プラットフォームも運営しています。しかし、連邦準備制度は感心していません。 

フィラデルフィア連邦準備銀行による最近の検査により、Customers Bancorpがマネーロンダリング防止（AML）法および銀行秘密法（BSA）への準拠を含むリスク管理において重大な欠陥があることが明らかになりました。 

FRBの対応は？ 銀行が改善するまで、その生活をより困難にすることです。

理事会の監督とリスク管理

連邦準備制度は、Customers Bancorpの取締役会に対し、特に暗号通貨活動に関する銀行の運営を掌握し、その役割を強化するよう命じました。 

取締役会は60日以内に監督を強化するための計画を策定する必要があります。この計画には、銀行の主要な運営に対する統制をどのように維持し、経営陣が規則を遵守していることをどのように確保するかを明確に示す必要があります。

取締役会はまた、BSA/AMLおよびOFAC規制のコンプライアンスを責任ある立場にある人々が、その任務を遂行するために必要なリソースを持っていることを確実にする必要があります。 

銀行の取締役会が、暗号通貨戦略の取り扱いを含む政策や法令の遵守を監視しない場合、FRBは彼らが深刻な問題に直面すると述べています。

リスク管理は、FRBが圧力をかけているもう一つの分野です。Customers Bancorpは、FRBの基準に適合する新しいリスク管理計画を60日以内に提出する必要があります。 

計画には、リスクを特定、評価、管理するための強化されたポリシー、手順、基準を含める必要があります。FRBは、明確な役割と責任、十分なリソース、およびリスクエクスポージャーに関する定期的な更新を求めています。 

FRBはまた、銀行がドルトークン活動に対して強力な統制を確立することを要求しています。取締役会は、発生する可能性のあるリスクを特定し監督でき、銀行が安全かつ健全に運営されていることを確保する必要があります。

BSA/AMLコンプライアンスプログラムと顧客適正審査

FRBはリスク管理だけでなく、Customers Bancorpの銀行秘密法およびマネーロンダリング防止規制への準拠に対しても厳しい姿勢を示しています。 

銀行は、FRBの基準に適合する改訂されたBSA/AMLコンプライアンスプログラムを60日以内に導入する必要があります。 

このプログラムには、顧客適正審査、実益所有者の特定、および不審活動の監視において、銀行が法の正しい側面に留まるように設計された内部統制システムを含める必要があります。

FRBはまた、包括的なリスク評価を求めています。この評価には、銀行のすべての製品・サービス、対応している顧客の種類、およびこれらの顧客の所在地が含まれる必要があります。 

銀行のBSA/AMLコンプライアンス担当者は、銀行の規模とリスクプロファイルに適合するコンプライアンスプログラムを維持するために、適切なリソースとトレーニングを備えている必要があります。 

何か問題が発生した場合、銀行の最高レベルでコンプライアンス違反を追跡、エスカレーション、およびレビューするためのメカニズムが存在する必要があります。

加えて、Customers Bancorpは顧客適正審査プログラムを全面的に見直す必要があります。銀行は、すべての顧客に関する情報を収集、分析、および正確に保持するために、厳格なポリシーと手順を確立する必要があります。 

これには、顧客の身元確認、富の源泉の理解、および期待される取引の種類を把握することが含まれます。 

銀行は既存顧客に対する適正審査の欠陥を是正する必要があり、また 必要 顧客の種類、取引量、所在地などの要因に基づいて各顧客にリスク等級を割り当てるための確固たる方法も必要です。