La Fed impone restrizioni ai clienti favorevoli alle criptovalute

La Federal Reserve sta prendendo provvedimenti severi nei confronti di Customers Bancorp, una banca nota per il suo approccio favorevole alle criptovalute, costringendola a superare nuovi ostacoli prima di poter continuare a servire il settore delle criptovalute. 

Essendo una delle poche banche negli Stati Uniti disposte a interagire con gli asset digitali, Customers Bancorp deve ora dare un preavviso di 30 giorni alla Fed prima di instaurare nuove relazioni con le società di criptovalute. 

La banca gestisce persino una piattaforma di pagamenti istantanei che consente alle aziende di effettuare pagamenti tokenizzati utilizzando la tecnologia blockchain. Ma la Federal Reserve non ne è entusiasta. 

Recenti esami condotti dalla Federal Reserve Bank di Philadelphia hanno evidenziato gravi carenze nel modo in cui Customers Bancorp gestisce i rischi, in particolare nel rispetto delle leggi antiriciclaggio (AML) e del Bank Secrecy Act (BSA). 

La risposta della Fed? Rendere la vita della banca più difficile finché non si sistema.

Supervisione del consiglio di amministrazione e gestione del rischio

La Federal Reserve ha ordinato al consiglio di amministrazione di Customers Bancorp di intensificare i propri sforzi e di tenere sotto controllo le operazioni della banca, soprattutto per quanto riguarda le sue attività in ambito criptovalute. 

Entro 60 giorni, il consiglio di amministrazione deve elaborare un piano per rafforzare la supervisione. Questo piano deve specificare esattamente come si intende mantenere il controllo sulle principali operazioni della banca e garantire che il management rispetti le regole.

Il consiglio di amministrazione deve inoltre assicurarsi che le persone responsabili della conformità della banca alle normative BSA/AML e OFAC sappiano cosa stanno facendo e dispongano delle risorse necessarie. 

Secondo la Fed, se il consiglio di amministrazione della banca non monitorerà il rispetto delle politiche e delle leggi, incluso il modo in cui la banca gestisce la sua strategia in materia di criptovalute, la banca si troverà in grossi guai.

La gestione del rischio è un altro ambito in cui la Fed sta intervenendo. Customers Bancorp ha 60 giorni di tempo per presentare un nuovo piano di gestione del rischio conforme agli standard della Fed. 

Il piano deve includere politiche, procedure e standard migliorati perdent, valutare e gestire i rischi. La Fed desidera che ruoli e responsabilità siano definiti con chiarezza, risorse adeguate e aggiornamenti regolari sull'esposizione al rischio. 

La Fed chiede inoltre alla banca di istituire controllitronsulle sue attività legate ai token in dollari. Il consiglio di amministrazione deve essere in grado didente supervisionare eventuali rischi e deve assicurarsi che la banca operi in modo sicuro e affidabile.

Programma di conformità BSA/AML e due diligence del cliente

La Fed non si limita alla gestione del rischio. Sta anche prendendo di mira con severità la conformità di Customers Bancorp al Bank Secrecy Act e alle normative antiriciclaggio. 

La banca ha 60 giorni di tempo per implementare un programma di conformità BSA/AML rivisto che soddisfi gli standard della Fed. 

Questo programma deve includere un sistema di controlli interni progettato per garantire che la banca rispetti la legge, soprattutto per quanto riguarda la due diligence della clientela, la titolarità effettiva e il monitoraggio di attività sospette.

La Fed insiste inoltre su una valutazione completa del rischio. Questa valutazione deve considerare tutti i prodotti e servizi offerti dalla banca, le tipologie di clienti con cui interagisce e la loro ubicazione. 

Il responsabile della conformità BSA/AML della banca deve essere all'altezza del compito, con le risorse e la formazione adeguate per mantenere un programma di conformità adatto alle dimensioni e al profilo di rischio della banca. 

Se qualcosa va storto, è necessario che sia predisposto un meccanismo per trac, segnalare e riesaminare le carenze di conformità ai massimi livelli della banca.

Oltre a ciò, Customers Bancorp deve rivedere il proprio programma di due diligence della clientela. La banca deve adottare politiche e procedure rigorose per raccogliere, analizzare e conservare informazioni accurate su tutti i suoi clienti. 

Ciò include la verifica della lorodent, la comprensione della loro fonte di ricchezza e la conoscenza del tipo di transazioni che dovrebbero aspettarsi. 

La banca deve inoltre colmare eventuali lacune nella due diligence dei suoi clienti esistenti e necessita di un metodo solido per assegnare valutazioni del rischio a ciascun cliente in base a fattori quali tipologia di cliente, volume delle transazioni e ubicazione.