La Fed impone restrizioni a Customers Bank, banca favorevole alle criptovalute
- La Fed ha imposto a Customers Bancorp nuove regole, obbligandola a fornire un preavviso di 30 giorni prima di interagire con qualsiasi nuova azienda nel settore delle criptovalute.
- Il consiglio di amministrazione di Customers Bancorp ha 60 giorni per rimediare e migliorare la gestione dei rischi, in particolare nelle operazioni legate alle criptovalute.
- La Fed sta spingendo la banca a potenziare il suo programma antiriciclaggio e a impegnarsi seriamente nella due diligence sui clienti.
La Federal Reserve sta duramente agendo contro Customers Bancorp, una banca nota per il suo approccio favorevole alle criptovalute, costringendola a superare nuovi ostacoli prima di poter continuare a servire il settore crypto.
Come una delle poche banche negli Stati Uniti disposte a interagire con le attività digitali, Customers Bancorp ora deve dare alla Fed un preavviso di 30 giorni prima di formare qualsiasi nuova relazione con aziende crypto.
La banca gestisce persino una piattaforma di pagamenti istantanei che consente alle aziende di effettuare pagamenti tokenizzati utilizzando la tecnologia blockchain. Ma la Federal Reserve non è impressionata.
Esami recenti della Federal Reserve Bank di Filadelfia hanno rivelato gravi carenze nel modo in cui Customers Bancorp gestisce i rischi, in particolare nel rispetto delle leggi antiriciclaggio (AML) e del Bank Secrecy Act (BSA).
La risposta della Fed? Rendere la vita della banca più difficile finché non si conformerà.
Sorveglianza del consiglio e gestione del rischio
La Federal Reserve ha ordinato al consiglio di amministrazione di Customers Bancorp di intensificare il proprio impegno e di prendere il controllo delle operazioni della banca, in particolare per quanto riguarda le attività crypto.
Entro 60 giorni, il consiglio deve elaborare un piano per rafforzare la sorveglianza. Questo piano deve specificare esattamente come manterranno il controllo sulle principali operazioni della banca e assicurarsi che la gestione rispetti le regole.
Il consiglio deve anche assicurarsi che le persone responsabili della conformità della banca alle normative BSA/AML e OFAC sappiano cosa stanno facendo e abbiano le risorse necessarie.
Se il consiglio della banca non monitora l'adesione alle politiche e alle leggi, incluso il modo in cui la banca gestisce la sua strategia crypto, la Fed afferma che si troveranno in gravi difficoltà.
La gestione del rischio è un'altra area in cui la Fed sta stringendo la vite. Customers Bancorp ha 60 giorni per presentare un nuovo piano di gestione del rischio che sia all'altezza degli standard della Fed.
Il piano deve includere politiche, procedure e standard migliorati per identificare, valutare e gestire i rischi. La Fed vuole vedere ruoli e responsabilità chiari, risorse adeguate e aggiornamenti regolari sulle esposizioni al rischio.
La Fed richiede inoltre che la banca stabilisca controlli solidi per le sue attività relative ai token in dollari. Il consiglio deve essere in grado di identificare e supervisionare eventuali rischi che si presentano e deve assicurarsi che la banca operi in modo sicuro e solido.
Programma di conformità BSA/AML e due diligence sui clienti
La Fed non si ferma alla gestione del rischio. Sta anche agendo duramente sulla conformità di Customers Bancorp al Bank Secrecy Act e alle normative antiriciclaggio.
La banca ha 60 giorni per implementare un programma di conformità BSA/AML rivisto che soddisfi gli standard della Fed.
Questo programma deve includere un sistema di controlli interni progettato per mantenere la banca dalla parte giusta della legge, in particolare per quanto riguarda la due diligence sui clienti, la proprietà effettiva e il monitoraggio delle attività sospette.
La Fed insiste anche su una valutazione completa del rischio. Questa valutazione deve esaminare tutti i prodotti e servizi della banca, i tipi di clienti con cui interagisce e dove si trovano questi clienti.
L'ufficiale di conformità BSA/AML della banca deve essere all'altezza del compito, con le risorse e la formazione adeguate per mantenere un programma di conformità che si adatti alle dimensioni e al profilo di rischio della banca.
Se qualcosa va storto, deve esserci un meccanismo per tracciare, segnalare e revisionare i fallimenti di conformità ai più alti livelli della banca.
Inoltre, Customers Bancorp deve rivoluzionare il suo programma di due diligence sui clienti. La banca deve avere politiche e procedure rigorose in atto per raccogliere, analizzare e mantenere informazioni accurate su tutti i suoi clienti.
Questo include la verifica della loro identità, la comprensione della loro fonte di ricchezza e la conoscenza del tipo di transazioni che ci si aspetta.
La banca deve anche correggere eventuali lacune nella due diligence per i suoi clienti esistenti e deve ciò che un metodo solido per assegnare valutazioni di rischio a ciascun cliente in base a fattori come il tipo di cliente, il volume delle transazioni e la posizione.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
