الاحتياطي الفيدرالي يفرض قيوداً على Customers Bank الصديقة للعملات المشفرة

يشتد الاحتياطي الفيدرالي الخناق على Customers Bancorp، وهي بنك معروف بنهجه الصديق للعملات المشفرة، مما يجبره على اجتياز عقبات جديدة قبل أن يتمكن من مواصلة خدمة صناعة العملات المشفرة. 

وكواحد من البنوك القليلة في الولايات المتحدة المستعدة للتفاعل مع الأصول الرقمية، يتعين على Customers Bancorp الآن إبلاغ الاحتياطي الفيدرالي قبل 30 يوماً من تشكيل أي علاقات جديدة مع شركات العملات المشفرة. 

يدير البنك حتى منصة للدفع الفوري تتيح للشركات إجراء مدفوعات رمزية باستخدام تقنية البلوكشين. لكن الاحتياطي الفيدرالي لم يعجبته هذه الخطوة. 

كشفت الفحوصات الأخيرة التي أجراها فرع فيلادلفيا التابع للاحتياطي الفيدرالي عن عيوب كبيرة في كيفية إدارة Customers Bancorp للمخاطر، لا سيما في الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال (AML) وقانون سرية البنوك (BSA). 

رد الاحتياطي الفيدرالي؟ جعل حياة البنك أكثر صعوبة حتى يلتزم بالقواعد.

إشراف مجلس الإدارة وإدارة المخاطر

أمر الاحتياطي الفيدرالي مجلس إدارة Customers Bancorp بتعزيز جهوده والسيطرة على عمليات البنك، لا سيما فيما يتعلق بأنشطته في مجال العملات المشفرة. 

خلال 60 يوماً، يتعين على المجلس وضع خطة لتشديد الإشراف. يجب أن تحدد هذه الخطة بدقة كيفية الحفاظ على السيطرة على العمليات الرئيسية للبنك وضمان التزام الإدارة بالقواعد.

يجب على المجلس أيضاً التأكد من أن الأشخاص المسؤولين عن امتثال البنك لـ BSA/AML ولوائح OFAC يعرفون ما يفعلونه ويملكون الموارد اللازمة لذلك. 

إذا لم يراقب مجلس إدارة البنك الالتزام بالسياسات والقوانين، بما في ذلك كيفية تعامل البنك مع استراتيجيته في العملات المشفرة، يقول الاحتياطي الفيدرالي إنهم سيكونون في ورطة كبيرة.

إدارة المخاطر هي مجال آخر يضغط فيه الاحتياطي الفيدرالي. يتعين على Customers Bancorp تقديم خطة جديدة لإدارة المخاطر تفي بمعايير الاحتياطي الفيدرالي خلال 60 يوماً. 

يجب أن تتضمن الخطة سياسات وإجراءات ومعايير معززة لتحديد المخاطر وتقييمها وإدارتها. يريد الاحتياطي الفيدرالي رؤية أدوار ومسؤوليات واضحة، وموارد كافية، وتحديثات منتظمة حول التعرض للمخاطر. 

يطالب الاحتياطي الفيدرالي أيضاً البنك بإنشاء ضوابط قوية لأنشطته المتعلقة بالرموز الرقمية بالدولار. يجب أن يكون المجلس قادراً على تحديد أي مخاطر تنشأ والإشراف عليها، والتأكد من أن البنك يعمل بطريقة آمنة ومستقرة.

برنامج الامتثال لـ BSA/AML وفحص العملاء

الاحتياطي الفيدرالي لا يتوقف عند إدارة المخاطر. إنه يضغط أيضاً بشدة على Customers Bancorp بشأن امتثاله لقانون سرية البنوك ولوائح مكافحة غسل الأموال. 

يتمتع البنك بـ 60 يوماً لتنفيذ برنامج مراجعة لـ BSA/AML يتوافق مع معايير الاحتياطي الفيدرالي. 

يجب أن يتضمن هذا البرنامج نظام ضوابط داخلية مصمم لإبقاء البنك في الجانب الصحيح من القانون، لا سيما فيما يتعلق بفحص العملاء، وملكية المستفيدين، ومراقبة الأنشطة المشبوهة.

يصر الاحتياطي الفيدرالي أيضاً على إجراء تقييم شامل للمخاطر. يجب أن ينظر هذا التقييم في جميع منتجات وخدمات البنك، وأنواع العملاء الذين يتعامل معهم، وأماكن وجود هؤلاء العملاء. 

يجب أن يكون مسؤول الامتثال لـ BSA/AML في البنك مؤهلاً للتعامل مع المهمة، مع الموارد والتدريب المناسبين للحفاظ على برنامج امتثال يتناسب مع حجم البنك وملفه المخاطر. 

إذا حدث أي خطأ، يجب أن يكون هناك آلية لتتبع وتصعيد ومراجعة إخفاقات الامتثال على أعلى مستويات البنك.

إضافة إلى ذلك، يتعين على Customers Bancorp إعادة هيكلة برنامج فحص العملاء الخاص به. يحتاج البنك إلى وجود سياسات وإجراءات صارمة لجمع وتحليل والحفاظ على معلومات دقيقة عن جميع عملائه. 

يشمل ذلك التحقق من هويتهم، وفهم مصدر ثروتهم، ومعرفة نوع المعاملات التي يجب توقعها. 

يجب على البنك أيضاً سد أي ثغرات في فحص العملاء الحاليين، و ما طريقة راسخة لتعيين تصنيفات المخاطر لكل عميل بناءً على عوامل مثل نوع العميل، وحجم المعاملات، والموقع.