يفرض الاحتياطي الفيدرالي قيودًا على بنك العملاء المؤيد للعملات المشفرة

يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتضييق الخناق على بنك كاستمرز بانكورب، وهو بنك معروف بنهجه المؤيد للعملات المشفرة، مما يجبره على اجتياز عقبات جديدة قبل أن يتمكن من مواصلة خدمة صناعة العملات المشفرة. 

باعتبارها واحدة من البنوك القليلة في الولايات المتحدة المستعدة للتعامل مع الأصول الرقمية، يتعين على بنك كاستمرز بانكورب الآن إعطاء الاحتياطي الفيدرالي مهلة 30 يومًا قبل إقامة أي علاقات جديدة مع شركات العملات المشفرة. 

بل إن البنك يدير منصة دفع فوري تتيح للشركات إجراء مدفوعات رمزية باستخدام تقنية البلوك تشين. لكن مجلس الاحتياطي الفيدرالي غير مُعجب بذلك. 

كشفت الفحوصات الأخيرة التي أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا عن عيوب كبيرة في كيفية إدارة شركة Customers Bancorp للمخاطر، لا سيما في الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وقانون السرية المصرفية. 

ماذا كان رد فعل الاحتياطي الفيدرالي؟ جعل حياة البنك أكثر صعوبة حتى يتحسن.

إشراف مجلس الإدارة وإدارة المخاطر

أصدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي أوامره لمجلس إدارة بنك كاستمرز بانكورب برفع مستوى أدائهم والسيطرة على عمليات البنك، وخاصة فيما يتعلق بأنشطتهم المتعلقة بالعملات المشفرة. 

يتعين على مجلس الإدارة، في غضون 60 يومًا، وضع خطة لتعزيز الرقابة. يجب أن توضح هذه الخطة بدقة كيفية الحفاظ على السيطرة على العمليات الرئيسية للبنك والتأكد من التزام الإدارة بالقواعد.

يجب على مجلس الإدارة أيضاً التأكد من أن الأشخاص المسؤولين عن امتثال البنك للوائح قانون السرية المصرفية/مكافحة غسل الأموال ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية يعرفون ما يفعلونه ولديهم الموارد التي يحتاجونها. 

يقول الاحتياطي الفيدرالي إنه إذا لم يراقب مجلس إدارة البنك الالتزام بالسياسات والقوانين، بما في ذلك كيفية تعامل البنك مع استراتيجيته المتعلقة بالعملات المشفرة، فسوف يواجهون مشكلة كبيرة.

إدارة المخاطر مجال آخر يشدد فيه الاحتياطي الفيدرالي قبضته على هذا الأمر. أمام بنك كاستمرز بانكورب 60 يوماً لتقديم خطة جديدة لإدارة المخاطر تتوافق مع معايير الاحتياطي الفيدرالي. 

يجب أن تتضمن الخطة سياسات وإجراءات ومعايير مُحسّنةdentالمخاطر وتقييمها وإدارتها. ويرغب الاحتياطي الفيدرالي في رؤية أدوار ومسؤوليات واضحة، وموارد كافية، وتحديثات منتظمة بشأن المخاطر المُحتملة. 

يطالب الاحتياطي الفيدرالي البنك أيضاً بوضع ضوابطtronعلى أنشطته المتعلقة بالدولار الرقمي. يجب أن يكون مجلس الإدارة قادراً علىdentأي مخاطر محتملة والإشراف عليها، والتأكد من أن البنك يعمل بطريقة آمنة وسليمة.

برنامج الامتثال لقانون السرية المصرفية/مكافحة غسل الأموال والعناية الواجبة بالعملاء

لا يقتصر دور الاحتياطي الفيدرالي على إدارة المخاطر فحسب، بل إنه يشدد أيضاً على مدى التزام بنك كاستمرز بانكورب بقانون السرية المصرفية ولوائح مكافحة غسل الأموال. 

أمام البنك 60 يوماً لإطلاق برنامج امتثال منقح لقانون السرية المصرفية/مكافحة غسل الأموال يفي بمعايير الاحتياطي الفيدرالي. 

يجب أن يتضمن هذا البرنامج نظامًا للضوابط الداخلية المصممة للحفاظ على البنك في الجانب الصحيح من القانون، وخاصة عندما يتعلق الأمر بالعناية الواجبة بالعملاء، والملكية المستفيدة، ومراقبة الأنشطة المشبوهة.

ويصرّ الاحتياطي الفيدرالي أيضاً على إجراء تقييم شامل للمخاطر. يجب أن يشمل هذا التقييم جميع منتجات وخدمات البنك، وأنواع العملاء الذين يتعامل معهم، ومواقع هؤلاء العملاء. 

يجب أن يكون مسؤول الامتثال لقانون السرية المصرفية/مكافحة غسل الأموال في البنك على قدر المسؤولية، وأن يمتلك الموارد والتدريب المناسبين للحفاظ على برنامج امتثال يتناسب مع حجم البنك وملف المخاطر الخاص به. 

في حال حدوث أي خطأ، يجب أن تكون هناك آلية معمول بها tracحالات الإخفاق في الامتثال وتصعيدها ومراجعتها على أعلى مستويات البنك.

علاوة على ذلك، يتعين على بنك كاستمرز بانكورب إعادة هيكلة برنامج العناية الواجبة بالعملاء. يحتاج البنك إلى وضع سياسات وإجراءات صارمة لجمع وتحليل وحفظ معلومات دقيقة عن جميع عملائه. 

يشمل ذلك التحقق منdent، وفهم مصدر ثروتهم، ومعرفة نوع المعاملات التي ينبغي أن يتوقعوها. 

يتعين على البنك أيضاً إصلاح أي ثغرات في العناية الواجبة لعملائه الحاليين، وهو بحاجة إلى طريقة قوية لتحديد تصنيفات المخاطر لكل عميل بناءً على عوامل مثل نوع العميل وحجم المعاملات والموقع.