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- La Réserve fédérale a imposé de nouvelles règles à Customers Bancorp, l'obligeant à donner un préavis de 30 jours avant de traiter avec toute nouvelle société de cryptomonnaies.
- Le conseil d'administration de Customers Bancorp a 60 jours pour redresser la situation et améliorer sa gestion des risques, notamment en ce qui concerne ses opérations liées aux cryptomonnaies.
- La Réserve fédérale fait pression sur la banque pour qu'elle améliore son programme de lutte contre le blanchiment d'argent et qu'elle prenne au sérieux la vigilance à l'égard de la clientèle.
La Réserve fédérale s'attaque à Customers Bancorp, une banque connue pour son approche favorable aux cryptomonnaies, l'obligeant à franchir de nouveaux obstacles avant de pouvoir continuer à servir le secteur des cryptomonnaies.
Étant l'une des rares banques américaines disposées à s'engager dans le domaine des actifs numériques, Customers Bancorp doit désormais informer la Réserve fédérale 30 jours à l'avance avant d'établir toute nouvelle relation avec des entreprises de cryptomonnaies.
La banque gère même une plateforme de paiements instantanés permettant aux entreprises d'effectuer des paiements tokenisés grâce à la technologie blockchain. Mais la Réserve fédérale reste sceptique.
Des examens récents menés par la Banque fédérale de réserve de Philadelphie ont révélé des failles importantes dans la manière dont Customers Bancorp gère les risques, notamment en ce qui concerne le respect des lois anti-blanchiment d'argent (AML) et de la loi sur le secret bancaire (BSA).
La réponse de la Fed ? Rendre la vie de la banque plus difficile jusqu'à ce qu'elle se ressaisisse.
Supervision du conseil d'administration et gestion des risques
La Réserve fédérale a ordonné au conseil d'administration de Customers Bancorp de se ressaisir et de reprendre le contrôle des opérations de la banque, notamment en ce qui concerne ses activités liées aux cryptomonnaies.
Dans un délai de 60 jours, le conseil d'administration doit élaborer un plan visant à renforcer la surveillance. Ce plan doit préciser comment il entend maintenir le contrôle sur les principales opérations de la banque et s'assurer que la direction respecte les règles.
Le conseil d'administration doit également s'assurer que les personnes chargées de la conformité de la banque aux réglementations BSA/AML et OFAC savent ce qu'elles font et disposent des ressources nécessaires.
Si le conseil d'administration de la banque ne surveille pas le respect des politiques et des lois, notamment la manière dont la banque gère sa stratégie en matière de cryptomonnaies, la Fed affirme qu'elle va avoir de sérieux problèmes.
La gestion des risques est un autre domaine où la Fed exerce un contrôle accru. Customers Bancorp dispose de 60 jours pour soumettre un nouveau plan de gestion des risques conforme aux normes de la Fed.
Le plan doit inclure des politiques, des procédures et des normes renforcées pourdent, évaluer et gérer les risques. La Réserve fédérale souhaite des rôles et des responsabilités clairement définis, des ressources adéquates et des mises à jour régulières sur l'exposition aux risques.
La Réserve fédérale exige également que la banque mette en place des contrôlestronpour ses activités liées aux jetons en dollars. Le conseil d'administration doit être en mesure d'dentet de superviser tout risque éventuel et de s'assurer que la banque opère de manière sûre et saine.
Programme de conformité BSA/AML et diligence raisonnable à l'égard de la clientèle
La Réserve fédérale ne se contente pas de gérer les risques. Elle sévit également contre Customers Bancorp en ce qui concerne sa conformité à la loi sur le secret bancaire et aux réglementations anti-blanchiment d'argent.
La banque dispose de 60 jours pour mettre en œuvre un programme de conformité BSA/AML révisé qui réponde aux normes de la Fed.
Ce programme doit inclure un système de contrôles internes conçu pour garantir que la banque respecte la loi, notamment en matière de vérification de la clientèle, de propriété effective et de surveillance des activités suspectes.
La Réserve fédérale exige également une évaluation complète des risques. Cette évaluation doit porter sur l'ensemble des produits et services de la banque, les types de clients qu'elle cible et leur localisation géographique.
Le responsable de la conformité BSA/AML de la banque doit être à la hauteur de la tâche, avec les ressources et la formation adéquates pour maintenir un programme de conformité adapté à la taille et au profil de risque de la banque.
En cas de problème, un mécanisme doit être mis en place pour trac, signaler et examiner les manquements à la conformité au plus haut niveau de la banque.
De plus, Customers Bancorp doit revoir en profondeur son programme de vérification de la clientèle. La banque doit mettre en place des politiques et des procédures strictes pour collecter, analyser et conserver des informations exactes sur tous ses clients.
Cela comprend la vérification de leurdent, la compréhension de la source de leur richesse et la connaissance du type de transactions auxquelles ils doivent s'attendre.
La banque doit également combler toute lacune en matière de vérification préalable de ses clients actuels et elle a besoin d'une méthode fiable pour attribuer à chaque client une cote de risque en fonction de facteurs tels que le type de client, le volume des transactions et la localisation.
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