La Fed impose des restrictions à Customers Bank, une banque favorable à la crypto
- La Fed a imposé de nouvelles règles à Customers Bancorp, l'obligeant à donner un préavis de 30 jours avant de traiter avec toute nouvelle entreprise de crypto-monnaies.
- Le conseil d'administration de Customers Bancorp dispose de 60 jours pour mettre de l'ordre dans ses pratiques et améliorer la gestion des risques, en particulier ceux liés à ses activités cryptographiques.
- La Fed pousse la banque à renforcer son programme de lutte contre le blanchiment d'argent et à se montrer plus rigoureuse dans la vérification de l'identité de ses clients.
La Réserve fédérale s'en prend à Customers Bancorp, une banque connue pour son approche favorable aux crypto-actifs, l'obligeant à franchir de nouvelles étapes avant de pouvoir continuer à servir l'industrie crypto.
En tant que l'une des rares banques aux États-Unis disposées à interagir avec les actifs numériques, Customers Bancorp doit désormais prévenir la Fed 30 jours à l'avance avant de former toute nouvelle relation avec des entreprises crypto.
La bank exploite même une plateforme de paiements instantanés permettant aux entreprises d'effectuer des paiements tokenisés en utilisant la technologie blockchain. Mais la Réserve fédérale n'est pas impressionnée.
Des examens récents de la Réserve fédérale de Philadelphie ont révélé des lacunes majeures dans la gestion des risques par Customers Bancorp, en particulier en ce qui concerne la conformité aux lois de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et à la loi sur le secret bancaire (BSA).
La réponse de la Fed ? Rendre la vie de la banque plus difficile jusqu'à ce qu'elle se conforme.
Supervision du conseil d'administration et gestion des risques
La Réserve fédérale a ordonné au conseil d'administration de Customers Bancorp de redoubler d'efforts et de reprendre le contrôle des opérations de la banque, en particulier en ce qui concerne leurs activités crypto.
Dans les 60 jours, le conseil doit élaborer un plan pour renforcer la supervision. Ce plan doit préciser exactement comment ils vont maintenir le contrôle des principales opérations de la banque et s'assurer que la direction respecte les règles.
Le conseil doit également s'assurer que les personnes responsables de la conformité de la banque aux réglementations BSA/AML et OFAC savent ce qu'elles font et disposent des ressources nécessaires.
Si le conseil d'administration de la banque ne surveille pas le respect des politiques et des lois, y compris la manière dont la banque gère sa stratégie crypto, la Fed dit qu'ils seront dans de graves ennuis.
La gestion des risques est un autre domaine où la Fed serre la vis. Customers Bancorp dispose de 60 jours pour soumettre un nouveau plan de gestion des risques conforme aux normes de la Fed.
Le plan doit inclure des politiques, procédures et normes renforcées pour identifier, évaluer et gérer les risques. La Fed souhaite voir des rôles et responsabilités clairs, des ressources adéquates et des mises à jour régulières sur l'exposition aux risques.
La Fed exige également que la banque établisse des contrôles solides pour ses activités de jetons en dollars. Le conseil doit être capable d'identifier et de superviser tout risque qui se présente, et il doit s'assurer que la banque fonctionne de manière sûre et saine.
Programme de conformité BSA/AML et diligence raisonnable des clients
La Fed ne s'arrête pas à la gestion des risques. Elle s'en prend également violemment à la conformité de Customers Bancorp à la loi sur le secret bancaire et aux réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent.
La banque dispose de 60 jours pour mettre en œuvre un programme de conformité BSA/AML révisé qui répond aux normes de la Fed.
Ce programme doit inclure un système de contrôles internes conçu pour maintenir la banque du bon côté de la loi, en particulier en ce qui concerne la diligence raisonnable des clients, la propriété effective et la surveillance des activités suspectes.
La Fed insiste également sur une évaluation complète des risques. Cette évaluation doit prendre en compte tous les produits et services de la banque, les types de clients avec lesquels elle traite et l'emplacement de ces clients.
L'agent de conformité BSA/AML de la banque doit être à la hauteur de la tâche, avec les ressources et la formation appropriées pour maintenir un programme de conformité adapté à la taille et au profil de risque de la banque.
En cas de problème, un mécanisme doit être en place pour suivre, signaler et examiner les échecs de conformité aux plus hauts niveaux de la banque.
De plus, Customers Bancorp doit réviser son programme de diligence raisonnable des clients. La banque doit mettre en place des politiques et procédures strictes pour collecter, analyser et conserver des informations précises sur tous ses clients.
Cela inclut la vérification de leur identité, la compréhension de leur source de richesse et la connaissance des types de transactions auxquels on peut s'attendre.
La banque doit également combler les lacunes en matière de diligence raisonnable pour ses clients existants, et elle se une méthode solide pour attribuer des cotes de risque à chaque client en fonction de facteurs tels que le type de client, le volume des transactions et l'emplacement.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
