Die Fed verhängt Einschränkungen für die krypto-freundliche Customers Bank
- Die Federal Reserve hat Customers Bancorp neuen Vorschriften unterworfen, die vorsehen, dass das Unternehmen 30 Tage Vorlaufzeit einhalten muss, bevor es mit neuen Krypto-Unternehmen Geschäfte tätigt.
- Der Vorstand von Customers Bancorp hat 60 Zeit, sein Verhalten zu korrigieren und das Risikomanagement, insbesondere im Bereich der Krypto-Geschäfte, zu verbessern.
- Die Fed drängt die Bank, ihr Programm zur Geldwäschebekämpfung zu aktualisieren und die Due-Diligence-Prüfungen für Kunden ernsthaft zu implementieren.
Die Federal Reserve geht gegen Customers Bancorp vor, eine Bank, die für ihren krypto-freundlichen Ansatz bekannt ist, und zwingt sie, neue Hürden zu nehmen, bevor sie weiterhin auf die Krypto-Branche eingehen kann.
Als eine der wenigen Banken in den USA, die bereit ist, mit digitalen Assets zu interagieren, muss Customers Bancorp die Fed jetzt 30 Tage im Voraus informieren, bevor sie neue Beziehungen zu Krypto-Unternehmen eingeht.
Die Bank betreibt sogar eine Sofortzahlungsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, tokenisierte Zahlungen mit Blockchain-Technologie durchzuführen. Aber die Federal Reserve ist nicht beeindruckt.
Jüngste Prüfungen der Federal Reserve Bank of Philadelphia haben große Mängel in der Art und Weise aufgedeckt, wie Customers Bancorp Risiken verwaltet, insbesondere bei der Einhaltung von Gesetzen zur Geldwäschebekämpfung (AML) und dem Bank Secrecy Act (BSA).
Die Antwort der Fed? Das Leben der Bank erschweren, bis sie sich fügt.
Aufsicht des Vorstands und Risikomanagement
Die Federal Reserve hat den Vorstand von Customers Bancorp angewiesen, seine Bemühungen zu verstärken und die Operationen der Bank, insbesondere im Hinblick auf ihre Krypto-Aktivitäten, besser zu kontrollieren.
Innerhalb von 60 Tagen muss ein Plan zur Verschärfung der Aufsicht vorgelegt werden. Dieser Plan muss genau darlegen, wie die Kontrolle über die wichtigsten Operationen der Bank aufrechterhalten und sichergestellt wird, dass das Management die Regeln einhält.
Der Vorstand muss auch sicherstellen, dass die für die Einhaltung von BSA/AML- und OFAC-Vorschriften zuständigen Personen wissen, was sie tun, und über die notwendigen Ressourcen verfügen.
Wenn der Vorstand der Bank die Einhaltung von Richtlinien und Gesetzen, einschließlich der Art und Weise, wie die Bank ihre Krypto-Strategie handhabt, nicht überwacht, wird die Fed sagen, dass sie in großen Schwierigkeiten sein wird.
Das Risikomanagement ist ein weiterer Bereich, in dem die Fed die Schrauben anzieht. Customers Bancorp hat 60 Zeit, einen neuen Risikomanagementplan einzureichen, der den Standards der Fed entspricht.
Der Plan muss erweiterte Richtlinien, Verfahren und Standards zur Identifizierung, Bewertung und Verwaltung von Risiken enthalten. Die Fed möchte klare Rollen und Verantwortlichkeiten, angemessene Ressourcen und regelmäßige Updates zu Risikopositionen sehen.
Die Fed verlangt auch, dass die Bank starke Kontrollen für ihre Dollar-Token-Aktivitäten etabliert. Der Vorstand muss in der Lage sein, auftretende Risiken zu identifizieren und zu überwachen, und muss sicherstellen, dass die Bank auf sichere und solide Weise operiert.
BSA/AML-Compliance-Programm und Due Diligence der Kunden
Die Fed hört nicht beim Risikomanagement auf. Sie geht auch hart gegen die Einhaltung des Bank Secrecy Act und der Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung durch Customers Bancorp vor.
Die Bank hat 60 Tage Zeit, ein überarbeitetes BSA/AML-Compliance-Programm vorzuweisen, das den Standards der Fed entspricht.
Dieses Programm muss ein System interner Kontrollen enthalten, das die Bank auf der richtigen Seite des Gesetzes hält, insbesondere im Hinblick auf die Due Diligence der Kunden, die Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten und die Überwachung auf verdächtige Aktivitäten.
Die Fed besteht auch auf einer umfassenden Risikobewertung. Diese Bewertung muss alle Produkte und Dienstleistungen der Bank, die Art der Kunden, mit denen sie zu tun hat, und deren Standort berücksichtigen.
Der BSA/AML-Compliance-Beauftragte der Bank muss der Aufgabe gewachsen sein, mit den richtigen Ressourcen und Schulungen, um ein Compliance-Programm aufrechtzuerhalten, das zur Größe und zum Risikoprofil der Bank passt.
Im Falle von Fehlern muss ein Mechanismus vorhanden sein, um Compliance-Verstöße auf höchster Ebene der Bank zu verfolgen, eskalieren und überprüfen.
Darüber hinaus muss Customers Bancorp sein Programm zur Due Diligence der Kunden überarbeiten. Die Bank muss strenge Richtlinien und Verfahren haben, um genaue Informationen über alle ihre Kunden zu sammeln, zu analysieren und aufzubewahren.
Dazu gehört die Verifizierung ihrer Identität, das Verständnis ihrer Wohlstandsquelle und das Wissen darüber, welche Art von Transaktionen erwartet werden sollten.
Die Bank muss auch Lücken in der Due Diligence für ihre bestehenden Kunden beheben, und sie passieren muss eine solide Methode zur Zuweisung von Risikobewertungen für jeden Kunden basierend auf Faktoren wie Kundentyp, Transaktionsvolumen und Standort.
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Jai Hamid
Jai Hamid berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Aktienmärkte, Technologie, die globale Wirtschaft und geopolitische Ereignisse, die die Märkte beeinflussen. Sie hat für auf Blockchain spezialisierte Publikationen wie AMB Crypto, Coin Edition und CryptoTale Marktanalysen, Berichte über große Unternehmen, Regulierung und makroökonomische Trends verfasst. Sie hat die London School of Journalism besucht und dreimal Krypto-Marktanalysen in einem der führenden Fernsehsender Afrikas vorgestellt.
