Die US-Notenbank verhängt Beschränkungen für kryptofreundliche Kundenbanken

Die US-Notenbank Federal Reserve geht hart gegen die Customers Bancorp vor, eine Bank, die für ihre kryptofreundliche Haltung bekannt ist, und zwingt sie, neue Auflagen zu erfüllen, bevor sie weiterhin die Kryptoindustrie bedienen kann. 

Als eine der wenigen Banken in den USA, die bereit sind, sich mit digitalen Vermögenswerten auseinanderzusetzen, muss Customers Bancorp der Fed nun 30 Tage im Voraus Bescheid geben, bevor sie neue Geschäftsbeziehungen mit Krypto-Unternehmen eingehen darf. 

Die Bank betreibt sogar eine Plattform für Sofortzahlungen, die es Unternehmen ermöglicht, tokenisierte Zahlungen mithilfe der Blockchain-Technologie abzuwickeln. Die US-Notenbank zeigt sich davon jedoch nicht beeindruckt. 

Jüngste Untersuchungen der Federal Reserve Bank of Philadelphia deckten gravierende Mängel im Risikomanagement der Customers Bancorp auf, insbesondere bei der Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsgesetze (AML) und des Bankgeheimnisgesetzes (BSA). 

Die Reaktion der Fed? Sie erschwert der Bank das Leben, bis sie sich bessert.

Aufsicht durch den Vorstand und Risikomanagement

Die US-Notenbank Federal Reserve hat den Vorstand der Customers Bancorp angewiesen, seine Bemühungen zu intensivieren und die Geschäfte der Bank, insbesondere im Hinblick auf ihre Krypto-Aktivitäten, besser in den Griff zu bekommen. 

Innerhalb von 60 Tagen muss der Vorstand einen Plan zur Verschärfung der Aufsicht vorlegen. Dieser Plan muss genau darlegen, wie die Kontrolle über die wichtigsten Geschäftsbereiche der Bank aufrechterhalten und die Einhaltung der Regeln durch das Management sichergestellt werden soll.

Der Vorstand muss außerdem sicherstellen, dass die für die Einhaltung der BSA/AML- und OFAC-Vorschriften durch die Bank Verantwortlichen wissen, was sie tun, und über die dafür notwendigen Ressourcen verfügen. 

Wenn der Vorstand der Bank die Einhaltung von Richtlinien und Gesetzen nicht überwacht, insbesondere im Hinblick auf die Krypto-Strategie der Bank, droht ihr laut Fed ein großes Problem.

Das Risikomanagement ist ein weiterer Bereich, in dem die Fed den Druck erhöht. Customers Bancorp hat 60 Tage Zeit, einen neuen Risikomanagementplan vorzulegen, der den Standards der Fed entspricht. 

Der Plan muss verbesserte Richtlinien, Verfahren und Standards zurdent, Bewertung und zum Management von Risiken umfassen. Die Fed erwartet klare Rollen und Verantwortlichkeiten, ausreichende Ressourcen und regelmäßige Aktualisierungen zu den Risikoexpositionen. 

Die Fed fordert außerdem, dass die BanktronKontrollmechanismen für ihre Dollar-Token-Aktivitäten einrichtet. Der Vorstand muss in der Lage sein, auftretende Risiken zudentund zu überwachen und sicherzustellen, dass die Bank sicher und solide operiert.

BSA/AML-Compliance-Programm und Kundenprüfung

Die Fed beschränkt sich nicht auf das Risikomanagement. Sie geht auch hart gegen die Einhaltung des Bankgeheimnisgesetzes und der Geldwäschebestimmungen durch Customers Bancorp vor. 

Die Bank hat 60 Tage Zeit, um ein überarbeitetes BSA/AML-Compliance-Programm einzuführen, das den Standards der Fed entspricht. 

Dieses Programm muss ein System interner Kontrollen beinhalten, das sicherstellen soll, dass die Bank stets im Einklang mit dem Gesetz handelt, insbesondere im Hinblick auf die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, die Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten und die Überwachung verdächtiger Aktivitäten.

Die Fed besteht zudem auf einer umfassenden Risikobewertung. Diese Bewertung muss alle Produkte und Dienstleistungen der Bank, die Kundentypen und deren Standorte berücksichtigen. 

Der BSA/AML-Compliance-Beauftragte der Bank muss dieser Aufgabe gewachsen sein und über die richtigen Ressourcen und Schulungen verfügen, um ein Compliance-Programm aufrechtzuerhalten, das der Größe und dem Risikoprofil der Bank entspricht. 

Sollte etwas schiefgehen, muss ein Mechanismus vorhanden sein, um Verstöße gegen die Compliance-Vorgaben auf höchster Ebene der Bank zu trac, zu eskalieren und zu überprüfen.

Darüber hinaus muss Customers Bancorp ihr Programm zur Kundenprüfung grundlegend überarbeiten. Die Bank benötigt strenge Richtlinien und Verfahren, um genaue Informationen über alle ihre Kunden zu erfassen, zu analysieren und zu speichern. 

Dies umfasst die Überprüfung ihrerdent, das Verständnis ihrer Vermögensquellen und das Wissen darüber, welche Art von Transaktionen sie erwarten sollten. 

Die Bank muss außerdem etwaige Lücken in der Sorgfaltspflichtprüfung ihrer bestehenden Kunden schließen und benötigt eine solide Methode zur Risikobewertung jedes einzelnen Kunden auf der Grundlage von Faktoren wie Kundentyp, Transaktionsvolumen und Standort.