La Reserva Federal impone restricciones a los clientes bancarios que aceptan criptomonedas

La Reserva Federal está tomando medidas enérgicas contra Customers Bancorp, un banco conocido por su enfoque amigable con las criptomonedas, obligándolo a pasar por nuevos obstáculos antes de poder seguir atendiendo a la industria de las criptomonedas. 

Como uno de los pocos bancos en EE. UU. dispuesto a trabajar con activos digitales, Customers Bancorp ahora debe avisar a la Reserva Federal con 30 días de anticipación antes de entablar nuevas relaciones con empresas de criptomonedas. 

El banco incluso opera una plataforma de pagos instantáneos que permite a las empresas realizar pagos tokenizados mediante tecnología blockchain. Pero la Reserva Federal no está impresionada. 

Exámenes recientes realizados por el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia revelaron fallas importantes en la forma en que Customers Bancorp gestiona los riesgos, particularmente en el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero (AML) y la Ley de Secreto Bancario (BSA). 

¿La respuesta de la Reserva Federal? Complementarle la vida al banco hasta que mejore.

Supervisión de la junta directiva y gestión de riesgos

La Reserva Federal ha ordenado a la junta directiva de Customers Bancorp que intensifique su acción y controle las operaciones del banco, especialmente en lo que respecta a sus actividades relacionadas con las criptomonedas. 

En un plazo de 60 días, la junta directiva debe elaborar un plan para reforzar la supervisión. Este plan debe detallar con precisión cómo se mantendrá el control sobre las principales operaciones del banco y se garantizará que la gerencia cumpla con las normas.

La junta también debe asegurarse de que las personas a cargo del cumplimiento del banco con las regulaciones BSA/AML y OFAC sepan lo que están haciendo y tengan los recursos que necesitan. 

La Fed dice que si la junta directiva del banco no supervisa el cumplimiento de las políticas y leyes, incluida la forma en que el banco maneja su estrategia de criptomonedas, estarán en serios problemas.

La gestión de riesgos es otro ámbito en el que la Reserva Federal está apretando los tornillos. Customers Bancorp tiene 60 días para presentar un nuevo plan de gestión de riesgos que cumpla con los estándares de la Reserva Federal. 

El plan debe incluir políticas, procedimientos y estándares mejorados paradent, evaluar y gestionar los riesgos. La Reserva Federal desea ver roles y responsabilidades claros, recursos adecuados y actualizaciones periódicas sobre la exposición al riesgo. 

La Reserva Federal también exige que el banco establezca controlestronpara sus actividades con tokens de dólares. La junta directiva debe poderdenty supervisar cualquier riesgo que surja y debe asegurarse de que el banco opere de forma segura y sólida.

Programa de cumplimiento de BSA/AML y diligencia debida del cliente

La Reserva Federal no se detiene en la gestión de riesgos. También está tomando medidas drásticas contra el cumplimiento de Customers Bancorp con la Ley de Secreto Bancario y las regulaciones contra el lavado de dinero. 

El banco tiene 60 días para implementar un programa revisado de cumplimiento BSA/AML que cumpla con los estándares de la Reserva Federal. 

Este programa debe incluir un sistema de controles internos diseñado para mantener al banco dentro del marco de la ley, especialmente en lo que respecta a la debida diligencia del cliente, propiedad efectiva y monitoreo de actividades sospechosas.

La Reserva Federal también insiste en una evaluación integral de riesgos. Esta evaluación debe considerar todos los productos y servicios del banco, los tipos de clientes con los que trabaja y su ubicación. 

El oficial de cumplimiento BSA/AML del banco debe estar a la altura de la tarea, con los recursos y la capacitación adecuados para mantener un programa de cumplimiento que se ajuste al tamaño y al perfil de riesgo del banco. 

Si algo sale mal, es necesario que exista un mecanismo para trac, escalar y revisar las fallas de cumplimiento en los niveles más altos del banco.

Además, Customers Bancorp debe modernizar su programa de diligencia debida del cliente. El banco debe implementar políticas y procedimientos estrictos para recopilar, analizar y mantener información precisa sobre todos sus clientes. 

Esto incluye verificar sudent, comprender su fuente de riqueza y saber qué tipo de transacciones deben esperar. 

El banco también tiene que corregir cualquier deficiencia en la diligencia debida de sus clientes existentes, y necesita un método sólido para asignar calificaciones de riesgo a cada cliente en función de factores como el tipo de cliente, el volumen de transacciones y la ubicación.