La Reserva Federal impone restricciones al banco Customers Bank favorable a las criptomonedas
- La Reserva Federal impuso nuevas normas a Customers Bancorp, obligándoles a dar un aviso previo de 30 días antes de tratar con cualquier nueva empresa de criptomonedas.
- La junta directiva de Customers Bancorp tiene 60 días para mejorar su gestión y optimizar el control de riesgos, especialmente en sus operaciones relacionadas con criptomonedas.
- La Reserva Federal está presionando al banco para que actualice su programa contra el lavado de dinero y tome en serio la debida diligencia del cliente.
La Reserva Federal está endureciendo la vigilancia sobre Customers Bancorp, un banco conocido por su enfoque favorable a las criptomonedas, obligándolo a superar nuevos obstáculos antes de poder seguir atendiendo a la industria cripto.
Como uno de los pocos bancos en EE. UU. dispuestos a interactuar con activos digitales, Customers Bancorp ahora debe avisar a la Reserva Federal con 30 días de antelación antes de establecer cualquier nueva relación con empresas cripto.
El banco incluso ejecuta una plataforma de pagos instantáneos que permite a las empresas realizar pagos tokenizados utilizando tecnología blockchain. Pero la Reserva Federal no está impresionada.
Exámenes recientes de la Reserva Federal de Filadelfia revelaron graves deficiencias en la forma en que Customers Bancorp gestiona los riesgos, particularmente en el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero (AML) y la Ley de Secreto Bancario (BSA).
¿La respuesta de la Fed? Hacer la vida del banco más difícil hasta que se ponga al día.
Supervisión de la junta directiva y gestión de riesgos
La Reserva Federal ha ordenado a la junta directiva de Customers Bancorp que intensifique su desempeño y tome el control de las operaciones del banco, especialmente en lo que respecta a sus actividades cripto.
Dentro de los 60 días, la junta debe presentar un plan para reforzar la supervisión. Este plan debe detallar exactamente cómo mantendrán el control sobre las principales operaciones del banco y asegurar que la gestión cumpla con las normas.
La junta también debe asegurarse de que las personas a cargo del cumplimiento de la BSA/AML y las regulaciones de OFAC sepan lo que están haciendo y tengan los recursos necesarios.
Si la junta directiva del banco no monitorea el cumplimiento de las políticas y leyes, incluido cómo el banco maneja su estrategia cripto, la Fed dice que tendrán graves problemas.
La gestión de riesgos es otra área donde la Fed está apretando el tornillo. Customers Bancorp tiene 60 días para presentar un nuevo plan de gestión de riesgos que esté a la altura de los estándares de la Reserva Federal.
El plan debe incluir políticas, procedimientos y estándares mejorados para identificar, evaluar y gestionar los riesgos. La Fed quiere ver roles y responsabilidades claros, recursos adecuados y actualizaciones regulares sobre la exposición a riesgos.
La Fed también exige que el banco establezca controles sólidos para sus actividades con tokens en dólares. La junta debe poder identificar y supervisar cualquier riesgo que surja, y debe asegurarse de que el banco opere de manera segura y sólida.
Programa de cumplimiento de la BSA/AML y debida diligencia del cliente
La Fed no se detiene en la gestión de riesgos. También está actuando con firmeza contra el cumplimiento de Customers Bancorp con la Ley de Secreto Bancario y las regulaciones contra el lavado de dinero.
El banco tiene 60 días para implementar un programa de cumplimiento de la BSA/AML revisado que cumpla con los estándares de la Reserva Federal.
Este programa debe incluir un sistema de controles internos diseñado para mantener al banco dentro de los límites de la ley, especialmente en lo que respecta a la debida diligencia del cliente, la propiedad beneficiaria y la monitorización de actividades sospechosas.
La Fed también insiste en una evaluación de riesgos integral. Esta evaluación debe examinar todos los productos y servicios del banco, los tipos de clientes con los que trata y dónde se encuentran estos clientes.
El oficial de cumplimiento de la BSA/AML del banco debe estar a la altura de la tarea, con los recursos y la capacitación adecuados para mantener un programa de cumplimiento que se ajuste al tamaño y perfil de riesgo del banco.
Si algo sale mal, debe haber un mecanismo para rastrear, escalar y revisar los fallos de cumplimiento en los más altos niveles del banco.
Además, Customers Bancorp debe reformar su programa de debida diligencia del cliente. El banco debe tener políticas y procedimientos estrictos en vigor para recopilar, analizar y mantener información precisa sobre todos sus clientes.
Esto incluye verificar su identidad, comprender su origen de la riqueza y saber qué tipo de transacciones se deben esperar.
El banco también debe corregir cualquier laguna en la debida diligencia de sus clientes existentes, y debe lo que un método sólido para asignar calificaciones de riesgo a cada cliente en función de factores como el tipo de cliente, el volumen de transacciones y la ubicación.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
