Компания Apollo предупреждает, что согласованные действия агентов искусственного интеллекта могут спровоцировать массовое изъятие вкладов из банков
- Главный экономист Apollo Торстен Слок предупредил, что агенты искусственного интеллекта, оптимизирующие использование cash домохозяйствами, могут практически одновременно вывести дешевые депозиты из банков.
- Скоординированный отток этих дешевых депозитов создаст дополнительную нагрузку на финансовую систему.
- Предупреждение появилось в тот момент, когда агент Meta Muse начал работу, а недавнее повышение процентной ставки ФРС уже оказывает давление на маржу банков.
Главный экономист Apollo Global Management Торстен Слок предупредил об угрозе банковской системе, которую он назвал «агентской банковской паникой»
Опасение вызывает то, что если миллионы людей позволят агентам искусственного интеллекта переводить их сбережения в погоне за более высокими процентными ставками, ничто не помешает всем этим агентам действовать в течение одной недели.
Каким образом агенты искусственного интеллекта представляют угрозу для банков?
В аналитической записке , опубликованной 27 сентября, главный экономист Apollo Global Management Торстен Слок утверждал, что потребительские ИИ-агенты домохозяйств cash с низкодоходных текущих счетов на финтех-счета, которые приносят гораздо больший доход.
На текущем счете в 10 000 долларов при средней национальной процентной ставке 0,1% доход составляет примерно 10 долларов в год, но те же деньги на счете с 5% доходностью принесли бы 500 долларов. Используя данные FDIC, Haver Analytics и таких поставщиков услуг, как Revolut, Varo Bank и Wealthfront, Slok перечислил 11 финтех-компаний и онлайн-сервисов, предлагающих счета с процентной ставкой от 3,3% до 5%, при этом Adelfi занимает первое место с 5%, а SoFi немного отстает с 4,5%.
Банки постоянно держат процентные ставки на уровне, близком к нулю, потому что эти депозиты являются самым дешевым источником финансирования кредитов, а розничное банковское обслуживание исходит из предположения, что большая часть этих денег остается на месте.
Слок предупреждает, что банки потеряют дешевую базу, которая делает кредитование прибыльным, если агенты искусственного интеллекта начнут перемещать значительные объемы средств.
Банк Англии также предупредил в своем докладе «Финансовая стабильность в центре внимания» от апреля 2025 года , что передовые торговые стратегии на основе ИИ могут подтолкнуть компании к «все более коррелированным позициям и действиям схожим образом в условиях стресса, тем самым усиливая шоки».
В статье агентный ИИ defiкак системы, которые предпринимают автономные действия для достижения поставленных целей, используя инструменты и адаптируясь к окружающей среде.
Какие агенты искусственного интеллекта могут совершать банковские переводы?
В заметке Слока указывается, что толчком к запуску послужил сервис Meta Muse, запущенный 8 сентября, с возможностью подключения учетных записей через платформу Plaid.
В настоящее время Muse позволяет просматривать балансы, транзакции и инвестиционные активы пользователя, но пока не может инициировать переводы.
Выпуск Muse пришёлся на ту же неделю, когда Джейкоб Коксон, исследователь, работавший в OpenAI и Anthropic, ушёл из профессии и обвинил обе компании в «игре с нашими жизнями»
Cryptopolitan сообщал, что руководство Meta выступило против призывов к замедлению темпов развития отрасли в целом. В противовес этому, на заседании Совета Безопасности ООН 23 сентября Дарио Амодей из Anthropic пообещал «замедлить темпы настолько, насколько это необходимо», а Сэм Альтман из OpenAI призвал к «крайней осторожности».
Идея о том, что ИИ может синхронизировать поведение рынка, впервые была высказана в речи 2023 года, когда тогдашний председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) Гэри Генслер предупредил , что несколько доминирующих базовых моделей ИИ могут принимать «похожие решения, потому что они получают один и тот же сигнал».
Примечательно, что 16 сентября Федеральная резервная система повысила целевой диапазон процентных ставок до 3,75–4%, это первое повышение за три года, после чего акции банков упали из-за опасений инвесторов, что более плоская разница между краткосрочными и долгосрочными ставками сократит прибыль банков от кредитов.
Самые умные криптоаналитики уже читают нашу рассылку. Хотите присоединиться? Вступайте в их ряды.
Часто задаваемые вопросы
Что такое «агентская паника в банке»?
Это термин Торстена Слокаmaticперемещение cash домохозяйств с низкодоходных текущих счетов на счета с доходностью от 3,3% до 5%, что потенциально истощает дешевые депозиты, на которые банки полагаются для выдачи кредитов.
На какого агента ИИ указал Аполло?
Слок упомянул Muse от Meta, запущенный 8 сентября с возможностью подключения учетных записей через Plaid и уже позволяющий просматривать финансовые счета пользователей, хотя пока не способный переводить деньги от их имени.
Как это связано с опасениями Банка Англии?
В докладе Банка Англии «Финансовая стабильность в центре внимания» от апреля 2025 года содержится предупреждение о том, что системы искусственного интеллекта, построенные на схожих предположениях, могут занимать коррелированные позиции и действовать одинаково в условиях стресса, усиливая шоки — та же динамика стадного поведения, которая лежит в основе сценария оттока депозитов, предложенного Слоком.
Ханна Коллимор
Ханна — писательница и редактор с почти десятилетним опытом ведения блогов и освещения мероприятий в криптопространстве. В CryptopolitanХанна пишет для новостной страницы, освещая и анализируя последние события в DeFi, RWA, регулирования криптовалют, ИИ и передовых технологических отраслей. Она окончила университет Аркадия со степенью в области делового администрирования.
