أبولو يحذر: وكلاء الذكاء الاصطناعي المتحدون قد يشعلون هروباً مصرفياً

حذر تورستن سلوك، كبير الاقتصاديين في أبولو جلوبال مانجمنت، من تهديد للنظام المصرفي يشير إليه باسم "الهروب المصرفي الوكيل".

المخاوف تتمثل في أنه إذا سمح ملايين الأشخاص لوكلاء الذكاء الاصطناعي بنقل مدخراتهم لملاحقة أسعار فائدة أفضل، فلا شيء يمنع كل هؤلاء الوكلاء من العمل في نفس الأسبوع.

كيف يشكل وكلاء الذكاء الاصطناعي تهديداً للبنوك؟

في مذكرة نُشرت في 27 سبتمبر، جادل تورستن سلوك، كبير الاقتصاديين في أبولو جلوبال مانجمنت، بأن وكلاء الذكاء الاصطناعي للمستهلكين قد يقومون قريباً بسحب جميع النقود المنزلية من حسابات الجارية منخفضة العائد ووضعها في حسابات التكنولوجيا المالية التي تدفع أكثر بكثير.

رصيد جاري بقيمة 10,000 دولار عند متوسط وطني قدره 0.1% يدر حوالي 10 دولارات في السنة، لكن نفس المال في حساب بنسبة 5% سيحقق 500 دولار. باستخدام بيانات من FDIC و Haver Analytics ومقدمين بما في ذلك Revolut و Varo Bank و Wealthfront، سرد سلوك 11 حساباً للتكنولوجيا المالية والأونلاين تدفع بين 3.3% و 5%， مع Adelfi في المقدمة بنسبة 5% و SoFi قريبة خلفها بنسبة 4.5%.

تحافظ البنوك على أسعار الجارية قريبة من الصفر لأن هذه الودائع هي أرخص تمويل لها للقروض، وتفترض البنوك بالتجزئة أن معظم هذا المال يبقى في مكانه.

يحذر سلوك من أن البنوك ستفقد الأساس الرخيص الذي يجعل الإقراض مربحاً إذا بدأ وكلاء الذكاء الاصطناعي في نقل مبالغ كبيرة.

حذرت بنك إنجلترا أيضاً في ورقة 2025 "الاستقرار المالي في التركيز" الصادرة في أبريل من أن استراتيجيات التداول المتقدمة بالذكاء الاصطناعي قد تدفع الشركات إلى "أوضاع مترابطة بشكل متزايد والتصرف بطريقة مماثلة أثناء التوتر، مما يؤدي إلى تضخيم الصدمات."

تعرف الورقة الذكاء الاصطناعي الوكيل بأنه أنظمة تتخذ إجراءات مستقلة نحو أهداف محددة باستخدام الأدوات والتكيف مع بيئتها.

ما الذي يمكن أن يجعل وكلاء الذكاء الاصطناعي يقومون بتحويلات بنكية؟

المحفز الذي تشير إليه مذكرة سلوك هو Muse من Meta، والذي تم إطلاقه في 29 سبتمبر 8 مع اتصالات حسابات مدعومة من Plaid.

يمكن لـ Muse حالياً عرض أرصدة المستخدم والمعاملات وحيازات الاستثمار، لكنه لا يزال غير قادر على بدء التحويلات.

تم شحن Muse في نفس الأسبوع الذي غادر فيه جاكوب كوكسون، الباحث الذي عمل في كل من OpenAI و Anthropic، المجال واتهم كلتا الشركتين بـ "المراهن على حياتنا."

أبلغت Cryptopolitan سابقاً أن قيادة Meta دفعت بعد ذلك للرد على الدعوات لإجراء تباطؤ على مستوى الصناعة. على النقيض من ذلك، في مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة في 23 سبتمبر، دعا داريو أمودي من Anthropic التزمت إلى "التباطؤ قدر الإمكان" ودعا سام ألتمان من OpenAI إلى "الحذر الشديد."

فكرة أن الذكاء الاصطناعي يمكنه مزامنة سلوك السوق طُرحت لأول مرة في خطاب عام 2023 عندما قال الرئيس السابق للجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) غاري جينسلر من أن شخصاً ما أنشأ صفحة مزيفة على GitHub تبدو وكأنها تقدم نموذج الذكاء الاصطناعي الشهير Qwen للتنزيل. وعدت الصفحة بإقناع كبير بنموذج ذكاء اصطناعي يعمل بالكامل دون اتصال بالإنترنت ويحافظ على خصوصية بيانات المستخدم، لكن المصيدة كشفت عن نفسها بحجم الملف. أن بضع نماذج أساسية مهيمنة للذكاء الاصطناعي قد تتخذ "قرارات متشابهة لأنها تتلقى نفس الإشارة."

جدير بالذكر أن الاحتياطي الفيدرالي رفع نطاقه المستهدف إلى 3.75% إلى 4% في 16 سبتمبر، وهي أول زيادة في ثلاث سنوات، وانخفضت أسهم البنوك بعد ذلك بسبب مخاوف المستثمرين من أن الفرق المسطح بين أسعار الفائدة قصيرة وطويلة الأجل سيضغط على مقدار الأرباح التي تحققها البنوك من القروض.