- 아폴로 수석 경제학자 토르스텐 슬록은 인공지능 에이전트가 가계 cash 최적화하면서 은행에서 저금리 예금을 거의 동시에 빼낼 수 있다고 경고했습니다.
- 저금리 예금의 동시다발적인 유출은 금융 시스템에 부담을 줄 것이다.
- 메타의 뮤즈 에이전트가 가동되기 시작하면서 이러한 경고가 나왔고, 연준의 최근 금리 인상은 이미 은행 마진에 압박을 가하고 있습니다.
아폴로 글로벌 매니지먼트의 수석 이코노미스트인 토르스텐 슬록은 자신이 "대리인에 의한 뱅크런"이라고 부르는 은행 시스템에 대한 위협에 대해 경고했습니다
문제는 수백만 명의 사람들이 AI 에이전트가 더 나은 이자율을 찾아 저축액을 옮기도록 허용할 경우, 모든 에이전트가 같은 주에 동시에 행동하는 것을 막을 방법이 없다는 점입니다.
인공지능 에이전트는 은행에 어떤 위협이 될 수 있을까요?
보고서에서 아폴로 글로벌 매니지먼트의 수석 경제학자인 토르스텐 슬록은 소비자용 AI 에이전트가 가계 cash 저금리 예금 계좌에 있는
전국 평균 0.1% 이자율로 1만 달러를 예금 계좌에 넣어두면 연간 약 10달러의 이자를 받지만, 5% 이자율의 계좌에 같은 금액을 넣어두면 500달러의 이자를 받을 수 있습니다. 슬록은 FDIC, Haver Analytics, 그리고 Revolut, Varo Bank, Wealthfront 등의 금융기관 데이터를 활용하여 3.3%에서 5% 사이의 이자율을 제공하는 11개의 핀테크 및 온라인 예금 계좌를 선정했는데, Adelfi가 5%로 가장 높았고 SoFi가 4.5%로 그 뒤를 이었습니다.
은행들이 금리를 제로에 가깝게 유지하는 이유는 예금이 대출을 위한 가장 저렴한 자금 조달 수단이기 때문이며, 소매 금융 부문에서는 대부분의 예금이 예금 상태로 유지될 것이라고 가정하기 때문입니다.
슬록은 AI 에이전트가 상당한 금액을 이동시키기 시작하면 은행이 대출 수익성을 높이는 저금리 기반을 잃게 될 것이라고 경고합니다.
영국 중앙은행은 2025년 4월 발표한 '금융 안정성 집중 분석' 보고서 고도화된 AI 기반 거래 전략이 기업들을 "점점 더 상관관계가 있는 포지션으로 몰아넣고 스트레스 상황에서 유사한 방식으로 행동하게 하여 충격을 증폭시킬 수 있다"고 경고했습니다.
본 논문은 에이전트형 인공지능을 도구를 사용하고 환경에 적응함으로써 설정된 목표를 향해 자율적으로 행동하는 시스템으로 defi.
어떤 AI 에이전트가 은행 송금을 할 수 있나요?
슬록의 메모에서 언급된 계기는 플래이드(Plaid) 기반의 계정 연결 기능을 제공하며 9월 8일 에 출시된 메타의 뮤즈(Muse)입니다
Muse는 현재 사용자의 잔액, 거래 내역 및 투자 자산을 조회할 수 있지만, 아직 자금 이체를 시작할 수는 없습니다.
Muse는 OpenAI와 Anthropic에서 모두 근무했던 연구원인 Jacob Coxon이 해당 분야를 떠나 두 회사를 "우리의 삶을 가지고 도박을 하고 있다"고 비난한 바로 그 주에 출시되었습니다
Cryptopolitan 요구에 반발했다고 보도했습니다 업계 전반의 속도 저하. 이와는 대조적으로, 9월 23일 유엔 안전보장이사회에서 앤트로픽의 다리오 아모데이 CEO는 앞서 메타 경영진이 "필요한 만큼 속도를 늦추겠다" 고 약속했고 , 오픈AI의 샘 알트만 CEO는 "극도의 주의를 기울여야 한다"고 촉구했습니다
인공지능이 시장 행동을 동기화할 수 있다는 아이디어는 2023년 당시 미국 증권거래위원회(SEC) 위원장이었던 게리 겐슬러가 경고하면서 처음 제기되었습니다 .
특히, 연방준비제도(Fed)는 9월 16일 금리 목표 범위를 3.75%~4%로 상향 조정했는데, 이는 3년 만에 처음 있는 일이었다. 이에 따라 단기 금리와 장기 금리 차이가 줄어들면 은행의 대출 수익이 감소할 것이라는 투자자들의 우려로 은행 주가가 하락했다.
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자주 묻는 질문
"대리인 은행 뱅크런"이란 무엇인가요?
토르스텐 슬록은 인공지능 에이전트가matic으로 가계의 cash 저금리 예금 계좌에서 3.3%~5%의 이율을 제공하는 계좌로 옮겨 은행이 대출을 위해 의존하는 저금리 예금을 고갈시킬 가능성이 있다고 지적하며 이 용어를 사용했습니다.
아폴로는 어떤 AI 에이전트를 가리켰나요?
슬록은 9월 8일에 출시된 메타의 뮤즈(Muse)를 예로 들었는데, 뮤즈는 플래이드(Plaid) 기반 계정 연결을 통해 사용자의 금융 계좌를 이미 볼 수 있지만, 아직 사용자를 대신하여 돈을 이체할 수는 없습니다.
이것이 영란은행의 우려와 어떻게 연관됩니까?
영국 중앙은행이 2025년 4월에 발표한 '금융 안정성 집중 분석' 보고서에서는 유사한 가정을 기반으로 구축된 AI 시스템이 스트레스 상황에서 상관관계가 있는 입장을 취하고 유사하게 행동하여 충격을 증폭시킬 수 있다고 경고했는데, 이는 슬록의 예금 이탈 시나리오에서 나타난 것과 같은 집단 행동 양상이다.
한나 콜리모어
한나는 암호화폐 분야에서 10년 가까이 블로그를 운영하고 행사를 취재해 온 작가 겸 편집자입니다. Cryptopolitan에서 뉴스 페이지에 기고하며, 탈중앙화 DeFi), 반응형 웹 자산(RWA), 암호화폐 규제, 인공지능(AI) 및 첨단 기술 산업의 최신 동향을 보도하고 분석합니다. 아카디아 대학교에서 경영학 학위를 받았습니다.
