Órgãos reguladores financeiros de Nova York compartilham orientações com bancos sobre criptomoedas

A mudança é a única constante no universo; se as pessoas não se adaptarem às mudanças, perecerão. É uma lei universal. O modelo tradicional de finanças está mudando e, na atualidade, as criptomoedas estão na vanguarda dessa transformação. Muitas instituições já compartilharam diretrizes sobre o uso desse novo sistema financeiro para proteger seus usuários.

Em uma declaração de política divulgada na quinta-feira, o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York afirmou que avaliará novas atividades relacionadas a criptomoedas propostas por instituições bancárias com base nos riscos que elas possam representar para as instituições financeiras e seus usuários. O documento também descreveu o procedimento para instituições que desejam obter permissão para oferecer produtos e serviços de criptomoedas.

NYDFS e suas diretrizes sobre criptomoedas

Ao emitir sua chamada BitLicense em 2014, Nova York tornou-se um dos primeiros estados a licenciar atividades relacionadas a criptomoedas. Ao estabelecer as regulamentações em junho, o estado afirmou ser o primeiro a implementar diretrizes rigorosas para reservas e resgate de stablecoins. Com base em poderes adicionais concedidos à agência em abril, o estado propôs a introdução de uma taxa anual para empresas digitais regulamentadas em dezembro.

O Departamento de Serviços Financeiros de Nova York possui diversos bancos em todo o estado. Todos eles são informados de que devem notificar a agência com pelo menos 90 dias de antecedência antes de iniciar qualquer operação nova ou substancialmente diferente relacionada a criptomoedas. O Departamento tornou-se um dos primeiros órgãos reguladores financeiros estaduais a fornecer esse tipo de orientação aos bancos.

A diretriz inclui seis condições que os bancos precisarão cumprir e fornecer informações suficientes para obter aprovação para atividades relacionadas a criptomoedas. Além disso, os bancos devem fornecer dados em 6 categorias:

1. Seu modelo financeiro
2. Como eles pretendem gerenciar o risco corporativo relacionado às criptomoedas
3. Como eles planejam construir sua estrutura de governança corporativa
4. Como os clientes serão protegidos, incluindo suas finanças
5. Análises legais e regulatórias
6. As diretrizes também oferecem uma lista de verificação adicional dos documentos que as instituições devem apresentar.

Além disso, a declaração que acompanhou a diretriz aconselhou as instituições já envolvidas em atividades com moedas virtuais a entrarem em contato com seus pontos de contato na agência imediatamente.

Necessidade das diretrizes

Como o mercado de criptomoedas está em constante evolução, os usuários enfrentam muitos riscos, como a possibilidade de perder todo o seu dinheiro, como ocorreu com o colapso da FTX. Segundo Adrienne Harris, superintendentedent de Serviços Financeiros de Nova York (NYDFS), essa diretriz se faz necessária à medida que o mercado de criptomoedas se desenvolve e as instituições bancárias tradicionais continuam inovando.

Além disso, a Sra. Harris afirmou no mês passado que o processo de candidatura da agência visa examinar empresas complexas, como a corretora de criptomoedas FTX, de forma personalizada, para garantir que elas possuam finançastrone controles de risco adequados em áreas como o combate à lavagem de dinheiro e a segurança cibernética.

A diretriz também surge em um momento em que novas informações sobre a falência da FTX vêm à tona. Sam Bankman-Fried, ex-fundador e diretor executivo da corretora, foi detido na segunda-feira nas Bahamas, após os EUA apresentarem acusações criminais em decorrência do pedido de falência da corretora no mês passado.

Esta semana, promotores e reguladores afirmaram que o Sr. Bankman-Fried cometeu um dos maiores golpes financeiros da história americana, roubando bilhões de dólares de clientes da FTX. Eles alegaram que uma parte significativa dos fundos financiou o principal investimento do Sr. Bankman-Fried, a empresa de investimentos Alameda Research. 

Segundo a FTX, quando a empresa entrou com pedido de falência, estava buscando uma licença em Nova York. No mês passado, um funcionário do Departamento de Serviços Financeiros de Nova York (NYDFS) afirmou que a organização nunca havia concedido permissão para a corretora de criptomoedas operar no estado.