Los reguladores financieros de Nueva York comparten orientación con los bancos sobre las criptomonedas

El cambio es lo único constante en el universo; si las personas no cambian con el cambio, perecerán. Es una ley universal. La forma tradicional de financiar está cambiando y, en la actualidad, las criptomonedas lideran la carrera. Muchas instituciones han compartido directrices sobre el uso de este nuevo sistema financiero para proteger a los usuarios.

En una declaración de política publicada el jueves, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York afirmó que evaluaría las nuevas actividades relacionadas con criptomonedas propuestas por las instituciones bancarias en función de los riesgos que pudieran representar para las instituciones financieras y los usuarios. El documento también describió el procedimiento para las instituciones que desean obtener autorización para ofrecer productos y servicios de criptomonedas.

NYDFS y sus pautas con respecto a las criptomonedas

Cuando emitió su denominada BitLicense en 2014, Nueva York se convirtió en uno de los primeros estados en otorgar licencias para actividades relacionadas con las criptomonedas. Al establecer las regulaciones en junio, afirmó ser el primer estado en implementar directrices estrictas para las reservas y la posibilidad de canjear criptomonedas estables. En virtud de la autoridad adicional otorgada a la agencia en abril, el estado propuso introducir una tasa de evaluación anual para las empresas digitales reguladas en diciembre.

El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York cuenta con diversos bancos en todo el estado. Todos ellos han sido informados de que deben notificar a la agencia con al menos 90 días de antelación antes de iniciar cualquier operación nueva o sustancialmente diferente relacionada con criptomonedas. Se ha convertido en uno de los primeros organismos reguladores financieros estatales en brindar este tipo de asesoramiento a los bancos.

La directriz incluye seis condiciones que los bancos deberán cumplir y proporcionar suficiente información si necesitan aprobación para actividades basadas en criptomonedas. Además, los bancos deben proporcionar datos en seis categorías:

1. Su modelo financiero
2. Cómo pretenden gestionar el riesgo empresarial relacionado con las criptomonedas
3. Cómo planean construir su marco de gobierno corporativo
4. Cómo se protegerán los datos financieros de los clientes
5. Análisis legales y regulatorios
6. Las directrices también ofrecen una lista de verificación adicional de los documentos que las instituciones deben presentar.

Además, la declaración que acompañó a la directriz recomendó a las instituciones que ya participan en actividades de moneda virtual que se pongan en contacto con sus puntos de contacto en la agencia ahora mismo.

Necesidad de directrices

Dado que las criptomonedas evolucionan día a día y existen muchos riesgos para los usuarios, ya que podrían perder todo su dinero, como ocurrió con el colapso de FTX, según la superintendentedent Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS), Adrienne Harris, esta directriz es necesaria dado el desarrollo del mercado de criptomonedas y la innovación constante de las instituciones bancarias convencionales.

Además, la Sra. Harris declaró el mes pasado que el procedimiento de solicitud de la agencia está diseñado para examinar negocios complejos, como el intercambio de criptomonedas FTX, de manera personalizada para garantizar que tengan finanzastrony controles de riesgo adecuados en campos como el lavado de dinero y la ciberseguridad.

La directriz también surge a medida que sale a la luz información adicional sobre la quiebra de FTX. Sam Bankman-Fried, exfundador y director ejecutivo de la plataforma, fue detenido el lunes en las Bahamas después de que Estados Unidos presentara cargos penales tras la declaración de quiebra de la plataforma el mes pasado.

Esta semana, fiscales y reguladores afirmaron que el Sr. Bankman-Fried cometió una de las mayores estafas financieras de la historia estadounidense al robar miles de millones de dólares a consumidores de FTX. Alegaron que una parte significativa de esos fondos se destinó a la principal inversión del Sr. Bankman-Fried: la firma de inversión Alameda Research. 

Cuando la empresa se declaró en bancarrota, según FTX, buscaba una licencia en Nueva York. El mes pasado, un funcionario del Departamento de Servicios Sociales de Nueva York (NYDFS) afirmó que la organización nunca había autorizado a la plataforma de intercambio de criptomonedas para operar en el estado.